現(xiàn)在人們手頭上有錢了，具有理財(cái)意識(shí)的人也越來越多，很多人會(huì)認(rèn)為年金險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，不僅可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，而且還可以定向傳承，給特定的人一筆錢。

但是年金險(xiǎn)真的這么好么？只能說大家的評(píng)價(jià)褒貶參半。但是一般來說，認(rèn)為年金險(xiǎn)不好的人主要是看年金險(xiǎn)收益太低，畢竟年金險(xiǎn)是理財(cái)型產(chǎn)品，最應(yīng)該看重的應(yīng)該是收益的。

在開始看正文之前，學(xué)姐建議大家先看看下面這篇文章，了解一下年金險(xiǎn)的坑和套路提前避雷：

學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑weixin.qq.275.com

1. 鑫耀前程年金險(xiǎn)怎么樣？

2. 鑫耀前程年金險(xiǎn)收益如何？值不值得購(gòu)買？

鑫耀前程年金險(xiǎn)究竟如何，還是先來看看它長(zhǎng)什么樣子吧，詳情如下圖：

單獨(dú)看詳情圖有些比較重要的內(nèi)容可能看不太出來，所以學(xué)姐就不賣關(guān)子直接講重點(diǎn)：

1. 鑫耀前程年金險(xiǎn)的亮點(diǎn)

（1）國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)有特別生存金

滿期生存金和年金是大多數(shù)年金險(xiǎn)都可以領(lǐng)取的保障金，國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)也不例外，而且它還多了一項(xiàng)特別生存金可以領(lǐng)。

這個(gè)特別生存金是被保人可以在第五年領(lǐng)取到一筆錢，按合同基本保險(xiǎn)金額確定的年交保險(xiǎn)費(fèi)的不同比例給付的特別生存金。

（2）國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)萬能賬戶四選一

市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)一般是提供1個(gè)萬能賬戶，但國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)卻提供了4個(gè)萬能賬戶。

可供選擇的選項(xiàng)多了，就能夠滿足更多人的不同需求，但是要注意萬能賬戶的收益情況算起來比較麻煩，小心吃虧！

（3）國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)投保范圍廣

國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)的投保年齡范圍為出生滿28天至70周歲，相對(duì)于那些最高投保年齡為65歲甚至60歲的年金險(xiǎn)來說，可投保人群范圍更廣。

對(duì)于那些60歲退休的老人來說，買一份年金險(xiǎn)用于養(yǎng)老是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，這款產(chǎn)品在承保年齡上的優(yōu)勢(shì)還是比較大的。

在投保方面，除了承保年齡需要注意以外，還有哪些內(nèi)容也不能忽視呢？學(xué)姐已經(jīng)為大家準(zhǔn)備好了一份攻略，鏈接走起：

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2. 國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)的缺陷

（1）國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)回本速度慢

回本的速度是購(gòu)買年金險(xiǎn)的人普遍會(huì)關(guān)注的問題，市面上一些年金險(xiǎn)七八年左右就可以回本，但是國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)則要等15年保障期滿后，才能把本完全領(lǐng)回來，回本速度還是有些慢的。

（2）國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)保障期限短

國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)最多只能保障15年，但是市面上不乏保30年、甚至保至105歲的產(chǎn)品，這就顯得這款產(chǎn)品在保障期限有些短了。

畢竟年金險(xiǎn)的前期收益不高是普遍現(xiàn)象，但是隨著時(shí)間的延長(zhǎng)極有可能會(huì)實(shí)現(xiàn)高速收益。而國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)才短短15年保障，收益還是不會(huì)太高的。

（3）鑫耀前程年金險(xiǎn)收益不穩(wěn)定，保底利率低

國(guó)壽鑫耀前程年金有四個(gè)萬能賬戶可供選擇，到期了錢不取出來可以放在年金萬能賬戶里增值坐等收益，但它萬能賬戶的收益卻不穩(wěn)定，要以實(shí)際結(jié)算利率為準(zhǔn)。

而保底利率只有2.5%，銀行定期存款的利率也能達(dá)到2.75%了，大家可以自行理解一下。

當(dāng)然，這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止以上談到的，歡迎點(diǎn)擊下方鏈接了解更多有關(guān)于這款產(chǎn)品的詳細(xì)內(nèi)容：

國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)真實(shí)收益曝光，一年內(nèi)穩(wěn)賺這個(gè)數(shù)！weixin.qq.275.com

年金險(xiǎn)屬于理財(cái)型產(chǎn)品，最主要目的其實(shí)理財(cái)，簡(jiǎn)言之就是“錢生錢”，所以只要收益比較可觀，上述的有些缺陷還是可以忍受的。那么下面來詳細(xì)給大家算一算國(guó)壽鑫耀前程年金險(xiǎn)的真實(shí)收益情況。

舉個(gè)例子，小李男，今年30歲，每年交10萬元保費(fèi)，共交3年，保障15年，為了大家能夠更加直觀地看到鑫耀前程年金險(xiǎn)的現(xiàn)金流情況，所以學(xué)姐已經(jīng)為大家準(zhǔn)備好一張相關(guān)圖，以供參考：

雖然圖標(biāo)已經(jīng)很直觀了，但是大家可能并不能完全理解，那么學(xué)姐來帶大家學(xué)習(xí)一下，準(zhǔn)備好小本本做筆記！小李可以領(lǐng)到的錢如下：

1. 鑫耀前程年金險(xiǎn)的特別生存金

交費(fèi)期間為3年的，按合同基本保險(xiǎn)金額確定的年交保險(xiǎn)費(fèi)的60%給付特別生存金，也就是10萬的60%，所以小李在35歲可以拿到60000元。

2. 鑫耀前程年金險(xiǎn)的年金

鑫耀前程年金險(xiǎn)自合同生效年滿六個(gè)保單年度后的首個(gè)年生效對(duì)應(yīng)日起，至保險(xiǎn)期間屆滿前，若被保人生存至合同的年生效對(duì)應(yīng)日，每年按基本保險(xiǎn)金額給付年金。

簡(jiǎn)言之就是，在保單第6至14年，也就是小李36歲-44歲時(shí)，每年能領(lǐng)取100%的基本保額4730元，可以領(lǐng)取9次，9年總共可領(lǐng)42570元。

3. 鑫耀前程年金險(xiǎn)的滿期保險(xiǎn)金

被保人生存到保險(xiǎn)期滿，合同終止，保險(xiǎn)公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付滿期保險(xiǎn)金。

在保單的最后一年，小李45歲，如果小李還存活著，就可以獲得與自己所交總保費(fèi)等量的滿期保險(xiǎn)金，也就是30萬元。

所以算下來，小李一共可以拿到60000+45270+300000=402570元，總保費(fèi)為300000元，IRR內(nèi)部收益率為2.76%。

以上是主險(xiǎn)的收益情況，接下來學(xué)姐簡(jiǎn)單說一下鑫耀前程年金險(xiǎn)的萬能賬戶收益情況，由于篇幅問題，在這里直接下結(jié)論：4個(gè)萬能賬戶里去年結(jié)算利率情況最好的是國(guó)壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）慶典版，在2020年12月份公布的折合年結(jié)算利率為5%。

但由于該產(chǎn)品還正處于產(chǎn)品的宣傳期，此時(shí)收益比較高是正?，F(xiàn)象，但是即使處在宣傳期該產(chǎn)品在2020年4月到7月的結(jié)算利率也才4.9%，顯然的結(jié)算利率是會(huì)隨時(shí)變動(dòng)的，而能夠一直保持這么高結(jié)算利率的可能性也比較低。

現(xiàn)在我們回歸到問題本身，鑫耀前程年金險(xiǎn)到底值不值得買？

目前市面上優(yōu)秀的年金產(chǎn)品有不少內(nèi)部收益率能到達(dá)3%甚至是4%的，而鑫耀前程年金險(xiǎn)目前只有2.76%；它的萬能險(xiǎn)賬戶的優(yōu)勢(shì)也并不明顯。綜上所述，對(duì)于鑫耀前程年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，學(xué)姐還是不太建議購(gòu)買的。

那么大家一定會(huì)問，這樣的產(chǎn)品都不夠好，那有哪些更好的年金險(xiǎn)呢？別著急，學(xué)姐在下面的文章里給大家娓娓道來：

十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！weixin.qq.275.com

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