現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，具備保險意識的人逐漸增長起來，可還是會有這樣的想法：買了保險用不上就是浪費錢了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。下面是關于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

但是我要在這里說一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風險轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，對萬能險還是很感興趣嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，而不是說所有保費的一個總的收益率，這一點請大家務必弄明白。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，在產(chǎn)品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率并不算高，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較強的靈活性，而且具有投資屬性，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

因此學姐給大家一些忠告，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否會因為準備不充足而無法轉(zhuǎn)移風險，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，該從哪些方面來進行挑選呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險是啥解答"的圖文回答，望采納！

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