近兩年來重疾險上市場，好的產(chǎn)品陳出不窮。應(yīng)了那句話“長江后浪推前浪”，一些產(chǎn)品風(fēng)風(fēng)火火的來，一些產(chǎn)品默默的離開。有些產(chǎn)品升級換代，量變價沒變。今天學(xué)姐拿三峽家的鋼鐵戰(zhàn)士1號和已經(jīng)停售了的達(dá)爾文2號舉例，看看“前浪”和“后浪”相比，到底如何？

文章開始之前，我們先看看這兩款產(chǎn)品與市面上的優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品相比如何呢？

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本文重點(diǎn)：

l 鋼鐵戰(zhàn)士1號vs達(dá)爾文2號測評

l 一款優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品長什么樣

一、鋼鐵戰(zhàn)士1號vs達(dá)爾文2號測評

對比表格學(xué)姐表格學(xué)姐已經(jīng)做好了：

通過圖表的對比，我們可以看到兩款產(chǎn)品有很多相似之處，但是細(xì)細(xì)觀察，鋼鐵戰(zhàn)士1號幾乎包含了達(dá)爾文2號所以的點(diǎn)，不僅如此同等保障內(nèi)容的前提下，價位還更具性價比。

達(dá)爾文2號已經(jīng)停售了，關(guān)心的它的保障內(nèi)容沒有太多的意義，不如我們把更多的重心放到鋼鐵戰(zhàn)士1號上。下面是具體測評：

1.保障全面

重疾保障：120種重疾，賠付100%基本保額，60歲前額外賠付50%基本保額。

中癥保障：20種中癥，最高賠付2次，每次賠付60%基本保額。

輕癥保障：50種輕癥，最高賠付3次，每次賠付40%基本保額。

疾病賠付高：在60歲前確診重疾最高賠付150%保額，中癥、輕癥賠付比例分別為60%、40%，相比多數(shù)產(chǎn)品都要高些。

2.心腦血管保障厚實(shí)

加強(qiáng)心血管保障：5種高發(fā)心血管輕癥，即不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)等，間隔1年復(fù)發(fā)可再次賠付40%保額，還可選擇特定心血管重疾，二次賠付120%保額。

3.可選癌癥二次賠付

我們大家都知道，癌癥是人類的頭號殺手，很難治好，就算治好了也容易復(fù)發(fā)，或者是轉(zhuǎn)移到其他器官?；谶@樣的情況，一款重疾險如果可以癌癥多賠，那就非常棒了。這款產(chǎn)品可選癌癥賠付，也算能跟得上時代的脈搏。

4.綜合點(diǎn)評

鋼鐵戰(zhàn)士1號是一款單次賠付的重疾險，可以自由選擇附加癌癥、特定心血管重疾的二次保障等，便于人們靈活選擇。綜合來看，鋼鐵戰(zhàn)士1號比達(dá)爾文2號保障內(nèi)容多，價格低。性價比卻高了不少。當(dāng)然這款產(chǎn)品還是單次賠付的重疾險，如果想購買多次賠付的重疾險可以看看我整理的這個名單：

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二、一款優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品長什么樣

好的重疾險要認(rèn)準(zhǔn)這個標(biāo)準(zhǔn)：

1.保障全面且厚實(shí)

重疾，中癥，輕癥都得保，一個都不能少。

另外，輕癥的賠付比例最好再30%以上。像高發(fā)的冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)），做這個手術(shù)少說10萬，還沒算康復(fù)費(fèi)。輕微腦中風(fēng)的住院費(fèi)，對于普通人來說也比較貴。30%賠付比例更能起到保障作用。

2.癌癥二次賠付

能提供癌癥二次賠付的產(chǎn)品最好，除此之外還應(yīng)該注意：

（1）要求兩次癌癥的發(fā)生要相隔多長時間？

癌癥的間隔期當(dāng)然是越短越好,目前市面上癌癥間隔期有3年和5年，選擇3年最好。理由是：醫(yī)學(xué)上有一個名字叫做癌癥五年生存期，意思是腫瘤患者行根治性手術(shù)之后如果活過五年，就有希望實(shí)現(xiàn)長期生存。而有5年間隔期的產(chǎn)品，就意味著需要熬到第五年，才可以二次賠付，這類產(chǎn)品都不需要等它賠付人已經(jīng)好了，5年間隔期的產(chǎn)品對消費(fèi)者意義不大。所以間隔期選擇越短的越好。

（2）要求第二次癌癥和第一次必須沒關(guān)系要注意

優(yōu)秀的產(chǎn)品不會管你兩次癌癥有沒有關(guān)系，反正過了3年，還是癌癥狀態(tài)就給理賠，不管是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是新發(fā)，都在理賠范圍。

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3. 重疾的賠付，在特殊年齡段最好有額外的賠付

比如在前15年多賠30%，在60歲前多賠50%等設(shè)置。
此項(xiàng)保障責(zé)任對于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說還是很有意義的，如果在保障前10年患重疾，額外賠付的30%保額能夠更好補(bǔ)償家庭財(cái)務(wù)損失。
現(xiàn)在重疾高發(fā)也日漸低齡化，在最需要保障的年齡加大重疾保額，且還不額外加費(fèi)，這樣加量不加價的產(chǎn)品才是真正的好產(chǎn)品。

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