這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：買了保險(xiǎn)但是不出險(xiǎn)浪費(fèi)錢。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過“萬能險(xiǎn)”來滿足這樣的需求。學(xué)姐整理了萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

但是我要在這里說一下，我們買保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，此時(shí)，萬能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

顯然從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開始，萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人一旦購(gòu)買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面提到的萬能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，想要對(duì)萬能險(xiǎn)有深度了解嗎？來看看吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬能險(xiǎn)所擁有的。

因?yàn)槿f能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬能險(xiǎn)的保證收益，并不是說這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

大多萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，不過要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個(gè)利率是不高的，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除此以外，購(gòu)買萬能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬能險(xiǎn)也無疑例外，其靈活性很強(qiáng)，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好不要將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)最實(shí)用的功能是保障功能。如果考慮將萬能險(xiǎn)作為購(gòu)買險(xiǎn)種，該從哪些方面下手開始挑選呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上不難看出，萬能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購(gòu)買萬能險(xiǎn)增加一分保障的話，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "萬能險(xiǎn)有啥險(xiǎn)種解答"的圖文回答，望采納！

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