人們的生活水平越來越好，思想也越來越進(jìn)步，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問題想出來的辦法，是推出“萬能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來的保障需求，防止自己在面對(duì)未來的意外時(shí)無能為力，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是萬能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個(gè)最終去向。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，對(duì)萬能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬能險(xiǎn)不是。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬能險(xiǎn)都可以附加的，所以萬能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都會(huì)有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是說這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

萬能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，但要留意的是，對(duì)于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦姷降暮枚嗳f能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這說不上是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不周到之處，購(gòu)買萬能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬能險(xiǎn)也無疑例外，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好打消將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，提供保障無疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果考慮將萬能險(xiǎn)作為購(gòu)買險(xiǎn)種，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險(xiǎn)的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

由此看來不難看出，萬能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識(shí)，但又沒有其他投資渠道的人群購(gòu)買。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購(gòu)買萬能險(xiǎn)的想法，可以參考學(xué)姐整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "解釋萬能型保險(xiǎn)有什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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