近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，買保險是為了給自己提供保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一推出市場便受到的青睞,這便是如今萬能險的雛形。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶能付得起保費金額，甚至保費客戶都可以先不付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，而不是全部保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，不過需要留心的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率是不高的，可想而知投資收益是怎樣的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？這里有答案：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險并沒有任何特殊的地方，其機動性很強，而且具有投資屬性，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "解釋萬能型保險有啥險種"的圖文回答，望采納！

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