一直有朋友問我某某保司怎么樣，能不能買的問題。

正好最近，保司的2023年第3季度償付能力報(bào)告陸續(xù)出爐。

來聊聊我的看法~

一、

可能有些小伙伴不了解，先說一下基本情況。

按照目前監(jiān)管要求，

核心償付能力充足率應(yīng)不低于50%；

綜合償付能力充足率應(yīng)不低于100%；

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)應(yīng)在B類及以上。

三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司。

任意一個(gè)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

Ok，理清這個(gè)邏輯后，咱直接上圖↓

先看可量化的兩個(gè)充足率%，基本都達(dá)標(biāo)了。

但也有少數(shù)「顯眼包」，比如北大方正。

沒錯(cuò)還是它墊底，這一次核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-3%。

我記得，上個(gè)季度雖然沒達(dá)標(biāo)，但起碼還是正數(shù)呀。

接著看風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)為A及以上的有23家，

其中達(dá)成AAA的有6家，點(diǎn)名表揚(yáng)一下：

分別是中意人壽、中英人壽、中美聯(lián)泰、恒安標(biāo)準(zhǔn)、中荷人壽和太平養(yǎng)老。

評(píng)級(jí)為B及以上的有46家，大家自行滑動(dòng)圖片查看哈。

評(píng)級(jí)不合格的有7家：

平安養(yǎng)老，渤海人壽，合眾人壽，華匯人壽，長生人壽，三峽人壽，北大方正。

根據(jù)《關(guān)于繳納保險(xiǎn)保障基金有關(guān)事項(xiàng)的通知》，

償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C/D的公司，要在基準(zhǔn)費(fèi)率上，再多繳一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率。

反之，資質(zhì)好的，可以相應(yīng)少繳。

而這些多繳或少繳的錢，將來都有可能體現(xiàn)在我們的保費(fèi)里。

你發(fā)現(xiàn)沒，這里面還有3家保險(xiǎn)公司沒披露風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

它們是國華人壽、弘康人壽和信泰人壽。

不披露，是有啥問題嗎？

我查了下，

像弘康人壽、信泰人壽，它們雖然沒有披露風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，

但償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且與相關(guān)部門進(jìn)行了溝通，

風(fēng)險(xiǎn)是處于可控范圍的，不用擔(dān)心~

另外，還有14家保司被監(jiān)管豁免披露。

不用披露的保司一般有兩種：

一種是償二代2期實(shí)行后，監(jiān)管給了最長延長至2025年的豁免披露期。

典型的，比如富德生命人壽。

另一種是近幾年破產(chǎn)重組的保司，比如瑞眾人壽、中匯人壽和海港人壽等。

它們的股東已變更，需要給點(diǎn)時(shí)間重整。

總之，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，大多數(shù)保司償付能力充足。

二、

問題來了：

要是買了償付能力不達(dá)標(biāo)，或者評(píng)級(jí)不合格的保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，

我的保單會(huì)受影響嗎？

答案是不會(huì)。

這么說吧，保司的償付能力是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的指標(biāo)，每季度更新一次。

而一般我們買保險(xiǎn)，

比如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都是長期的，保障幾十年甚至終身。

用一個(gè)短期動(dòng)態(tài)變化的指標(biāo)，為幾十年的合同做決策參考，參考意義有限。

我認(rèn)為保單的安全性，更多要看保司的兜底制度。

無論是上面提到的哪家保險(xiǎn)公司，

或者不在表格里的，甚至被接管的保險(xiǎn)公司，

我們的保單權(quán)益是完全不受影響的。

因?yàn)樵俨粷?jì)，咱還有保險(xiǎn)保障基金這道最后的防線。

我查了下，截至2022年12月31日，

保險(xiǎn)保障基金余額(匯算清繳前)2032.98億元。

即使保險(xiǎn)公司出事，也有它來兜底。

你看，今年天安人壽、華夏人壽和恒大人壽重組改名就是很好的例子。

我知道有人會(huì)擔(dān)心：保險(xiǎn)保障基金里的錢花完了咋辦？

這事我專門出文章聊過，大家戳藍(lán)字回顧復(fù)習(xí)就行。

結(jié)論是——

不用擔(dān)心，保險(xiǎn)保障基金是會(huì)持續(xù)賺錢的，而且它也在轉(zhuǎn)型為輔助的角色~

但話說回來，這些保險(xiǎn)公司出現(xiàn)問題，可能最后都會(huì)解決。

不過中間解決的過程，難免會(huì)心煩。

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)公司的交接更替中，很多服務(wù)，

譬如理賠啥的，可能沒法子做到位，體驗(yàn)就不會(huì)太好。

所以呢，買保險(xiǎn)，要盡量避開那些問題比較大的保險(xiǎn)公司。

選一個(gè)經(jīng)營穩(wěn)健的公司，更省心也更放心。

好啦，要聊的就這些。

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