隨著時代的變遷，人們的“風險意識”逐漸提高，很多家長不再“談保色變”了。但是，對于究竟有沒必要給小孩買健康險，家長心里仍然沒底！擔心自己在保險的道路上入坑！

今天，我們就來深度剖析，有必要為孩子買健康險嗎？還沒有頭緒的寶媽們可以閱讀這篇文章，提前做做功課：

深度好文--如何給孩子買保險？網友直呼：為什么現(xiàn)在才看到weixin.qq.275.com

?小孩有必要購買健康險嗎？

?小孩需要配置哪些健康險

?這些保險坑千萬別踩

關于這個問題，學姐想說的是：小孩是很有必要買健康險的，主要原因有以下三點：

1、小孩的年紀小，身體發(fā)育不健全，體質比較弱，免疫力差，容易患病，小到感冒發(fā)燒，大到患重疾住院；

2、小孩的患病治療費用通常較高，多到上百萬，一般家庭是很難負擔得起的，買健康險可以減輕家庭的開支，不至于出現(xiàn)有病沒錢治的情況；

3、小孩正處于保費最便宜的階段，年齡越小，所繳的保費就越便宜劃算，一年只要兩三百元就能買到幾十萬保額，而且還可以獲得更長的保障時間。

小孩需要買的健康險主要有：重疾險、醫(yī)療險和意外險。下面就來分別講一講。

1、重疾險

重疾險簡單來說保障重大疾病，它是給付型險種，被保人如果有配置重疾險，在確診重疾后，且符合合同約定的條件下，會直接賠付一筆錢。一般小孩的疾病抵抗能力差，0-6歲患重疾的概率高。

少兒高發(fā)重疾如下圖：

據(jù)上圖我們可以看出：白血病、嚴重腦損傷、嚴重川崎病、惡性腫瘤等都是少兒高發(fā)重疾，其治療費用也不菲，上百萬都是有可能的，這樣一筆高昂的治療費用對于任何一個家庭都是致命打擊。

具體治療康復費用可以參考下圖：

如果給孩子買了重疾險，今后萬一不幸患病，是可以賠付一大筆錢的，就比如你給孩子買了份100萬保額的重疾險，當他不幸患重疾后，只要符合合同規(guī)定就可以賠付100萬給你。

這筆錢你可以自由支配，可以作為照顧孩子無法正常工作而導致的收入損失；車貸、房貸等家庭的全部負債；家庭日常生活的固定開支；小孩康復階段的醫(yī)療費、護理費等。

因此對于小孩而言，重疾險必不可少，這里給大家?guī)卓顭衢T且高性價比的兒童重疾險，需要的可以了解了解：

2020年十大高性價比的小孩重疾險weixin.qq.275.com

2、醫(yī)療險

醫(yī)療險對于因疾病和意外導致的住院醫(yī)療費都可賠付。醫(yī)療費用一般包括門診費、藥費、住院費、護理費、醫(yī)院雜費、手術費用及各種檢查費用等。

另外，醫(yī)療險主要分為百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險。

一般小孩的身體機能還沒有發(fā)育成熟，抵抗疾病的能力也比較弱，發(fā)燒、感冒、拉肚子是經常的事，進醫(yī)院的次數(shù)也是十分頻繁。

針對這些情況就可以用小額醫(yī)療險報銷，一般小額醫(yī)療險是沒有免賠額的。這里給大家整理了一些小孩買的高性價比小額醫(yī)療險：

最值得給小孩買的十大「小額醫(yī)療險」推薦！weixin.qq.275.com

對于一些比較嚴重的兒童疾病，小額醫(yī)療險的作用就顯得微乎其微了。另外，如果小孩得了重疾，但不符合重疾險的賠付標準時，這些情況我們就需要一份百萬醫(yī)療險，通常用于大病的報銷。

百萬醫(yī)療險高保額，低保費，一般人都能負擔得起，還能夠為兒童提供更好的醫(yī)療條件，減少父母的擔憂。它不限社保用藥，彌補醫(yī)保“保而不包”的醫(yī)療費用。

另外還有部分百萬醫(yī)療險性價比很不錯，幾百元就能買到幾百萬的保額。這里給大家整理了一些：

小孩值得買的百萬醫(yī)療險大盤點！weixin.qq.275.com

3、意外險

由于小孩普遍都比較好動，對未知的世界充滿了好奇，卻又常常面對危險不自知，磕磕碰碰是常有的事兒，即便是被車不小心撞到或是被貓狗咬到也是有可能的。

針對以上這些情況的頻繁發(fā)生，購買意外險事件就成了件必不可少的事兒。

它主要能夠保障被保險人遭遇的意外傷害，而且意外險真的不貴！通常只需要幾十元、幾百元就能夠保障全年，一般家庭都還是能夠負擔得起的。

關乎孩子的問題不能馬虎，在購買時也要對比擇優(yōu)，這里給大家整理了一份高性價比的意外險名單：

10款最值得買的小孩意外險大盤點！weixin.qq.275.com

但需要注意，根據(jù)中國保監(jiān)會相關規(guī)定，對于意外險來說小孩會限制傷殘身故保額，未滿10歲的小孩最高身故保額是20萬元，未滿18歲最高50萬，況且小孩也不承擔家庭經濟重任，所以不用太追求身故或傷殘的高保額。

我們在給小孩買健康險之前一定要注意以下幾點：

1、先大人后小孩

家長習慣于給孩子最好的，但買保險時，正確的購買順序是：家庭經濟支柱一定要優(yōu)先購買，然后再考慮給小孩買。

原因很好理解，如果父母在買保險時選擇投保人豁免責任，當大人遭遇不測時，保險公司也會承擔后續(xù)所有的保費，保單依然有效。

如果家庭支柱在沒買保險的情況下出了什么問題，是沒辦法維持家庭正常生活的，孩子的保費更是交不起，父母才是孩子最大的保障。

2、先保障后理財

很多人把買保險當做理財?shù)墓ぞ?，給小孩買一些高保費、低保率的理財型保險，例如教育金險等，沒有實際的保障意義。應該先給小孩選擇必需的健康險，保障更加到位，還能覆蓋風險缺口。

3、不要占用太多預算

每個家庭對于保險的支出不要太高，不然家庭基本生活也成了問題。一般控制在年收入的10%左右，但這10%是包含家庭的各項保險，例如重疾險、醫(yī)療險、意外險等，小孩只是家庭成員之一。

這里我就不多說了，如果還想了解更多保險知識和避坑指南，可以閱讀這篇文章：

【保險】哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

要想買到一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準自己的情況，依然對保險配置有疑惑，可以找學姐進行詳細的咨詢~關注公眾號，里面有保險知識、最新的保險產品分享，幫助你買保險不被坑。

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