最近分紅險(xiǎn)不是挺火爆嘛，

有很多朋友，都想了解保險(xiǎn)公司的歷史分紅數(shù)據(jù)。

寵粉的我，怎么能讓大家失望呢。

花了好幾天時(shí)間，為大家整理了60家保險(xiǎn)公司、近2000款產(chǎn)品過往的分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)。

一起來看看，哪家保司分紅最能打！

01

怎么查

7月1日開始，各個(gè)分紅險(xiǎn)都要按新規(guī)公布自己的分紅數(shù)據(jù)。

基本在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)就可以查看。

最簡(jiǎn)單的，放在公開披露信息中。

比如我查平安人壽，登陸它家的官網(wǎng)：

點(diǎn)【公開信息披露】—【專項(xiàng)信息】—【紅利實(shí)現(xiàn)率】

輸入產(chǎn)品名稱，就有過往的數(shù)據(jù)。

特殊的是，有些保險(xiǎn)公司把分紅險(xiǎn)劃分為新型保險(xiǎn)。

比如富德生命人壽，利安人壽等。

這樣一來，查找路徑變成：

【公開信息披露】—【專項(xiàng)信息】—【新型產(chǎn)品】—【分紅實(shí)現(xiàn)率】。

還有一些保司就比較雞賊了。

會(huì)把分紅險(xiǎn)查詢放在客戶服務(wù)里，屬實(shí)難找。

藏得這么深，是怕被人知道嗎？

不仔細(xì)看，真發(fā)現(xiàn)不了。

大家有什么感興趣的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品查不到的，也別慌，

加我微信qysb22，我?guī)湍憧悼祣

02

匯總數(shù)據(jù)

秋陽本次吐血整理了60家保司的分紅實(shí)現(xiàn)率情況，

如下圖所示：

數(shù)據(jù)內(nèi)容太多了，大家自行收藏保存查看哦。

我來挑幾個(gè)大家比較關(guān)心的話題聊：

1）分紅實(shí)現(xiàn)率整體水平如何？

在我匯總的60家保險(xiǎn)公司中，

總計(jì)2000多款產(chǎn)品，在2022或2023年，

分紅險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)率＞100%的，占比70%左右。

基本上比較符合我對(duì)分紅險(xiǎn)達(dá)成率的印象。

當(dāng)然了，也有極個(gè)別產(chǎn)品，會(huì)出現(xiàn)沒有分紅或者是低于30%的情況。

這種相對(duì)比較少...

所以我覺得，各家保司還是有在努力把分紅險(xiǎn)做到100%以上的。

因?yàn)槟芤恢蹦軋?jiān)持達(dá)成100%，或以上分紅實(shí)現(xiàn)率的保司，

那它不太可能砸自己的口碑。

畢竟信任感這東西，是慢慢攢起來的。

如果突然間降低產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率，對(duì)雙方都沒好處。

它也得靠產(chǎn)品打出名聲，以后才會(huì)有越來越多的消費(fèi)者買單。

2）哪些保司表現(xiàn)好？哪些保司拉垮？

你看前六家，我們非常熟悉的老牌大型保險(xiǎn)公司，國(guó)壽平安太平洋等。

老大哥中國(guó)人壽，和老二平安人壽，這次都披露了近十年的紅利實(shí)現(xiàn)率。

算是給市場(chǎng)做了個(gè)表率。

但是吧，表現(xiàn)挺一般的。

中國(guó)人壽過往十年，有半數(shù)產(chǎn)品都達(dá)不到100%。

一共107款產(chǎn)品，去年2022年甚至有101款都不到100%，

平安人壽也沒好到哪去，

119款產(chǎn)品里，有84款產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率低于100%。

反倒是太平人壽，竟然所有的產(chǎn)品都達(dá)到了100%。

原來是只公布了一年的數(shù)據(jù)。

接著往下看。

大部分保司公布的，都是這兩年的實(shí)現(xiàn)率。

想要了解長(zhǎng)期紅利實(shí)現(xiàn)率，還得進(jìn)一步再看看。

當(dāng)然啦，也有個(gè)別保司，真的非常有誠意，

比如中意人壽，它展示了好幾年的分紅達(dá)成率，

并且51款產(chǎn)品中，有18款的分紅都超出預(yù)期達(dá)成，甚至有8款達(dá)到了150%。

再比如友邦人壽，

也公布了近3年的數(shù)據(jù)，80多款產(chǎn)品，都達(dá)到了100%。

還有恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，

58款產(chǎn)品都穩(wěn)穩(wěn)達(dá)成，不負(fù)所托。

連2020年前的實(shí)現(xiàn)率年度報(bào)告都有，橫跨年度也是挺久的。

說完了幾個(gè)優(yōu)等生，再點(diǎn)名幾個(gè)差生。

包括中荷人壽、民生人壽、國(guó)華人壽、幸福人壽、利安人壽等，

這些公司絕大多數(shù)的分紅險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)率，都低于100%。

大家買分紅險(xiǎn)時(shí)，注意避避坑。

3）分紅實(shí)現(xiàn)率和公司規(guī)模有關(guān)系嗎

之前的文章我說過——

分紅險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)率跟保司經(jīng)營(yíng)狀況、投資能力息息相關(guān)。

所以挑一個(gè)好公司非常關(guān)鍵。

但請(qǐng)注意一點(diǎn)：好公司≠大公司。

很多人普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司大，掌控資金多，由此投資的表現(xiàn)會(huì)好一些。

那你從各大保司公布的數(shù)據(jù)來看，是不是得大失所望？

比如上面提到的國(guó)壽、平安這些，

呃...規(guī)模大不代表一定賺錢。

還有就是，分紅險(xiǎn)的挑選標(biāo)準(zhǔn)，我專門寫過一篇文章聊過。

這里就不詳細(xì)說了，大家戳藍(lán)字回顧復(fù)習(xí)即可~

03

說了這么多，最后再簡(jiǎn)單分享一下，

分紅險(xiǎn)問得最多，且最經(jīng)典的3個(gè)問題：

1.分紅是保險(xiǎn)公司說了算嗎，會(huì)不會(huì)它自己把利潤(rùn)獨(dú)享了？

先說答案，不可能獨(dú)享。

首先，《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》明確說了：

保險(xiǎn)公司可分配賬戶的盈余，至少70%是一定要拿出來分的。

其次，分紅賬戶的盈余分配，應(yīng)當(dāng)由外部審計(jì)機(jī)構(gòu)予以審計(jì)。

具體的數(shù)據(jù)是保司的核心秘密，所以咱們看不到。

但分紅年度投資報(bào)告、分紅方案等需要報(bào)備給監(jiān)管。

也就是說，監(jiān)管會(huì)替我們層層把關(guān)，大伙可以放心~

2.分紅險(xiǎn)和傳統(tǒng)的3.0%增額壽怎么選？

首先要問自己，是否能接受有浮動(dòng)收益的產(chǎn)品。

如果可以，那肯定首選分紅險(xiǎn)。

相比傳統(tǒng)的3.0%增額壽，它能犧牲不確定的0.5%收益率，

去博取更高收益，天花板更高。

如果不能，就是喜歡穩(wěn)定+確定性的產(chǎn)品，

那還是選3.0%的增額壽，鎖定收益。

其實(shí)它倆都有各自的特點(diǎn)。

沒有哪個(gè)產(chǎn)品，能完美符合每一個(gè)人的需求。

所以我們只要根據(jù)自己的需求、投資偏好來選擇就行。

3.處于虧損狀態(tài)的保險(xiǎn)公司，分紅險(xiǎn)還能有分紅嗎？一般來說是有的。

因?yàn)榉旨t險(xiǎn)有“特殊儲(chǔ)備金”。

這個(gè)儲(chǔ)備金，是參考基金的“平滑機(jī)制”設(shè)定的。

就像一個(gè)糧倉，當(dāng)賺錢多時(shí)就存一點(diǎn)分紅進(jìn)去；

將來賺得少時(shí)，就拿出來補(bǔ)充分紅。

因此很難出現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期虧錢，然后不給分紅的情況。

另外，虧損也分情況。

如果是新公司，那虧損是有利的；

如果是經(jīng)營(yíng)很久的公司，則虧損是不利的。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，費(fèi)差損是多數(shù)保司虧損的主要原因，畢竟一份保單銷售出去，前兩三年基本都是虧損的，

這是很正常的現(xiàn)象，后面才會(huì)產(chǎn)生盈利。

但分紅業(yè)務(wù)是獨(dú)立于其它業(yè)務(wù)的，分紅險(xiǎn)是需要單獨(dú)看分紅險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果。

經(jīng)營(yíng)得好，自然分紅就低不了。

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