這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢(qián)。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，獲得保障是我們買(mǎi)保險(xiǎn)的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

本文開(kāi)始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

深究下來(lái)，其實(shí)從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐這邊畫(huà)一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品后，進(jìn)入賬戶的錢(qián)首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

余下的錢(qián)最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來(lái)調(diào)整的。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，還想進(jìn)一步了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎?那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒(méi)有強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶的錢(qián)，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都會(huì)有詳細(xì)說(shuō)明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過(guò)一定的比例分配獲得。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，不過(guò)需要留心的是，對(duì)于高過(guò)保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。對(duì)于未來(lái)收益的測(cè)算在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中只能算一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個(gè)利率并不算高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說(shuō)的內(nèi)容，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益無(wú)法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。一旦決定購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上所述不難看出，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢(qián)的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的意向，不妨來(lái)看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "解釋萬(wàn)能型保險(xiǎn)情況"的圖文回答，望采納！

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