經(jīng)常收到讀者朋友們的私信：問40歲左右，還有必要買重疾險嗎？

你說買吧，保費(fèi)太貴了，心在滴血。

不買吧，哪天萬一發(fā)生點(diǎn)什么，家里怎么辦？

反正糾結(jié)得很...

我來分享一下我的觀點(diǎn)。

01

首先，我建議大家思考兩個問題。

第一，你有更好的轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險的手段嗎？

40歲左右，正是上有老，下有小，

中間有房貸，家庭支柱不能倒的年紀(jì)。

這樣的階段，你敢生病嗎？

就算生病，孩子會因此而不上學(xué)了嗎？房子賣掉治病還是繼續(xù)還貸？家人留在家照顧自己和家庭，還得為了生計多打一份工？

只是想想，就覺得十分焦慮了。

因?yàn)槭杖雭碓磾嗔耍?/p>

但房貸、一家人的生活開銷、康復(fù)護(hù)理等費(fèi)用，一點(diǎn)沒少。

此時一旦倒下了，對家庭來說就是毀滅性的打擊...

而且隨著年齡增長，重疾的發(fā)生率會越來越高。

不打嘴炮，直接上證據(jù)：

根據(jù)《中國腫瘤登記年報2023》的數(shù)據(jù)，

40歲開始，癌癥的發(fā)病率迅速拉升。

就連各大保險公司的理賠年報，也可以證明。

40-60歲這個年齡段，重疾的理賠數(shù)據(jù)是最高的，

大概占到整個重疾理賠量的60%以上。

要轉(zhuǎn)移這個中斷收入風(fēng)險，除了買重疾險幾乎沒有其他辦法。

第二，你真的有研究對比過，40歲左右的人買重疾險不劃算嗎？

以目前市面上性價比最高的重疾險→達(dá)爾文9號為例，

可以看到，40歲的人買，確實(shí)最長只能選20年繳費(fèi)了。

同樣30萬保額保終身，僅基礎(chǔ)保障下，

40歲女性比30歲女性，每年多了1100多塊錢。

貴確實(shí)是貴了，

但，咱們得結(jié)合理賠概率綜合對比。

保司每年披露的理賠數(shù)據(jù)顯示，

中年人的重疾理賠率是年輕人的好幾倍。

所以說，40歲買重疾險的保費(fèi)雖然貴一些，但賠付概率更高。

再加上，這個漲價幅度并沒有預(yù)想中那么高，還在能承受的范圍內(nèi)。

因此如果年齡在50歲以下，還是可以考慮買重疾險的。

再往上的必要性就不大了，保額杠桿比太低。

02

那問題來了，40歲左右，哪些重疾險值得買呢？

我篩選出來的，比較高性價比的重疾險有兩款。

一個是我上面舉例提到的，達(dá)爾文9號。

有啥特點(diǎn)？

6個字，便宜且有創(chuàng)新。

先說價格，40歲的人買30萬保額保終身，保費(fèi)只要5千多。

這就是當(dāng)下市面的地板價，沒誰拼得過。

而且保障也不差。

除了常規(guī)的重疾+中癥+輕癥，

還多了一個保障：患重疾90天后，再患輕癥或者中癥，不分組繼續(xù)賠。

此外，達(dá)爾文9號號稱0元購：

繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾，在賠付重疾保額的基礎(chǔ)上，另外返還全部已交保費(fèi)。

怎么樣，是不是挺心動？

但要注意，這個保障叫重疾保費(fèi)補(bǔ)償，是可選責(zé)任。

你如果想要的話，需要加錢。

其他一些責(zé)任我就不多說了，戳測評文→達(dá)爾文9號

照例說說我喜歡的買法——

預(yù)算有限的話，基礎(chǔ)責(zé)任就夠用了。

當(dāng)然啦，考慮到40歲以后的重疾發(fā)生概率更高，

預(yù)算充裕，可以把疾病關(guān)愛金和癌癥擴(kuò)展金都選上。

這樣一來，60歲前患病會賠得更多，

癌癥也有二次賠的機(jī)會，保障會更全面。

另一個是，i無憂2.0。

中國人保出品，保障非常清爽，可選責(zé)任豐富。

之前我詳細(xì)介紹過，老規(guī)矩戳這篇→你們要的大公司+核保寬松重疾險

我先聲明，這是給那些身體有異常，沒法買上達(dá)爾文9號的朋友的一個備選。

它的最大優(yōu)勢是：健康告知寬松。

如果你追求大保司大品牌，又擔(dān)心身體特殊情況被其他重疾險拒保，

我認(rèn)為i無憂2.0就很值得考慮~

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