這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，有保險意識的人越來越多，但也與不少人會認為：買了保險但是不出險浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學姐在這里給大家提個醒，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風險。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是如今萬能險最開始的模樣。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想詳細了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要賬戶里的錢付得起保費，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是交的保費的收益總和，這點的話大家務必要搞清楚。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率并不算高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其機動性很強，而且可投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

因此學姐給大家一些忠告，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的轉(zhuǎn)移風險能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。假如你選擇購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上所述不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能型保險有什么內(nèi)容細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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