朋友們，最近有組數(shù)據(jù)讓我挺震驚的：

國金局說，上半年特定養(yǎng)老儲蓄存款達到了377億。

我天，推行不過半年，就有這么大規(guī)模。

想當(dāng)初給大伙盤→養(yǎng)老錢買什么最安心的時候，

還覺得它限制太多，會挺難搞的...

01

特定養(yǎng)老儲蓄，屬于個人養(yǎng)老金里可買的金融產(chǎn)品。

你可以理解為一種特殊的銀行存款，也是保本保息的。

去年11月開始，由工、農(nóng)、中、建四大行在五大城市開展的特定養(yǎng)老儲蓄試點產(chǎn)品。

引用-五大城市：廣州、青島、合肥、西安、成都

規(guī)定單家銀行試點規(guī)模不超過100億元，試點期限暫定一年。

我看了下，具體產(chǎn)品分三種類型：

整存整取、零存整取和整存零取，單人上限只能存50萬。

整存整取利率較高，廣州、成都和西安能達到4.0%；

零存整取和整存零取利率相對較低，

廣州、成都、西安利率為2.25%，青島和合肥則為2.05%。

看完明白了吧？

利率最高有4%，難怪那么多人存。

但要特別注意，

4%的利率只保證前5年，之后的利率不保證哦。

另外，可選期限有5年、10年、15年和20年四檔，

年滿35周歲才能買。

為啥有年齡要求呢？

因為特定養(yǎng)老儲蓄主打一個養(yǎng)老，和年齡深度掛鉤。

這意味著，

35歲以上可買20年，40歲以上可買15年，

45歲以上可買10年，50歲以上可買5年。

呃...年輕人買不了短期啊。

比如35歲老王買了20年的特定養(yǎng)老儲蓄，

前5年能鎖定4%利率，穩(wěn)賺不虧。

那后15年咋辦？

利率到時候大概率很低，且鎖定期這么長。

所以最好是50歲以上，

在廣州、成都、西安三個城市的朋友買比較劃算。

02

說起來，之前我也開通了個人養(yǎng)老金賬戶嘛。

本來打算買基金的，結(jié)果拖著拖著給忘了。

直到前陣子，有位讀者給我發(fā)了他的個人戰(zhàn)績：

你們瞅瞅，

花1萬2，買了3只基金，半年一共賺了51塊錢。

呃...這錢放零錢通半年也能有90塊吧，還保本。

雖然不能這么比，

因為今年這行情，買普通基金，肯定是虧的。

而今年上半年，個人養(yǎng)老目標基金的平均收益是0.41%，

起碼是正的，所以還算蠻穩(wěn)的。

但是吧，畢竟屬于基金，

過去的業(yè)績不代表將來。

個人養(yǎng)老目標基金是不保本的，而且跟著國家延遲退休政策走...

以后延遲退休到65歲，也是65歲才能取出來。

一旦買了，流動性就鎖死。

除非退休、出國或者完全喪失勞動能力，才可以領(lǐng)。

相當(dāng)于強制性進行長期投資了~

說到這不得不提一下我們國家的養(yǎng)老三支柱：

第一支柱，社保養(yǎng)老金；

結(jié)構(gòu)性不均，疊加人口老齡化和少子化，

不想多說啥，懂得都懂...

第二支柱，全憑單位實力和良心；

企/職業(yè)年金，一般個人交工資的4%，單位交8%。

好是好，但普及程度很低。

第三支柱，個人養(yǎng)老，全憑自愿。

你可以買商業(yè)養(yǎng)老保險、個人養(yǎng)老金等，屬于自己給自己養(yǎng)老。

目前第二、三支柱占比很小，基本靠社保養(yǎng)老金單條腿走路。

要知道，我國當(dāng)前企業(yè)職工的養(yǎng)老金替代率僅為40%。

退休前月入1萬，退休后您4000拿好...

但這不是最關(guān)鍵的，我之前看過一項數(shù)據(jù)：

說從今年開始，往后10年，

平均每天都有6.7萬名六零后退休！

這么大的養(yǎng)老壓力，

怪不得官方天天喊你，要自己攢錢養(yǎng)老。

所以我給自己買了養(yǎng)老年金，

年交2.5萬，交30年，合計75萬。

算下來月交大概2000塊，錢不多，

但退休后能像社保養(yǎng)老金一樣，按月拿錢，很有安全感。

嗶嗶兩句。

其實普通人養(yǎng)老，最重要的有兩點：

1）要有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，保證按時有錢領(lǐng)；

2）不要被大病拖垮財務(wù)。

這兩點兜住了，就會很有底氣。

還有養(yǎng)老是自己的事，我們都要為自己的晚年負責(zé)。

趁著還有時間準備，慢慢積累，做大做強呀~

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