很多的朋友都遇到過一個難題，那就是被「防癌險」和「防癌醫(yī)療險」這對“孿生兄弟”纏住了。

是不是名字很像？是不是誤以為同一個東西？

其實他們完全不是同一路人。

>>防癌險是什么？防癌醫(yī)療險又是什么？

>>防癌險和防癌醫(yī)療險有什么區(qū)別？

>>防癌險好不好？防癌醫(yī)療險怎么樣？

學(xué)姐從來不制造問題，只負責(zé)給大家解決問題，今天學(xué)姐就帶隊幫大家把這個問題消滅掉??！

本文的大致結(jié)構(gòu)如下：

①防癌險

先說說防癌險！防癌險是重疾險的一種，它與重疾險的主要區(qū)別在于，它只保障惡性腫瘤！

很多朋友有疑問了。那到底要買哪個咧？買了防癌險還要買重疾險嗎？別急，先教你分清防癌險和重疾險。

◆  1. 防癌險和重疾險

1）保障范圍不同

銀保監(jiān)會對重疾險所保障的重疾是有明確規(guī)定的，所有的重疾險產(chǎn)品都包含25種最高發(fā)的重疾。

防癌險的保障范圍要比重疾險小很多，它是專門針對惡性腫瘤的一種保險，不過惡性腫瘤是重疾里面最高發(fā)的一種。

前不久看到這么一則數(shù)據(jù)：2018年全球估計有1800萬新增癌癥病例，還有960萬癌癥死亡病例。

而我國呢？2019年有新發(fā)病例數(shù)380.4萬例以及死亡病例229.6萬例！我國癌癥的發(fā)病率和死亡率位居全球第一，肺癌、胃癌最常見。

而每年保險公司發(fā)布的理賠報告，也顯示出癌癥是保險理賠的重災(zāi)區(qū)，占據(jù)各大保險公司重疾理賠的70%左右。

由此可見，防癌險相比于重疾險而言，雖然保障范圍小了一些，但是重疾保障概率上來說對最高發(fā)的重疾更有針對性。

2）保費不同

由于重疾險保障范圍廣，保費自然也高；而防癌險保障范圍窄，保費會便宜一些。

3）適合的人群不同

重疾險對于年齡、身體健康情況的限制比較嚴格。而防癌險只保障一類疾病，健康告知就可以相對寬松，對年齡的限制也比較寬泛。

對于健康情況良好、預(yù)算又充足的人，學(xué)姐推薦優(yōu)先配置買重疾險。畢竟保障范圍更廣、保障更全面。

防癌險是退而求其次的選擇，由于年齡限制或身體條件無法投保重疾險或其他健康險的人，就可以選擇投保防癌險。

一般來說，具體有哪些人群需要投保防癌險呢？

◆  2. 防癌險的適合人群

1）癌癥高發(fā)年齡階段的人群

據(jù)統(tǒng)計，在40周歲-50周歲這個階段的人群，癌癥的發(fā)病率是最高的，因此對于這個年齡階段的人來說癌癥保障是必不可少的。

如果已買了重疾險，但覺得癌癥保障不足，可以考慮再投保一份防癌險，疊加保額，做高保障。

2）50歲以上的中老年人

一般來說，目前防癌險對于年齡的限制要比重疾險寬泛一些，很多年紀較大的老人已經(jīng)不能投保重疾險產(chǎn)品，這個時候就可以選擇防癌險。

3）有癌癥家族史的人

對于直系親屬而言，部分癌癥的遺傳傾向比較大，比如肝癌、乳腺癌、胃癌、腸癌等。

如果家族史內(nèi)有親人罹患過這幾種癌癥的話，那么他的子女也會比常人更容易患此疾病。

因此，有這一類癌癥家族史的人，可以考慮在重疾險的基礎(chǔ)上多加一份防癌險。

4）經(jīng)常接觸致癌物的人群

如果在工作或生活中經(jīng)常接觸化工原材料等致癌物品的人員，這類人群的惡性腫瘤發(fā)病率要比普通人患癌的幾率高得多，更應(yīng)該多關(guān)注防癌險。

5）買不了重疾險的人群

如果因經(jīng)濟條件、健康狀況等原因不能投保重疾險，那么選擇一份防癌險用來保障未來風(fēng)險也是不錯的。

此外，如果已經(jīng)購買重大疾病保險，但希望提高癌癥保障的其他人群，也可以通過重疾險+防癌險的組合，用更合理的費用，達到更全面、額度更高的保障。

說完了防癌險后，接下來就輪到防癌醫(yī)療險咯~

②防癌醫(yī)療險

防癌醫(yī)療險是醫(yī)療險的一種，它只報銷與癌癥相關(guān)的醫(yī)療費用（包含住院前后門急診費用、住院醫(yī)療費用、特殊門診、門診手術(shù)），別的疾病一概不管。沒錯，就是這么地簡單直接！

也有人戲稱它為“低配版的醫(yī)療險” ！

那為啥還要單獨分一個防癌醫(yī)療險出來呢？

因為普通醫(yī)療險對年齡、身體情況、職業(yè)類別等都有嚴格要求，導(dǎo)致有相當(dāng)一部分人買不到醫(yī)療險。

所以，比醫(yī)療險要求更寬松的防癌醫(yī)療險便應(yīng)運而生。其中最明顯的變化就是，健康告知更寬松，投保年齡也更廣。

對此，學(xué)姐的建議是：能買得了常規(guī)的醫(yī)療險就買常規(guī)醫(yī)療險，實在是因為身體或其他種種原因買不了的話就買防癌醫(yī)療險。

比如說，如果家里的老人已經(jīng)有比較大的體況問題，例如高血脂、高血壓、高血糖等健康異常。

這時不能投保百萬醫(yī)療，就需要考慮對健康狀況要求較低的防癌醫(yī)療險，來轉(zhuǎn)嫁老人的癌癥經(jīng)濟風(fēng)險。

一般來說，在買防癌醫(yī)療的時候需要注意以下幾個方面：

1）看續(xù)保條件

得了原位癌、惡性腫瘤后最好還能續(xù)保。

不會針對一個人健康狀況變化或者是歷史的理賠記錄，而單獨調(diào)整被保險人的費率或者拒絕為被保險人承保。

2）看保障內(nèi)容

一般得有惡性腫瘤住院醫(yī)療費用、惡性腫瘤特殊門診醫(yī)療費用、惡性腫瘤門急診醫(yī)療費用（住院前30天，出院后30天）才算是一款好的防癌醫(yī)療險。

3）帶不帶直付/墊付功能

一般防癌醫(yī)療險都是事后報銷，自己得先花錢，如果能帶直付/墊付功能的防癌醫(yī)療險更好。

4）其他方面

一般來說，很多非三甲醫(yī)院藥房不常備靶向藥的庫存，所以我們在選擇防癌醫(yī)療險的時候，最好選擇外購靶向藥報銷的防癌醫(yī)療險。

另外，如果對就醫(yī)環(huán)境有要求的，可以選擇帶特需部、國際部責(zé)任的防癌醫(yī)療險。

說到這里，大家對于防癌險和防癌醫(yī)療險，大概的了解應(yīng)該有了吧？

那么它們之間有什么區(qū)別呢？我們該怎么選擇呢？

③防癌險和防癌醫(yī)療險

我們先來看看防癌險和防癌醫(yī)療險的相同點：

1）投保門檻低：一方面在投保年齡上限制不嚴格，年齡大的人群也可以投保。另外一方面，健康告知寬松，即使患有三高等心腦血管疾病都可以投保。

2）賠付前提條件相同：都需要確診癌癥方可獲得理賠。

不過防癌險和防癌醫(yī)療險的屬性是不一樣的，防癌險屬于給付型，而防癌醫(yī)療險屬于報銷型，因而他們有以下的不同點：

1）從獲賠方式上看：

防癌險——癌癥確診即賠；

防癌醫(yī)療險——花多少報銷多少。

2）從費率上看：

防癌險——恒定費率，每年的保費為固定額；

防癌醫(yī)療險——自然費率，保費會隨著年齡變化而增長。

3）從保障期間看：

防癌險——長期/終身；

防癌醫(yī)療險——僅為1年，個別產(chǎn)品為6年續(xù)保。

4）從續(xù)保條件看：

防癌險——不存在續(xù)保問題，除非本身不想交費；

防癌醫(yī)療險——大多數(shù)不能保證終身續(xù)保。

那么防癌險和防癌醫(yī)療險怎么選擇呢？

如果預(yù)算充足，學(xué)姐建議最好是兩款產(chǎn)品都配置，如果不幸罹患癌癥，一個用來報銷醫(yī)藥費，一個用來彌補收入損失，保障更全面。

如果預(yù)算實在有限，可以先買報銷型防癌醫(yī)療險，解決高額的住院醫(yī)療費用問題。條件允許的話，再補上防癌險。

學(xué)姐總結(jié)

今天的知識有點多，對于防癌險和防癌醫(yī)療險的理解，學(xué)姐再用一張圖給大家總結(jié)一下：

說起來，買保險有兩道門檻，第一是年齡，第二是健康，越早買，身體條件越好，可選擇的產(chǎn)品也就越多。

不過很多時候，有的父母奮斗一生為子女付出了一切，但他們卻忽視了給自己買份保障。

成年后的我們，也該多為父母考慮考慮。其實防癌險和防癌醫(yī)療險是非常適合咱們給家里的老人購買的！

盡善趁早，為時未晚，希望我們能多做些力所能及的事情，不留遺憾。

出門在外，照顧好自己的同時，也別忘了多和家里的老人嘮嘮嗑~

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