近些年來，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問題想出來的辦法，是推出“萬能險(xiǎn)”。萬能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

但是我要在這里說一下，對大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便可以說是如今萬能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

顯然從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開始，萬能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，意思就是既有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？借助直觀圖示, 萬能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

萬能險(xiǎn)的基本知識在上文只是淺層說了一下，想了解更多有關(guān)于萬能險(xiǎn)的內(nèi)容？來看看吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，所以萬能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，收益率也不是全部的保費(fèi)的，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

很多萬能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但對于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，不過需要留心的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個(gè)利率并不算高，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)并沒有任何特殊的地方，其變通性較強(qiáng)，而且可投資，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是盡可能的選擇除萬能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。一旦決定購買萬能險(xiǎn)，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來告訴大家。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

由此看來不難看出，萬能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報(bào)期限的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險(xiǎn)的想法，可以將學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對 "解釋萬能險(xiǎn)是啥險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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