身邊購買了好醫(yī)保的人挺多的，我同事小陳就買了一份，畢竟不少人都覺得“樹大好乘涼”，再怎么說好醫(yī)保也是支付寶平臺(tái)的。

萬萬沒想到，前段時(shí)間小陳跟我說他刷抖音，看到“好醫(yī)保拒賠”的事情火了，說好的“大樹”？

這里學(xué)姐簡單捋捋這個(gè)案例：

河南董先生19年11月給母親購買了一份好醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最近他母親檢查發(fā)現(xiàn)了宮頸癌，申請理賠被拒絕了。

拒賠理由：18年2-3月，董先生母親因腦梗死住過院。隨后董先生找當(dāng)?shù)氐男l(wèi)生院出了一份聲明，證明董先生母親只是住院但沒有腦梗死。

人保健康初步回復(fù)：這次可以理賠，但理賠后不再承保。

董先生卻認(rèn)為，不僅要理賠，以后還要繼續(xù)正常保障。

（實(shí)際案例中，最后保險(xiǎn)公司卻一分錢都不賠了，為什么？請往下看?。?/p>

本文重點(diǎn)

>>線上投保要經(jīng)歷什么流程？靠譜嗎？

>>文中案例該不該理賠？

>>醫(yī)療險(xiǎn)選購和理賠有哪些點(diǎn)要注意？

◆  線上投保要經(jīng)歷什么流程？靠譜嗎？

“好醫(yī)保拒賠”這件事一登上熱門，部分人就開始煽風(fēng)點(diǎn)火，說線上買保險(xiǎn)就是這樣，沒有保障，不靠譜。也難怪，現(xiàn)在的鍵盤都不貴，大俠們?nèi)耸忠粋€(gè)鍵盤紛紛復(fù)出了。

既然這樣，我們就來看看，線上投保要經(jīng)歷什么流程，到底靠不靠譜。

線上投保流程圖：

可以發(fā)現(xiàn)，線上投保的每一步也是按照線下的流程來的。唯一的區(qū)別是，線下收到的是紙質(zhì)保單，線上收到的是電子保單，兩者都具有同等的法律效力。

而在理賠方面，線上和線下的理賠其實(shí)也是同一套標(biāo)準(zhǔn)和流程——出險(xiǎn)后打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案，就會(huì)有專門的客服人員聯(lián)系，告知需要準(zhǔn)備什么資料，要交到哪里，接著就可以等待理賠結(jié)果了，只要符合合同規(guī)定，都是能正常獲得理賠的。

那么，好醫(yī)保一開始為什么要“拒賠”呢？難道學(xué)姐我是上趕著把臉伸過去給他打嗎？

◆  文中案例該不該理賠？

這里要重點(diǎn)看看線上投保的第三步：進(jìn)行健康告知。

學(xué)姐帶大家扒一扒好醫(yī)保的健康告知。

健康告知第一條就是：“被保險(xiǎn)人過去2年內(nèi)，因病住院、手術(shù)或因病遵醫(yī)囑需連續(xù)服藥超過30天。”如果有這一項(xiàng)的話，就要點(diǎn)擊【有部分問題】，好醫(yī)保就會(huì)跳到【智能核保】。

而18年2-3月，董先生母親的確住過院，但是董先生并沒有如實(shí)告知。

這時(shí)我們再看看健康告知的最后一段話：“如有隱瞞或告知不實(shí)，影響保險(xiǎn)公司承保決定的，所簽發(fā)的保單視為無效，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，并對合同解除前發(fā)生的任何保險(xiǎn)事故不承擔(dān)任何責(zé)任。”

結(jié)合2018年初的住院事實(shí)，董先生的母親根本不符合好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)的購買條件，被拒賠其實(shí)并沒有什么大問題，是符合保單約定的。

而且最后好醫(yī)保是坐實(shí)了“拒賠”這個(gè)名號，因?yàn)榻?jīng)過調(diào)查，醫(yī)生開的證明是假的！

董先生的母親的確在2018年初因?yàn)?ldquo;腦梗塞”住院治療，屬于帶病投保，保單無效，保險(xiǎn)公司不需要承擔(dān)任何責(zé)任。

那為什么這件事一開始會(huì)發(fā)酵成人保健康初步同意理賠呢？

因?yàn)樘嗳擞X得保險(xiǎn)公司什么都應(yīng)該賠，還有一部分人覺得——他的不能賠，我買的保險(xiǎn)是不是也會(huì)被拒賠？那可不行，得和他站在同一陣線，為他就是為自己！

實(shí)際上，鼓勵(lì)這種惡性理賠，對于正常投保的人而言非常不公平，憑什么有資格購買這份醫(yī)療險(xiǎn)的人和沒資格購買的人擁有同樣的保障？

況且無理理賠的人多了，保險(xiǎn)公司承受不住的話，只能統(tǒng)一提高大家的保費(fèi)或理賠門檻，甚至被迫走到停售產(chǎn)品這一步。

“幫助別人惡性理賠導(dǎo)致自己理賠難”，這樣的結(jié)果是大家愿意看到的嗎？

其實(shí)只要多留意醫(yī)療險(xiǎn)理賠要注意的點(diǎn)，根本不需要做這種“吃力不討好”的抗?fàn)帲材茼樌@得理賠。

醫(yī)療險(xiǎn)選購和理賠有哪些點(diǎn)要注意？

◆  購前如實(shí)健康告知

如實(shí)健康告知很重要，保險(xiǎn)公司都會(huì)有風(fēng)控，它有一萬種方式查以往病歷，醫(yī)院就診的紙質(zhì)病歷檔案最少保留20年，而且現(xiàn)在保險(xiǎn)公司系統(tǒng)都是和醫(yī)保系統(tǒng)打通的，一定不能蒙混投保，否則有可能面臨拒賠和終止保單。

產(chǎn)品再好，公司名氣再高，都不如買一個(gè)能保的。

◆  搞清楚醫(yī)療險(xiǎn)理賠條件

比如部分醫(yī)療險(xiǎn)是有一萬免賠額的，不要感冒花了幾百塊也想著人家會(huì)理賠?；蛘呤羌s定了如果未經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷就只能賠70%，也不要說別人吞了你30%的錢，這些在投保須知里肯定都有寫明的，一定要看清楚。

◆  醫(yī)療險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)

理賠的環(huán)節(jié)也很重要，錯(cuò)漏了哪一個(gè)都可能影響理賠時(shí)效和理賠與否。

◆  醫(yī)療險(xiǎn)理賠材料

除理賠申請書、保險(xiǎn)合同單號、被保險(xiǎn)人法定有效身份證明、申請人的法定有效身份證明及關(guān)系證明、符合條款約定的專業(yè)鑒定報(bào)告等必備材料外，各險(xiǎn)種之間需要準(zhǔn)備的資料，都會(huì)有些不一樣，而醫(yī)療險(xiǎn)還需要這些：

學(xué)姐總結(jié)

線上保險(xiǎn)也可以放心投，投保流程簡單是順應(yīng)時(shí)代做簡化，不是不靠譜。

惡性理賠不要亂站隊(duì)，不但對正常投保的人不公平，還可能在損害自己的利益。

要順利獲得理賠，請注意投前仔細(xì)閱讀條款、理賠流程找專業(yè)人士協(xié)助、理賠材料不要缺。

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