這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，越來(lái)越多的人開(kāi)始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？針對(duì)如何滿足這種客戶需求的問(wèn)題，為了解決這樣的需求問(wèn)題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。到底什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來(lái)了解一下。

然而我需要說(shuō)明一點(diǎn)，我們買(mǎi)的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

在本文的開(kāi)始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，下文內(nèi)容具體解釋?zhuān)c(diǎn)擊收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，因?yàn)樗?ldquo;萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，此時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

仔細(xì)研究第一款萬(wàn)能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

購(gòu)買(mǎi)一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始計(jì)算，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營(yíng)成本；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于多少錢(qián)用于保障，多少錢(qián)用于投資，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來(lái)調(diào)整的。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？來(lái)看看吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒(méi)有強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

萬(wàn)能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來(lái)很多的服務(wù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類(lèi)型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說(shuō)明。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過(guò)一定的比例分配獲得。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說(shuō)到了，萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的，不過(guò)需要留心的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。對(duì)于未來(lái)收益的測(cè)算在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中只能算一種描述性方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益如何是可想而知的。

除此以外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且可作為投資選擇，但投資收益無(wú)法得以保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無(wú)奈之舉，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，提供保障無(wú)疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果考慮將萬(wàn)能險(xiǎn)作為購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種，該從哪些方面下手開(kāi)始挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過(guò)公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢(qián)，這樣可以省下不少錢(qián)。

綜上所述不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識(shí)，但又沒(méi)有其他投資渠道的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)增加一分保障的話，可以參考學(xué)姐整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)有什么詳解"的圖文回答，望采納！

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