這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，保險意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會有這樣的憂慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？

萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，因為它“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想詳細了解萬能險嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶能付得起保費金額，甚至保費客戶都可以先不付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是保費的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但需要注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率是不高的，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其變通性較強，而且進行投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟提供保障才是保險的初衷。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能險是什么解答"的圖文回答，望采納！

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