最近我的幾個(gè)朋友加入了“寶媽大軍”的隊(duì)伍行列中，開啟另一扇幸福的大門。我們?cè)谌豪锪奶斓臅r(shí)候，她們的話題基本都離不開“孩子”，其中也不乏討論關(guān)于“如何給孩子選對(duì)保險(xiǎn)”的問題。雖然聊得“熱火朝天”，但是大家的意見和選擇都有點(diǎn)不一致。

因?yàn)槭忻嫔嫌泻芏嘌刍潄y的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品在售賣，所以很多家長不知道應(yīng)該為自己的孩子選擇哪類產(chǎn)品比較合適。哪怕為孩子購買保險(xiǎn)，也容易出現(xiàn)一些投保誤區(qū)。

基于上述情況，今天就來給大家介紹有關(guān)兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品的一些類型，為家長們提供一些參考。

一、小孩子需要購買什么保險(xiǎn)？

二、購買少兒保險(xiǎn)有什么常見的誤區(qū)？

1、少兒醫(yī)保

很多家長們認(rèn)為，小孩子剛出生還不需要買醫(yī)保，醫(yī)保對(duì)小孩來說派不上用場(chǎng)。這個(gè)想法是對(duì)的嗎？對(duì)此我可以堅(jiān)決地回答：錯(cuò)的！如果家長們還是存在疑惑，那么可以先點(diǎn)擊下文了解到更多關(guān)于少兒醫(yī)保的問題:

小孩、老人可以買社保嗎？能買哪些？怎么買？weixin.qq.275.com

家長們最好在小孩出生3個(gè)月內(nèi)購買好少兒醫(yī)保。它的價(jià)格便宜，少兒醫(yī)保沒有門檻，即使有先天性疾病的孩子也可以買，是國家的福利保險(xiǎn)。加上小孩本身抵抗力較弱，平常容易頭疼腦熱、拉肚子，要去門診看病。如果購買了少兒醫(yī)保就可以報(bào)銷這些醫(yī)療費(fèi)用，減少了一部分經(jīng)濟(jì)支出。

2、重疾險(xiǎn)

據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會(huì)調(diào)查顯示：近10年來，兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已成為僅次于意外傷害的第二大兒童死亡原因。目前，全世界每年大約有25萬名兒童患上癌癥，中國每年新增3-4萬名兒童惡性腫瘤患者。

如上圖所示，孩子罹患癌癥后發(fā)生二次癌癥的風(fēng)險(xiǎn)是成年人的兩倍。為此，家長們?yōu)樾『①徺I一份重疾險(xiǎn)是非常必要的。在小孩罹患重大疾病需要支付高額費(fèi)用時(shí)，兒童重疾險(xiǎn)可以進(jìn)行賠付，減少家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，獲得收入補(bǔ)償?shù)谋Ｕ稀?/p>

為小孩購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，建議家長們根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算去選擇。如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限，就可以先考慮定期重疾險(xiǎn)，買20年或30年保障期暫時(shí)保障孩子，等后期家有足夠的預(yù)算或者等孩子以后長大了，有一定的經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)候可以考慮再加保。如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足，可以為孩子選擇終身的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)稍微貴一點(diǎn)，但保障會(huì)更加全面。學(xué)姐對(duì)比測(cè)評(píng)了一些熱門的重疾險(xiǎn)，為大家精心挑選以下幾款產(chǎn)品

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3、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是對(duì)少兒醫(yī)保的補(bǔ)充。它分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。小額醫(yī)療險(xiǎn)是用來報(bào)銷小額醫(yī)療費(fèi)用的。小孩子平常會(huì)生一些小病，像感冒發(fā)燒等，去醫(yī)院看病都可以通過小額醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷一些費(fèi)用。雖然它跟少兒醫(yī)保的作用差不多，但是小額醫(yī)療險(xiǎn)在費(fèi)用和內(nèi)容上提供能更高的醫(yī)療保障。這里有市面上十款比較受歡迎的產(chǎn)品，家長可以參考一下，為自己的孩子挑選到一款合適的產(chǎn)品

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百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷大額度的醫(yī)療費(fèi)用，轉(zhuǎn)移大病帶來的風(fēng)險(xiǎn)，可以人手一份。家長們?yōu)榱吮Ｕ细尤?，可為孩子購買一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)。當(dāng)孩子治療花費(fèi)比較多的大病時(shí)，可以報(bào)銷幾十萬或上百萬的費(fèi)用，抵御更大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，性價(jià)比非常高。這時(shí)有家長會(huì)困惑：我已經(jīng)為孩子買了重疾險(xiǎn)，那還需要購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)嗎？其實(shí)，并不是說有了重疾險(xiǎn)就不需要百萬醫(yī)療險(xiǎn)。大家可以看看下面這張圖。

通過上圖可知，如果購買了這兩個(gè)保險(xiǎn)，那么當(dāng)小孩罹患上重疾時(shí)，醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷巨額的醫(yī)療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)則彌補(bǔ)由疾病帶來的一些經(jīng)濟(jì)損失。雖然二者是可以起到相互補(bǔ)充的作用，但是二者還是會(huì)有一些區(qū)別。

4、意外險(xiǎn)

小孩子愛玩鬧，自我保護(hù)能力弱，很容易發(fā)生意外。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國每年有8萬兒童死于意外傷害，意外傷害占我國兒童死亡原因總數(shù)的26.1%，而且這個(gè)數(shù)字還在以每年7%-10%的速度增長。

我們身邊就有很多活生生的例子。比如我鄰居家的小孩，前不久在家蹦蹦跳跳地，不小心碰到桌上的開水被燙傷；最近在飯店碰到一個(gè)小孩在吃飯的時(shí)候被噎著了，父母趕緊送他去醫(yī)院救治；前兩天隔壁街道有幾個(gè)小孩瞞著家人偷偷跑去水庫游泳發(fā)生了溺水事故。

意外險(xiǎn)的保費(fèi)不會(huì)太貴，為了保險(xiǎn)起見，建議家長們還是為小孩買一份意外險(xiǎn)。它對(duì)因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以進(jìn)行報(bào)銷；因意外造成傷殘可以根據(jù)傷殘的等級(jí)按照比例來賠付；因意外而造成的身故，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付全部保額。除此外，還需要注意的是，國家對(duì)未成年人身故保險(xiǎn)有著明確的限制：0-10歲最高賠付20萬，10-18歲最高賠付50萬，所以重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任。學(xué)姐給大家總結(jié)了一些性價(jià)比高的小孩意外險(xiǎn)產(chǎn)品，家長們可以通過這個(gè)參考對(duì)比，為孩子挑選到更合適的產(chǎn)品:

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1、先買小孩保險(xiǎn)，后買大人保險(xiǎn)

很多家長對(duì)于自己孩子十分疼愛，恨不得把所有的東西都先給小孩。買保險(xiǎn)也先給小孩買，打算等以后有多余的錢了再買自己的保險(xiǎn)。這種做法其實(shí)并不提倡，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是需要經(jīng)濟(jì)的投入，家長是給這個(gè)家庭帶來經(jīng)濟(jì)收入的人，所以最需要保障的，首先是作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的家長。如果不先保障家長，那么何來給小孩子保障。因此買保險(xiǎn)最好要“先保大人、再保孩子”。

2、為小孩先購買教育金

因?yàn)橐粋€(gè)家庭培養(yǎng)小孩的成本會(huì)比較高，所以很多家長都會(huì)先存著錢，等以后孩子上學(xué)了再拿出來用。而有些家長則會(huì)先拿著錢去給孩子買教育金保險(xiǎn)。

建議家長們?yōu)樾『①徺I保險(xiǎn)應(yīng)該先以保障型產(chǎn)品為主，做好保障規(guī)劃。如果有多余的錢了，再去做理財(cái)規(guī)劃。如果家長們還不清楚的話，也可以看看學(xué)姐給大家分享的文章:

家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？怎么挑選合適的產(chǎn)品？weixin.qq.275.com

3、為小孩購買壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)指被保人不幸身故或全殘,保險(xiǎn)公司會(huì)給受益人一筆保險(xiǎn)金。小孩子年齡還小，沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)收入，不承擔(dān)家庭責(zé)任。壽險(xiǎn)是給家里的頂梁柱買的，主要作用是彌補(bǔ)家庭成員身故，對(duì)家庭造成的經(jīng)濟(jì)打擊。孩子跟家庭支柱不一樣，他并沒有承擔(dān)對(duì)家庭收入的財(cái)務(wù)責(zé)任，所以給孩子買保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)并不是需要考慮的險(xiǎn)種。如果還不清楚，那學(xué)姐這里給大家再科普一下，壽險(xiǎn)到底適合哪些人群買?

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4、只看公司規(guī)模，不看產(chǎn)品本身

許多家長會(huì)認(rèn)為一家保險(xiǎn)公司規(guī)模和影響力夠大，就覺得它家的所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以信任和選擇。我們看的應(yīng)該是這些保險(xiǎn)產(chǎn)品適不適合自己孩子，而不是盲目地去購買。建議家長們根據(jù)家庭預(yù)算，產(chǎn)品保障內(nèi)容，保額和保費(fèi)大小等因素來進(jìn)行合理挑選。

5、只顧保額，不重視保障內(nèi)容

還有家長們會(huì)存在的一個(gè)誤區(qū)：保額越大對(duì)小孩保障越好。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅看保額還要看保障內(nèi)容。比如購買兒童重疾險(xiǎn)，要看它覆蓋的重疾種類和理賠條件，比如剛剛說過的終身壽險(xiǎn)，要了解終身壽險(xiǎn)主要適合對(duì)象和作用；還有購買的產(chǎn)品保障內(nèi)容適不適合孩子本身等等。如果實(shí)在搞不懂買多少保額，那來學(xué)學(xué)這里面的門道吧

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