小朋友最大的特點，就是皮。

嬰幼兒時期，寶寶沒有危險意識，對一切事物感到好奇，抓起什么都往嘴里塞，很容易噎著嗆著。

再長大點，活潑好動的小孩容易磕著碰著，摔倒扭傷都是比較常見的。

對于“熊孩子”來說，一款便宜又實用的少兒意外險是很有必要的。

那么少兒意外險需要具備哪些保障，該怎么去選，又有哪些好的少兒意外險推薦呢？下面就來進入到今天的主題！

少兒意外險評測重點

>>少兒意外險一定要注意這幾個保障！

>>少兒意外險哪家強？這幾款就很強！

>>這些少兒意外險不僅含意外保障，還能保疾??！

一、少兒意外險一定要注意這幾個保障！

之前學姐有給大家介紹過一款好的意外險標準，那么今天就來詳細地講講少兒意外險應該注意的幾個保障。

◆  少兒意外險必備一：意外身故保障

意外身故保障很簡單，孩子如果不幸意外去世，保險公司會賠一筆錢。

那么小孩的意外身故保額是越高越好嗎？非也！

銀保監(jiān)會規(guī)定，0-9歲的小孩身故保額不能超過20萬；10-17歲的未成年身故保額不得超過50萬。因此假如3歲的小孩買了50萬保額的意外險，意外身故也只能賠付20萬。

身故賠付對年齡有限制，其實主要是為了防止道德風險的出現(xiàn)，防止部分喪盡天良的父母給孩子購買高額的身故保險、再傷害孩子來騙取保險金的事情出現(xiàn)。

雖然有保額限制，但是少兒意外險要帶上意外身故責任卻是必須要有的，畢竟沒有什么意外能比身故帶來的傷害更高了。

對于意外傷殘保障，是沒有保額限制的，下面來具體了解一下。

◆  少兒意外險必備二：意外傷殘保障

意外傷殘保障，孩子因意外導致殘疾，可按傷殘等級賠付。

一級傷殘最嚴重，賠付保額的100%，二級傷殘賠90%，三級傷殘賠80%，依次類推，直到十級傷殘，賠付10%。

意外險傷殘等級賠付比例一覽表（少兒意外險依然適用）

舉個例子：9歲的楊小過跟著姑姑去爬山，結(jié)果在快到山頂時意外滑落，導致右臂完全斷裂，認定為5級傷殘。

好在買了50萬保額的小頑童少兒意外險，根據(jù)合同條款能獲賠60%保險金，即可獲得30萬意外傷殘賠償。

人身保險傷殘評定標準（少兒意外險依然適用）

◆  少兒意外險必備三：意外醫(yī)療保障

少兒意外險還包含了意外醫(yī)療保障。因意外燒傷燙傷、跌倒扭傷、骨折脫臼等去醫(yī)院看病，少兒意外險中的醫(yī)療保障也可以幫忙報銷。

少兒意外醫(yī)療保障對于小孩子來說是最為實用的保障，因此意外醫(yī)療的報銷額度是越高越好，除此之外，最好是0免賠，不限社保，100%報銷。

二、少兒意外險哪家強？這幾款就很強！

學姐從市面上百款少兒意外險中，挑選出幾款非常適合小孩投保的少兒意外險，話不多說，先來看看：

少兒意外險推薦

◆  1.平安小頑童少兒意外險

>>少兒意外醫(yī)療保障形態(tài)優(yōu)秀

平安小頑童少兒意外險最高可選2萬意外醫(yī)療保障金，關(guān)鍵是0免賠額、不限社保、100%報銷。極佳的意外醫(yī)療保障形態(tài)，搭配2萬額度，足以應付一般的小磕小碰就醫(yī)費用。

>>可選意外燒傷燙傷保障

用于因意外導致燒傷、燙傷所產(chǎn)生的門診或住院費用，含1萬~2萬的報銷額度，同樣0免賠、不限社保、100%報銷。

而且燒傷燙傷保障金與意外醫(yī)療保障金是相互獨立的，意味著保障期間，小頑童少兒意外險最高擁有2+2=4萬的意外燒傷燙傷報銷額度。

小孩活潑好動，沒有較強危險認知，常見的熱水壺、電熱毯、排氣管等都是可能對小孩造成意外傷害的，輕則局部燙傷，普通門診可以解決，嚴重的則可能導致大面積皮膚燙傷、燒傷。附加了額外保障的小頑童少兒意外險就能更好的覆蓋這部分風險造成的醫(yī)療費用。

>>保費便宜

平安小頑童少兒意外險基礎(chǔ)版僅需60元，就能獲得20萬的意外傷殘/身故保額和1萬的意外醫(yī)療保障。

但學姐建議還是選擇經(jīng)典版或者尊貴版，不僅意外身故/傷殘保額足夠高，實用的意外醫(yī)療保險金還直接翻倍，價格也只是貴幾十塊，非常實惠。

◆  2.亞太小超人少兒意外險

亞太小超人少兒意外險的保障內(nèi)容跟小頑童少兒意外險的可以說是相差無幾，意外傷殘/身故保障、意外醫(yī)療保障、可選意外燒傷燙傷保障一個都不缺。

區(qū)別是亞太小超人少兒意外險可選擇10萬意外身故保額。它們頂配都是50萬保額，2萬意外醫(yī)療保障，不過小超人附加的燒傷燙傷最高報銷額度有3萬，相比小頑童多出1萬，也算是小有優(yōu)勢。

◆  3.人保少兒意外險·高醫(yī)療版

人保少兒意外險·高醫(yī)療版，亮點就是意外醫(yī)療保障額度高，最高有10萬報銷額度，雖然報銷限制在社保內(nèi)，但也是0免賠、100%報銷，還是非常不錯的。

三、這些少兒保險不僅含意外保障，還能保疾病！

除了傳統(tǒng)的意外險能夠提供意外保障，還有些產(chǎn)品不僅能提供孩子的意外保障，同時還能提供疾病方面保障，比如門診醫(yī)療、住院醫(yī)療保障等。

心動了嗎？學姐從不吊大家胃口，來看看下面這些產(chǎn)品：

◆  華泰暖寶保2020：疾?。σ馔?、門診＆住院，通通都能保！

涵蓋少兒意外險+疾病相關(guān)責任的華泰暖寶保

華泰少兒門診暖寶保2020是一款小額醫(yī)療險，包含了少兒意外險責任和疾病保障責任。

意外保障含10萬的意外傷殘/身故保額，2萬的意外醫(yī)療保險額度，0免賠、社保范圍內(nèi)100%報銷，意外傷殘保額雖然低了點，但是意外醫(yī)療保障還是相當實用的。

疾病保障包含了普通門診和疾病住院，普通門診如常見的感冒發(fā)燒、腸胃炎等都是可以報銷的，非常實用。

如果孩子病情嚴重到需要住院治療，暖寶保還有1萬的疾病住院保額，僅200元免賠額，社保內(nèi)90%報銷，可以說是非常人性化了！

◆  “學習無憂”學平險，大品牌，疾病、意外均能保

涵蓋少兒意外險+部分疾病、身故責任的學習無憂

學習無憂是太平洋旗下的一款學平險，支持2-27歲人群投保。保障全面，意外身故傷殘、意外醫(yī)療、疾病住院、身故均有保障。

這款產(chǎn)品的免賠額低，只需100元。但報銷有一定的限制，意外醫(yī)療在社保范圍內(nèi)報銷90%，住院醫(yī)療在醫(yī)保范圍內(nèi)按50%~90%比例報銷。

以上就是學姐今天要給大家介紹的所有產(chǎn)品了，每款產(chǎn)品都在傳統(tǒng)少兒意外險之外額外增加了部分疾病/身故責任，都有各自的優(yōu)勢和不足，通過合理的搭配進行互補，才能把保障做到盡可能全面。

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