很多小伙伴在享受我們1v1服務(wù)的時候會產(chǎn)生這樣的疑問：為什么公眾號推薦的有些產(chǎn)品，在保險公司的官網(wǎng)并沒有銷售？ 

答案其實很簡單：保險公司會針對不同的銷售渠道而推出不同的產(chǎn)品。

那保險的購買渠道都有哪些呢？各自的優(yōu)缺點是什么？哪個更好？學(xué)姐今天一一來說。

本文重點

>>保險銷售渠道有哪些？？

>>我們該怎么選擇渠道？

保險銷售渠道有哪些？

目前的保險產(chǎn)品，主要有六大渠道進行銷售，分別是：保險代理人渠道、保險經(jīng)紀渠道、銀行保險渠道、電話銷售渠道、團體保險渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道。

◆  1.保險代理人渠道

保險代理人是我國目前保險銷售的主要渠道，我們經(jīng)常能看到他們，比如微信上的中國平安張某、中國人壽李某等，這些都是保險代理人。

他們最大的特點，是只能銷售一家公司的保險產(chǎn)品，受到這家公司的管轄，經(jīng)常會參加公司的各種培訓(xùn)，對自家的產(chǎn)品認可度極高。

（1）典型代表：

友邦保險、中國人壽、平安保險、太平洋保險等保險公司的營銷隊伍。

（2）優(yōu)勢：

他們最大的優(yōu)勢就是人多，根據(jù)銀保監(jiān)會通報，截至2019年年底，保險公司共有銷售人員973萬人，其中代理制銷售人員912萬人。

其次是服務(wù)網(wǎng)點多，覆蓋面廣，最容易實現(xiàn)一對一上門服務(wù)。

（3）缺點：

①產(chǎn)品單一，只能銷售一家公司的產(chǎn)品，無法給客戶多樣的選擇；

②受保險公司管轄，掌握的知識相對片面，不夠客觀公正；

③從業(yè)門檻低，人員素質(zhì)參差不齊，人員流動性高；

④迫于保險公司的銷售壓力，為了完成銷售容易出現(xiàn)許多誤導(dǎo)的現(xiàn)象，給大眾造成“保險騙人”等不良印象。

◆  2.保險經(jīng)紀渠道

保險經(jīng)紀渠道主要指的是第三方保險經(jīng)紀/代理公司，類似于淘寶、京東這樣的產(chǎn)品聚合平臺。

保險公司把產(chǎn)品銷售的環(huán)節(jié)交給經(jīng)紀公司，減少了大量的人力成本，可以專心的研發(fā)出競爭力明顯、更高性價比的產(chǎn)品，做好售后服務(wù)。

（1）典型代表：

明亞、盛世創(chuàng)富、泛華等保險經(jīng)紀公司。

（2）優(yōu)點：

能夠站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況，客觀公正地推薦市場上的產(chǎn)品。

對客戶來說，產(chǎn)品選擇更加豐富，價格也更加透明，能得到更好的保險產(chǎn)品組合方案。

有些能力強的經(jīng)紀公司能提供保障方案的設(shè)計、保單保全服務(wù)、理賠協(xié)助服務(wù)，幫消費者解決一些專業(yè)性比較強的問題。

（3）缺點：

由于專業(yè)度要求較高，所以目前人員有限，規(guī)模還不夠大，宣傳也比較少，大多數(shù)用戶不知道這個渠道。

目前經(jīng)代渠道在市場份額占比較小，知名度不高，仍處于發(fā)展初期。

此外，有些經(jīng)紀公司沒有牌照，學(xué)姐建議找有牌照的經(jīng)紀公司會更有保障。

◆  3.銀行保險渠道

銀行作為最早接觸民眾的金融機構(gòu)，擁有天然的群眾信任基礎(chǔ)。很多保險公司會委托銀行代為銷售保險產(chǎn)品，因此產(chǎn)生了銀保渠道。

銀行保險渠道的任務(wù)就是——銀行在處理正常業(yè)務(wù)之外，兼職銷售保險產(chǎn)品。

（1）典型代表：

中郵人壽、工銀安盛、農(nóng)銀人壽等銀行系保險公司。

（2）優(yōu)點：

基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)龐大，產(chǎn)品投保簡單，方便了很多人進行投保。

（3）缺點：

產(chǎn)品以分紅險、萬能險等這類理財險居多，保障功能不足，可選擇性較少。

而且這類產(chǎn)品較為復(fù)雜，在柜臺短時間內(nèi)無法解釋清楚，因此很容易產(chǎn)生誤導(dǎo)。

大多數(shù)人誤以為自己在保本儲蓄，實際買的是保險產(chǎn)品，當(dāng)需要用錢的時候，才發(fā)現(xiàn)自己的積蓄被拿去買分紅險等投資型保險了，存單變保單，如果想退保的話還會導(dǎo)致?lián)p失，像這樣被誤導(dǎo)買保險產(chǎn)生糾紛的案例還挺多的。

◆  4.電話銷售渠道

電話銷售，就是很多保險公司的專職電銷人員，通過撥打電話，推銷保險。

（1）典型代表：

平安、招商信諾等保險公司電銷部門。

（2）優(yōu)勢：

購買方式很簡單，基本上都是月交形式（感覺交費壓力?。?/p>

（3）缺點：

可選產(chǎn)品較少，無法滿足客戶的多樣化需求。

另外，保險產(chǎn)品是非常復(fù)雜的，僅僅通過電話，也無法在短時間內(nèi)讓客戶清楚明白地了解產(chǎn)品的具體情況，更容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)。

而且，電話銷售比較喜歡推銷返本型的意外險，產(chǎn)品性價比普遍比較低，后續(xù)也沒有專人服務(wù)，學(xué)姐一般建議不要買。

◆  5.團體保險渠道

團體保險渠道對接的大都是企業(yè)客戶，通常是作為公司福利，統(tǒng)一為員工集體投保。一張團險保單可以承保數(shù)千人，甚至上萬人。

（1）優(yōu)勢：

團體險保障方案可定制，費率比個人更便宜，價格較低，而且大部分費用都由公司承擔(dān)，多為公司的福利。

（2）缺點：

很少人在公司呆一輩子，一旦離開公司，這份保障也就沒有了。對個人來講，這樣的保單缺少個性化，不一定能滿足實際需求。

◆  6.互聯(lián)網(wǎng)渠道

保險公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，依托于互聯(lián)網(wǎng)的大流量來銷售保險產(chǎn)品。有些人總會擔(dān)心線上買保險是不是不靠譜？買了會不會理賠不了？

其實線上買保險是非?？煽康?，詳細的分析可以看看學(xué)姐之前寫的這篇文章：網(wǎng)上買保險靠譜嗎？線上保險和線下保險的區(qū)別在哪？

（1）典型代表：

螞蟻保險、微信保險等

（2）優(yōu)點：

去除一定中間成本，保險產(chǎn)品定制化發(fā)展，更符合用戶的需求和預(yù)期。產(chǎn)品選擇更豐富，價格更透明，有很多性價比較高的保險產(chǎn)品，投保也很便捷。

（3）缺點：

保險是復(fù)雜的金融產(chǎn)品，專業(yè)壁壘強，要么需要客戶占用自己大量的時間和精力做足功課，后續(xù)的服務(wù)需要自己搞定。

要么就只能找專業(yè)的保險規(guī)劃師協(xié)助理解保險條款知識。

學(xué)霸說保就是這樣的專業(yè)團隊，我們可以幫助大家診斷保單、協(xié)助投保、配置方案等，同時還會提供保單管理和安心賠等服務(wù)。

我們該怎么選擇渠道？

說了這么多的保險購買渠道，那我們該怎么選擇購買渠道呢？

其實不管你從哪個渠道購買保險，最終都是和保險公司簽訂保險合同，保險公司作為“廠家”，負責(zé)所有的售后保全和理賠業(yè)務(wù)。

每個渠道購買的保險，都是合法有效、是受到法律保護的。無論在哪買，都不影響保險的理賠權(quán)益。

所以挑選購買渠道的關(guān)鍵，是能不能買到自己需要的性價比高的好保險。

從市場趨勢來看，學(xué)姐覺得，互聯(lián)網(wǎng)保險是未來的發(fā)展方向，以客戶需求為中心，價格透明，產(chǎn)品開發(fā)的效率會更高，更激烈的競爭勢必帶來更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。

事實上，互聯(lián)網(wǎng)保險也在改變著過去以渠道為核心競爭力的格局。過去代理人推薦的產(chǎn)品局限于某一家保險公司，銀行保險渠道推薦的產(chǎn)品更多是理財險，電話銷售渠道多是返還型，團險就更沒得挑選。

保險經(jīng)紀渠道和互聯(lián)網(wǎng)保險倒是給消費者提供了更豐富的產(chǎn)品選擇，學(xué)姐當(dāng)然更推薦能帶來理性消費的購買方式。

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