平時(shí)跟讀者朋友們嘮嗑，聊完產(chǎn)品，

大家問(wèn)得最多的問(wèn)題就是：

我在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，安不安全呀，你推薦的這個(gè)保險(xiǎn)公司，我沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，這個(gè)保司，在我們當(dāng)?shù)赜芯W(wǎng)點(diǎn)嗎...

其實(shí)說(shuō)到底，核心還是怕理賠時(shí)出啥幺蛾子。

正好，各家保司最近陸續(xù)出了2023年的理賠年報(bào)。

咱們就通過(guò)這些真金白銀的理賠數(shù)據(jù)，

看看哪家保險(xiǎn)公司理賠最容易？哪家理賠最難？

01

我匯總整理了58家保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)數(shù)據(jù)——

從表格來(lái)看，能很直觀地得出以下3個(gè)結(jié)論：

1）幾家大保司賠得最多

理賠金額最高的是中國(guó)人壽，其次是平安健康和人保健康。

沒(méi)啥意外的，畢竟都是咱們熟悉的老牌保險(xiǎn)公司。

它們成立時(shí)間長(zhǎng)、客戶多，自然理賠規(guī)模也大。

但是吧，這個(gè)數(shù)據(jù)咱看個(gè)熱鬧就好了。

因?yàn)檎嬲绊懩芊耥樌@賠的數(shù)據(jù)，還得看獲賠率和理賠時(shí)效。

2）99%的案件都能順利理賠

在披露理賠率的年報(bào)中，

整體獲賠率在98%-100%區(qū)間，平均值高達(dá)99.08%！

這說(shuō)明啥？

幾乎所有理賠案件都能順利獲賠，被拒賠的是少數(shù)。

可為啥好多人說(shuō)保險(xiǎn)這也不賠，那也不賠??？

原因很簡(jiǎn)單，

因?yàn)楹檬虏怀鲩T(mén)，壞事傳千里。

媒體也是要流量的，

一個(gè)新聞報(bào)道“xx保險(xiǎn)賠了多少錢(qián)給客戶”，肯定沒(méi)多少人看。

但是吧，報(bào)道“xx保險(xiǎn)拒賠，客戶投訴無(wú)門(mén)”，

一大堆熱心吃瓜群眾正在趕往現(xiàn)場(chǎng).

所以拒賠案件就顯得似乎很多。

而被拒賠，最主要的原因往往就是投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知，

或者申請(qǐng)理賠的內(nèi)容，屬于保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍。

咱們作為消費(fèi)者，投保時(shí)做好這些，就能大大降低理賠糾紛的概率。

3）不管公司大小，理賠速度都很給力

從表格中可以看到，各大保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)效基本都在2天內(nèi)。

無(wú)論是平安養(yǎng)老這樣的老牌大公司，還是橫琴人壽這樣的后起之秀，

在理賠速度上是沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別的。

這主要得益于線上理賠，

現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司，都支持“在線申請(qǐng)理賠”。

就算在異地，只要?jiǎng)觿?dòng)手指，在保險(xiǎn)公司的公眾號(hào)、官網(wǎng)或APP上報(bào)案，

再拍照上傳理賠資料，線上就可以完成理賠全流程，非常方便。

02

扒完整體數(shù)據(jù)，我又從理賠報(bào)告中挖掘到了一些有意思的結(jié)論：

1）保險(xiǎn)配置要趁早

理賠數(shù)據(jù)顯示，

超50%的人在41-60歲出險(xiǎn)，剩余的大多集中在18-40歲：

這個(gè)年齡段，尤其是30-60歲期間，我們承擔(dān)著家庭重?fù)?dān)。

上有老下有小，是家庭責(zé)任最重的時(shí)候。

此時(shí)一旦倒下了，對(duì)家庭來(lái)說(shuō)是毀滅性的打擊...

因此我建議，保險(xiǎn)越早買(mǎi)越好。

一來(lái)，在投保時(shí)，

年齡太大且身體異常指標(biāo)太多的人群，會(huì)被保險(xiǎn)拒之門(mén)外；

二來(lái)，早買(mǎi)也能省下不少錢(qián)。

比如買(mǎi)某重疾險(xiǎn)30萬(wàn)保額，

40歲的人買(mǎi)需要5700+，30歲的人買(mǎi)只需要4200+。

20年繳費(fèi)期下來(lái)，足足省了好幾萬(wàn)。

2）重疾保額一定要足夠

據(jù)統(tǒng)計(jì)，治療一場(chǎng)重大疾病的平均費(fèi)用是50萬(wàn)。

但我發(fā)現(xiàn)，各大保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)件均賠付額度僅17萬(wàn)左右。

拿平安人壽來(lái)說(shuō)，超8成客戶的重疾保障不超過(guò)30萬(wàn)元。

這說(shuō)明很多人，尤其是以前只買(mǎi)大公司產(chǎn)品的人，

重疾保額都是嚴(yán)重不足的，需要補(bǔ)充保額。

最少也要買(mǎi)到30萬(wàn)，預(yù)算足夠，50萬(wàn)70萬(wàn)都可以往上加。

3）不同人群的大病情況差異大

癌癥是第一大重疾，這個(gè)大家都知道。

但由于男女性身體結(jié)構(gòu)存在差異，因此高發(fā)病種也有區(qū)別。

以同方全球人壽的數(shù)據(jù)來(lái)看：

男性最高發(fā)的是：甲狀腺癌和肺癌；女性最高發(fā)的是：甲狀腺癌和乳腺癌。

而對(duì)于未成年人來(lái)說(shuō)，電視劇沒(méi)瞎演，確實(shí)是白血病或腦瘤。

因此，建議在給孩子配置重疾的時(shí)候，優(yōu)先考慮兒童專屬重疾。

一般這類產(chǎn)品，會(huì)針對(duì)兒童高發(fā)重疾進(jìn)行翻倍賠付，

比如白血病，買(mǎi)50萬(wàn)保額，能理賠100萬(wàn)。

4）身故，主要還是病故

很多朋友看到【身故】二字，以為賠的大多是意外事故。

然而事實(shí)是這樣子的：

大部分人都是因?yàn)樯〔派砉?，占?0%左右。

而意外導(dǎo)致的身故，只占到20%。

所以，千萬(wàn)不要想著用意外險(xiǎn)里的身故責(zé)任代替定期壽險(xiǎn)。

漏洞太大了...

另外，男性的身故風(fēng)險(xiǎn)明顯高于女性。

這也是男性壽險(xiǎn)保費(fèi)要比女性貴那么多的原因。

各位男同胞們，注意保重身體啊~

Ok，以上就是58份理賠年報(bào)提煉出來(lái)的精華。

各位在配置保險(xiǎn)方案時(shí)，不妨參考參考~

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。