先說說結論，兩個都買，不買后悔，因為保險越早買越好。這一點學姐深有體會，給自己買醫(yī)療險的時候，價格很便宜，平均一個月才十幾塊錢，可是給爸媽買醫(yī)療險的時候，價格就是一百多一個月了。

小孩子的保險其實很便宜，有多便宜呢？省下一點給孩子買玩具的錢就有了。一個成年人買一個重疾險的價格就足夠給孩子買好幾個重疾險了。我之前就寫過一篇文章：

不到1000元，搞定小孩的保險！weixin.qq.275.com

1000塊錢包括重疾險、醫(yī)療險、意外險，一整套帶回家，最最重要的是，重疾險保障的是幾十年甚至終身，提供的是一個長久的保障，醫(yī)療險可以報銷醫(yī)藥費?？杀荣I一個玩幾天的玩具來的有意義多了。

1、重疾險有什么用，有哪些注意事項？

2、醫(yī)療險有什么用，有哪些注意事項？

1、重疾險有什么用呢？

大多數(shù)的孩子都能健健康康地成長，但是有的小孩子就沒有那么幸運了。他們面臨著白血病、腦膜炎、少兒川崎病……飽受疾病的折磨。疾病面前，人人平等。但這小小的概率降臨到小孩頭上，則是他們的災難。少兒重疾的一個特點，就是治療費用高昂。以少兒白血病為例，治療費用至少需要60萬。

少兒重疾還有一個特點，就是治療周期長，后續(xù)需要漫長的康復過程。例如，白血病，在進行骨髓移植之后，還要終身服用抗排異的藥物。

那么重疾險能干嘛呢？一款好的重疾險能夠保障多種少兒的高發(fā)重疾。由于重疾險的理賠方式是一次性賠付，家庭可以很快地拿到理賠金額，及時地防止家庭財務的崩塌。

顯然，比起重疾帶來的沉重的經濟壓力，一年幾百塊的保費簡直是小巫見大巫。

初次買重疾險的家長，可以參考這篇文章：

2020年十大高性價比的小孩重疾險weixin.qq.275.com

2、小孩子重疾險這樣買更劃算》

（1）預算有限選擇定期重疾險。

下圖是銀保監(jiān)會統(tǒng)計的疾病發(fā)病率和年齡關系的曲線圖。

我們可以看到，隨著年齡的增大，疾病的發(fā)病率是逐漸增大的。因此，保障終身的重疾險比定期重疾險貴不少。如果預算有限，可以先買定期重疾險，每年的保費才幾百塊錢，后面再增加保障。

如果還是在定期和終身之間糾結的家長也可以參考這篇文章：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

（2）不建議返還型重疾險。

返還型重疾險有病治病，沒病返錢，很多家長都被吸引了。然而返還型重疾險并不適合所有人。返還型重疾險有幾大缺陷：

①同樣的基本保障，返還型重疾險比消費型重疾險貴很多，不適合普通家庭。

②理賠和返還只能二選一。如果發(fā)生理賠，那么就只能拿到理賠的錢，那么比消費型重疾險多交的錢就相當于白給了。由于通貨膨脹的原因，如果等到返還，也未必能夠返本。

③不能保障終身，由于返還型重疾險要約定一個返還的期限，因此只能保障到固定的年齡。但是由于大部分的返還型重疾險都是保到六七十歲，這時候幾乎買不到合適的重疾險了。

當然如果你能夠接受以上缺陷，也可以看看這篇文章：

七款值得買的返還型重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

（3）重疾險要保障兒童高發(fā)重疾。

前面已經講過了，兒童高發(fā)重疾是兒童重疾的大頭，不得不防。帶有這些疾病額外賠的產品是最好的。學姐也找出來了一份十分適合小孩購買的重疾險：

2020年十大高性價比的小孩重疾險weixin.qq.275.com

1、醫(yī)療險的作用：

醫(yī)療險是一種報銷型保險，即報銷疾病的治療費用。很多小伙伴可能會覺得，已經給孩子買了醫(yī)保了，買醫(yī)療險還有必要嗎？

還是很有必要的。醫(yī)保是國家賦予我們的一個福利，無論是健康的還是不健康的人，都可以買。但是醫(yī)保也有其不完善之處：

（1）設置了起付線，超過起付線不能報銷。

（2）進口藥、特效藥、特需病房等不能報銷。

（3）只能報銷一部分的比例，剩下的還是需要個人去自付。

由于醫(yī)保的不完善，許多家長也會選擇給孩子買一份醫(yī)療險。因為對于孩子來說，生病是最常見不過的事情了。

有一種醫(yī)療險，感冒發(fā)燒都能報銷，這就是小額醫(yī)療險。不過由于小額醫(yī)療險理賠的概率實在太高了，保險公司都不太愿意賣，市面上的小額醫(yī)療險也很少見。學姐把自己珍藏的小額醫(yī)療險推薦給大家：

最值得給小孩買的十大「小額醫(yī)療險」推薦！weixin.qq.275.com

另一種醫(yī)療險，則是我們最常見的百萬醫(yī)療險。百萬醫(yī)療險則報銷額度更高，可以達到幾百萬。一款好的百萬醫(yī)療險，不僅不限制醫(yī)保內外的藥品報銷，還支持多種治療方式報銷。比如癌癥最先進的質子重離子放療技術，癌癥治愈率高。每個療程的治療費用高達幾十萬，許多家庭都負擔不起。但是市面上很多醫(yī)療險卻可以對這一項目進行報銷。

因此，買個幾百塊錢，就能夠得到這么多保障，完全不心疼。這里是學姐精心篩選出來的有適合孩子購買的百萬醫(yī)療險，感興趣的小伙伴可以看看：

每周一更新！【0~18歲】十大值得買的百萬醫(yī)療險大盤點！weixin.qq.275.com

2、醫(yī)療險怎么買劃算

（1）社保內外用藥、多種治療方式均可以報銷

社保內外的用藥都能報銷，這點是肯定要做到的吧？常見的治療方式像一般住院、重疾（特疾）住院、門診手術、特殊門診、住院前后門急診這些一定要有。

（2）要帶優(yōu)質的增值服務

學姐覺得，醫(yī)療險中最重要的就是費用墊付和就醫(yī)綠通。住院之前需要墊付一筆費用，如果是ICU病房，則需要幾十萬，普通家庭一時拿不出那么多錢，如果買的醫(yī)療險有墊付的功能，就可以向保險公司申請墊付。

去過醫(yī)院的小伙伴應該都深有感悟，醫(yī)院的人實在是太多了。帶有就醫(yī)綠通的醫(yī)療險能夠更快地得到治療，你覺得重不重要呢？

總結：雖然醫(yī)療險能夠報銷醫(yī)療費用，但是市面上的醫(yī)療險保障期限較短，都是一年期或者保證續(xù)保幾年的。如果出險，可能后期可能就無法再購買醫(yī)療險。而且醫(yī)療險只能報銷醫(yī)療費用，其他醫(yī)療費用以外的交通費、康復治療費都沒得補償。重疾險則是提供一個長期的保障，可以選擇保障幾十年的，也可以選擇保障終身。因此，學姐認為，單獨買重疾險或者單獨買醫(yī)療險都不是那么完美的選擇，最好給孩子兩款保險都買上。

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