前一段時(shí)間下班回家的時(shí)候，恰巧在樓下小公園聽(tīng)到有一群大媽在談?wù)摫ｋU(xiǎn)公司，其中有一位大媽激昂得說(shuō)：“那些小公司的保險(xiǎn)就是不行，買了不會(huì)賠的，像xx、xx公司！”其中我還聽(tīng)到了英大人壽。

不可否認(rèn)，我們中很多人不管買什么商品，都容易被“這商品所屬的公司規(guī)模小”、“這商品不如牌子貨的好”左右，因此也就認(rèn)為自己沒(méi)聽(tīng)過(guò)，或者規(guī)模相對(duì)較小的保險(xiǎn)公司就是不靠譜、不理賠的企業(yè)。

但事實(shí)真的是這樣嗎？我們買保險(xiǎn)真的就不能買“小公司”的產(chǎn)品嗎？如果你對(duì)小公司的產(chǎn)品有所懷疑，建議你看一看這篇文章：

買保險(xiǎn)，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

• 英大人壽保險(xiǎn)公司介紹

• 英大人壽產(chǎn)品分析

雖然英大人壽聽(tīng)著覺(jué)得挺山寨、名氣挺小的，但其實(shí)它的來(lái)頭一點(diǎn)都小。

英大人壽全稱是英大泰和人壽保險(xiǎn)股份有限公司，20017年經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后在北京設(shè)立。由國(guó)家電網(wǎng)有限公司及其所屬公司發(fā)起，此后于2009年引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者美國(guó)萬(wàn)通人壽保險(xiǎn)公司。

目前，國(guó)家電網(wǎng)有限公司及其所屬公司共同持有英大人壽80.1%的股份，是英大人壽的實(shí)際控股人。國(guó)家電網(wǎng)作為我國(guó)大型國(guó)有企業(yè)，其財(cái)力實(shí)力也是毋庸置疑，因此英大人壽背靠著這座大山，可見(jiàn)實(shí)力是相當(dāng)強(qiáng)勁的。

回歸到英大人壽這家保險(xiǎn)公司，我們從中保協(xié)的官網(wǎng)上了解到，其2020年第二季度的償付能力分別是：核心償付能力充足率為161.90%；綜合償付能力充足率為161.90%。

償付能力是指在任何時(shí)候，保險(xiǎn)公司履行所有合同義務(wù)的能力。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)可以理解為保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力，償付能力越高，公司倒閉的風(fēng)險(xiǎn)也就越小。

而根據(jù)中保協(xié)的規(guī)定，償付能力包含核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，前者〉50%、后者〉100%時(shí)，就算是償付能力達(dá)標(biāo)的公司。

可以看到英大人壽這兩項(xiàng)指標(biāo)都是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，因此我們也不用擔(dān)心購(gòu)買了英大人壽的產(chǎn)品會(huì)不會(huì)賠不了錢。

出了英大人壽，這些保險(xiǎn)公司的償付能力也是杠杠滴，有朋友想了解2020年賠付能力排名的戳這里：

2020年最全保險(xiǎn)公司償付能力排名榜weixin.qq.275.com

簡(jiǎn)單介紹了英大人壽的公司實(shí)力，我們就來(lái)看看它的產(chǎn)品具體怎么樣。

從英大人壽的官網(wǎng)上可以看到，英大人壽的產(chǎn)品也是相當(dāng)豐富，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，甚至是年金險(xiǎn)都有涵蓋：

下面我們就以英大人壽熱門的重疾險(xiǎn)：康佑倍至作分析對(duì)象，看看英大人壽的熱門產(chǎn)品保障力度如何。當(dāng)然，我們分析這款產(chǎn)品前也要先了解，市面上熱門的重疾險(xiǎn)都有哪些亮點(diǎn)與不足，方便我們?cè)诜治龅臅r(shí)候進(jìn)行比較：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

接下來(lái)我們就看看，康佑倍至這款產(chǎn)品的保障力度怎么樣，先來(lái)看看它的產(chǎn)品圖：

我們從分析康佑倍至的優(yōu)缺點(diǎn)來(lái)了解這款產(chǎn)品的保障力度怎么樣：

1.基礎(chǔ)保障

⑴重疾保障，共有100種重疾，分5組賠付次數(shù)為5次，間隔180天，每次賠付100%。

⑵中癥保障，共有20種中癥，賠付2次，每次賠付50%基本保額，這個(gè)中癥的賠付比例屬于上流水平。對(duì)比市面上某些知名品牌的重疾險(xiǎn)平x福，不要說(shuō)賠付比例高了，就連中疾保障都沒(méi)有，從這點(diǎn)看健康源2020實(shí)屬良心。

⑶輕癥保障，共有35種輕癥，賠付次數(shù)為3次，每次賠付30%基本保額，這個(gè)輕癥比例也是相當(dāng)不錯(cuò)的。

2.身故保障

未滿18歲賠付兩倍已交保費(fèi)，這一點(diǎn)康佑倍至做得還是挺不錯(cuò)，要知道市面上即便是熱門的重疾險(xiǎn)，大多18歲前身故都是賠付已交保費(fèi)。

康佑倍至能提供兩倍的賠償算是不錯(cuò)的保障。

3.豁免保障

康佑倍至提供了被保人豁免，加錢附加投保人豁免的保障。

可能有些朋友對(duì)豁免的認(rèn)識(shí)不是很清晰，經(jīng)常認(rèn)為豁免沒(méi)什么用處，我舉個(gè)例子給大家說(shuō)明一下。

老王為自己跟妻子投保了康佑倍至，為妻子投保的時(shí)候附加了投保人豁免。繳費(fèi)5年之后老王不幸染上重疾，此時(shí)按照約定保險(xiǎn)公司需要對(duì)老王自己的保單進(jìn)行賠付，且無(wú)須再繳納剩余的保費(fèi)，但保單依然有效。同樣，由于老王妻子的保單附加了投保人豁免，老王作為投保人罹患重大疾病，其妻子的保單一樣可以豁免，也就是說(shuō)不用再繳納剩余保費(fèi)的同時(shí)，保單依然有效。

從這個(gè)例子也能看出，豁免功能是一項(xiàng)非常不錯(cuò)的保障，但是附加了豁免責(zé)任后，保費(fèi)也會(huì)增加，那我們?cè)谫?gòu)置保險(xiǎn)的時(shí)候有沒(méi)有必要把豁免也選上呢？這篇文章能幫你解答這些疑問(wèn)：

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

了解了康佑倍至的保障后我們接著來(lái)看看它的優(yōu)缺點(diǎn)：

1.康佑倍至優(yōu)點(diǎn)：

⑴中癥賠付比例高

康佑倍至的賠付比例設(shè)置比較常規(guī)，但是中癥疾病的賠付比例高，即便在熱門重疾險(xiǎn)中也能排名前列。

⑵保險(xiǎn)金額可變更提取

從保險(xiǎn)條款中我們了解到，康佑倍至可以為未發(fā)生保險(xiǎn)事故的被保人提供減少保險(xiǎn)金額，提取保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的措施。這對(duì)于保額購(gòu)置比較高，但需要資金流通的朋友提供便利。

2.康佑倍至的缺點(diǎn)：

⑴重疾分組不合理

從康佑倍至的保險(xiǎn)條款中可以了解到，這款產(chǎn)品的分組把惡性腫瘤、重大器官移植書或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病、急性或亞急性重癥肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期、重型再生障礙性貧血等這些國(guó)家規(guī)定必須保障的重癥疾病歸為一組。

我們國(guó)家的銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，重疾險(xiǎn)不管保障100種、50種還是150種疾病，都必須保障到25種國(guó)人高發(fā)的疾病，如下圖：

從醫(yī)學(xué)網(wǎng)站上了解到，單單一個(gè)惡性腫瘤的高發(fā)率就達(dá)到了67%，如果把惡性腫瘤與其它高發(fā)疾病放在，萬(wàn)一罹患惡性腫瘤后再罹患同組的重疾，就不能再申請(qǐng)理賠了。

這大大降低了英大人壽的賠付率，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)是相當(dāng)不靠譜的保障。

同樣分組多次賠付的重疾險(xiǎn)，我建議大家可以參考參考嘉多保、健康源2020，看看這些分組賠付的重疾險(xiǎn)，別人是怎么設(shè)置合理且優(yōu)秀的分組。

2.缺失高發(fā)輕癥

康佑倍至的35種輕癥保障中不包含輕微腦中風(fēng)、微創(chuàng)光狀動(dòng)脈搭橋術(shù)等疾病，而這些疾病都是剛剛提到25種重大疾病中，某些疾病的輕癥狀態(tài)。

如果一款產(chǎn)品對(duì)這些疾病有良好的保障的話，不僅能讓被保人及早接受治療，還能降低演變成重疾的風(fēng)險(xiǎn)，從這一點(diǎn)上看，康佑倍至的保障疾病設(shè)置有很大的不妥。

如果不知道輕癥保障應(yīng)該包括什么疾病的朋友，這篇文章或許能幫你理清對(duì)輕癥保障的困惑：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3.繳費(fèi)期限

康佑倍至的最長(zhǎng)繳費(fèi)期限是20年。

雖然說(shuō)繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，所繳納的總保費(fèi)越多，相反由于繳費(fèi)年限增加，每一年交的保費(fèi)會(huì)減少，越容易出發(fā)豁免責(zé)任。

如果有朋友不知道繳費(fèi)年限應(yīng)該怎么選的，看看這份指南：

繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧？weixin.qq.275.com

綜合來(lái)講，康佑倍至的保障基本還算是夠用，但具體到一些細(xì)節(jié)上卻仍舊能發(fā)現(xiàn)它的保障有很多漏洞，在其高昂的保費(fèi)襯托下，這些漏洞也會(huì)被放大變成不可忽視的缺點(diǎn)。但我們究竟要怎么挑選到一款適合我們自己的重疾險(xiǎn)呢？請(qǐng)看這篇文章：

重疾險(xiǎn)新規(guī)下，重疾險(xiǎn)的購(gòu)買建議！weixin.qq.275.com

要想買到一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置有疑惑，可以找我進(jìn)行詳細(xì)的咨詢~關(guān)注公眾號(hào)：【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】，里面有保險(xiǎn)知識(shí)、最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買保險(xiǎn)不被坑~戳：

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