最近，保險(xiǎn)界第一網(wǎng)紅詞匯從【新規(guī)】變成【擇優(yōu)理賠】，完美解決了近期買重疾時(shí)的選擇困難癥。

由于新規(guī)已經(jīng)落實(shí)，新定義重疾險(xiǎn)的一部分疾病定義和舊定義重疾險(xiǎn)有些不同，所以很多人都在猶豫，到底新舊定義的產(chǎn)品相比，買哪個(gè)更劃算？

針對(duì)這個(gè)情況，各大保險(xiǎn)公司都推出了擇優(yōu)理賠方案，看了方案內(nèi)容之后，學(xué)姐認(rèn)為，大家不用再猶豫了，因?yàn)橘I重疾險(xiǎn)最劃算的時(shí)間就是現(xiàn)在！

學(xué)姐何出此言？下面帶大家詳細(xì)了解擇優(yōu)理賠到底能給我們帶來什么好處！

擇優(yōu)理賠分析重點(diǎn)

>>擇優(yōu)理賠到底是什么？怎么賠？

>>哪些重疾險(xiǎn)可以用擇優(yōu)理賠？

擇優(yōu)理賠到底是什么？怎么賠？

擇優(yōu)理賠其實(shí)就是字面意思：會(huì)優(yōu)先選擇更優(yōu)秀更有利于消費(fèi)者的方式理賠。

學(xué)姐對(duì)各家保險(xiǎn)公司的擇優(yōu)理賠公告進(jìn)行了匯總，想獲取資料的可以在“學(xué)霸說保險(xiǎn)”公眾號(hào)后臺(tái)私信咨詢學(xué)姐。在這里學(xué)姐先截圖其中一家保險(xiǎn)公司的擇優(yōu)理賠方案規(guī)則給大家看看：

規(guī)則中提到的“2007版標(biāo)準(zhǔn)定義”和“2020版標(biāo)準(zhǔn)定義”，大家可以這么理解：

>>目前在售的舊定義重疾險(xiǎn)都是按“2007版標(biāo)準(zhǔn)定義”來設(shè)計(jì)的。

>>新規(guī)落實(shí)后推出的新定義重疾險(xiǎn)都是按“2020版標(biāo)準(zhǔn)定義”來設(shè)計(jì)的。

也就是說，購(gòu)買了舊定義重疾險(xiǎn)，若患了某種重疾，其疾病定義在“2007版標(biāo)準(zhǔn)定義”和“2020版標(biāo)準(zhǔn)定義”中規(guī)定的不一樣，在擇優(yōu)理賠的幫助下，會(huì)優(yōu)選理賠條件更寬松的一版定義進(jìn)行賠付。

倍受關(guān)注的百年人壽也已經(jīng)出臺(tái)了擇優(yōu)理賠政策，學(xué)姐用它家的王牌產(chǎn)品——康惠保2.0來做個(gè)示例，給大家看看擇優(yōu)理賠的具體用法：

康惠保2.0擇優(yōu)理賠方案示例

比如現(xiàn)在買了康惠保2.0，明年不幸患病：

若不幸確診Ⅰ期甲狀腺癌，這項(xiàng)疾病在舊定義中屬于重疾，按重疾賠錢；在新定義中被劃分為輕癥，按輕癥賠錢。

相比較之下，對(duì)于Ⅰ期甲狀腺癌按舊定義賠的錢會(huì)更多，因此最后的理賠結(jié)論是：按2007版重疾定義賠付。

若進(jìn)行了冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，并非開胸手術(shù)，這在舊定義中不符合重疾賠付條件，重疾賠不了；但新定義中對(duì)這項(xiàng)疾病沒有開胸才能賠的規(guī)定。

對(duì)比兩版定義，新定義對(duì)于冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)的賠付條件更寬松，因此最后的理賠結(jié)論是：按2020版重疾定義賠付。

從以上示例可見，買了舊定義重疾險(xiǎn)的話，不用因?yàn)樾露x產(chǎn)品理賠更寬松而覺得自己虧了，因?yàn)閾駜?yōu)理賠會(huì)幫大家爭(zhēng)取到更優(yōu)的賠付條件。

要注意的是，擇優(yōu)理賠只有在投保舊定義重疾險(xiǎn)時(shí)才會(huì)生效，以后買新定義產(chǎn)品是沒有這項(xiàng)福利的。

所以說，趕在舊定義重疾險(xiǎn)下架前入手，哪個(gè)優(yōu)秀按哪個(gè)賠，這波不虧！再?zèng)]有比現(xiàn)在更劃算的時(shí)候了。

哪些重疾險(xiǎn)可以用“擇優(yōu)理賠”？

學(xué)姐在這里要提醒大家，并非所有舊定義重疾險(xiǎn)都有擇優(yōu)理賠，只有各家保險(xiǎn)公司指定的產(chǎn)品才適用，不要稀里糊涂買錯(cuò)了。

學(xué)姐最新發(fā)布的12月重疾險(xiǎn)排行榜單中，榜上有名的來自百年人壽、信泰保險(xiǎn)等公司的產(chǎn)品都適用擇優(yōu)理賠，以下給大家簡(jiǎn)單介紹這些舊定義重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

◆  單次賠付重疾險(xiǎn)

● 百年康惠保2.0——有前癥，更易賠

康惠保2.0可以說是理賠最寬松的單次賠付重疾險(xiǎn)，因?yàn)樗幸淮髿⑹诛?mdash;—前癥保障。這是從保險(xiǎn)形態(tài)發(fā)展較為先進(jìn)的香港保險(xiǎn)中引進(jìn)的一項(xiàng)保障，目前內(nèi)地重疾險(xiǎn)中還很少見。

康惠保2.0一共保障12種前癥，包含惡性腫瘤、中風(fēng)和冠心病等疾病的前癥，覆蓋高發(fā)疾病發(fā)展的各個(gè)階段，投50萬保額能賠7.5萬元，及時(shí)給到充足的疾病治療備用金，讓被保人有經(jīng)濟(jì)底氣將疾病扼殺在搖籃，有利于防止疾病惡化發(fā)展成重疾。

此外，康惠保2.0重疾可額外賠60%保額，輕中癥的賠付比例也是業(yè)內(nèi)數(shù)一數(shù)二的水平。

保障全、容易賠、賠錢多，康惠保2.0的性價(jià)比不錯(cuò)。

● 信泰超級(jí)瑪麗3號(hào)Max——賠付比例高

超級(jí)瑪麗3號(hào)Max的各項(xiàng)保障賠付比例都很高：

>>60歲前首次確診重疾，可賠180%保額，投保50萬保額可以賠90萬元。

>>60歲前首次確診中癥，可賠75%保額，確診輕癥，可賠55%保額，分別比市面平均水平高出15%、25%。

>>惡性腫瘤、心血腦管二次賠高達(dá)150%保額，而其他重疾險(xiǎn)一般是賠120%。

目前市面上的很多舊定義重疾險(xiǎn)以及新推出的幾款新定義重疾險(xiǎn)，在賠付比例上都比不過超級(jí)瑪麗3號(hào)Max。

● 信泰達(dá)爾文3號(hào)——保障責(zé)任全面

達(dá)爾文3號(hào)在保障方面做得十分出色，不僅自帶極早期惡性腫瘤二次賠、中度腦中風(fēng)二次賠、不典型心肌梗塞/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)二次賠，還可選癌癥、心腦血管二次賠保障責(zé)任。

這些二次賠疾病都屬于高發(fā)疾病，達(dá)爾文3號(hào)在保障上能考慮到這一點(diǎn)，保障力度大，且靈活性強(qiáng)。

◆  多次賠付重疾險(xiǎn)

● 百年百惠保——理賠寬松

百惠保和康惠保2.0一樣來自百年人壽，這倆同胞兄弟有著同一優(yōu)秀基因——前癥保障。處于疾病前期的話，康惠保2.0能比沒有前癥保障的產(chǎn)品更容易理賠，因?yàn)閯e人要等到疾病發(fā)展為輕癥、甚至重疾，才能達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。

此外，作為多次賠付重疾險(xiǎn)，百惠保的分組情況優(yōu)秀：高發(fā)的惡性腫瘤單列為一組，同時(shí)還將同因疾病分開，比如將重大器官移植和終末期腎病分在不同的組，腎衰竭賠了之后，換腎還能再賠。

這樣的分組讓理賠率高的疾病都獨(dú)立了起來，不會(huì)影響其他重疾的賠付，大大提高了賠付的概率。

● 信泰如意人生守護(hù)（典藏版）——保障靈活、賠錢多

如意人生守護(hù)（典藏版）重疾最高賠6次，最高賠付200%保額，也就是投50萬保額賠100萬元。

這個(gè)賠付水平在多次賠付重疾險(xiǎn)中屬于王炸級(jí)別，再加上中癥、輕癥的首次賠付比例高達(dá)65%保額、50%保額，真的很秀，拿到市面上基本沒有對(duì)手。

此外，如意人生守護(hù)（典藏版）可以靈活附加60歲前重疾額外賠50%保額、兩全責(zé)任，有需求的人可以自行選擇加強(qiáng)保障力度。

學(xué)姐總結(jié)

總而言之，目前有擇優(yōu)理賠的舊定義重疾險(xiǎn)在產(chǎn)品形態(tài)上都很不錯(cuò)，而擇優(yōu)理賠也實(shí)屬保險(xiǎn)公司的“惠民”政策，哪種定義更寬松就按哪種賠，解決了消費(fèi)者下單的焦慮，也讓消費(fèi)者日后的保障實(shí)現(xiàn)最大化。

截至12月11日，已有百年人壽、信泰保險(xiǎn)、昆侖健康等32家保險(xiǎn)公司推出了擇優(yōu)理賠方案：

32家公布擇優(yōu)理賠方案的保險(xiǎn)公司

相信近段時(shí)間還會(huì)有其他保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出，但要記住，擇優(yōu)理賠只適用于現(xiàn)在購(gòu)買的重疾險(xiǎn)，一旦舊定義產(chǎn)品全部下架，之后買新定義產(chǎn)品的時(shí)候，就沒有這項(xiàng)福利了。

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