這幾天，秋陽(yáng)接觸了很多新手爸媽或者即將當(dāng)爸媽的讀者。

他們都有相同的訴求，想為自己的孩子咨詢保險(xiǎn)~

能理解，當(dāng)爸媽的總想給孩子最好的。

所以我之前覺(jué)得，

孩子才是大多數(shù)成年人，人生的保險(xiǎn)啟蒙老師。

但后來(lái)我不這么說(shuō)了。

因?yàn)槲野堰@番話跟我一個(gè)朋友講了。

然后她管我叫，乖女兒~

01

言歸正傳，新生兒可以買的保險(xiǎn)，主要包括少兒醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)。

少兒醫(yī)保比較簡(jiǎn)單，自己記得辦理就行。

它和我們大人的醫(yī)保一樣，都是國(guó)家福利，

價(jià)格便宜，沒(méi)有投保門(mén)檻，能報(bào)銷娃的門(mén)診和住院治療費(fèi)。

每年大概200元，門(mén)診(一般300起付)和住院醫(yī)療(一般800起付)可以報(bào)銷掉40-80%。

各地標(biāo)準(zhǔn)不同，最好咨詢當(dāng)?shù)卮_認(rèn)哦。

不過(guò)少兒醫(yī)保跟成人醫(yī)保局限性一樣，

一是報(bào)銷范圍有限；二是有報(bào)銷上限。

應(yīng)付普通疾病沒(méi)啥問(wèn)題，遇上大病就不夠用了。

所以娃滿28天后，就可以著手配置商業(yè)保險(xiǎn)。

主要是這三個(gè)：少兒重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，少兒意外險(xiǎn)。

02

少兒重疾險(xiǎn)怎么買？

我建議要在預(yù)算內(nèi)把保額買夠。

另外，要有少兒特定疾病雙倍賠，且病種覆蓋全面。

比如最高發(fā)的少兒重疾白血病，買50萬(wàn)保額，賠100萬(wàn)這種。

目前來(lái)講，最推薦的是【青云衛(wèi)2號(hào)】。

它是當(dāng)前少兒重疾險(xiǎn)天花板↓

優(yōu)勢(shì)有三個(gè)：

第一，終身版本里，疾病關(guān)愛(ài)金覆蓋年齡到60周歲前。

如果是給剛出生的寶寶買，附加這條，

就相當(dāng)于附加了一份60年有效期的定期重疾險(xiǎn)，很香。

第二，重疾二次賠與癌癥二次賠可疊加。

舉個(gè)例子好理解，

阿強(qiáng)買了50萬(wàn)保額，第一次罹患嚴(yán)重慢性腎衰竭，一年后又不幸確診癌癥。

此時(shí)青云衛(wèi)2號(hào)會(huì)按第二次重疾+重度惡性腫瘤二次賠賠付，兩條加起來(lái)一共賠付240%即120萬(wàn)。

如果是其他產(chǎn)品，此時(shí)可能就賠50萬(wàn)而已。

第三，重癥監(jiān)護(hù)病房補(bǔ)貼優(yōu)秀。

最高每天能補(bǔ)貼800大洋，且不管啥原因，只要進(jìn)ICU，就能拿。

累計(jì)下來(lái)，最高能拿24萬(wàn)。

其他的就不多說(shuō)了，想測(cè)算保費(fèi)價(jià)格的朋友滴滴我。

醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

醫(yī)療險(xiǎn)分兩種，小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

前者非剛需，買不買看孩子跑醫(yī)院次數(shù)多不多。

想買的話，可以看看→少兒門(mén)診暖寶保超能版

重點(diǎn)是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

它能覆蓋掉大病的治療費(fèi)用，每年只需幾百塊錢，最高能報(bào)銷好幾百萬(wàn)。

不管是疾病住院還是意外受傷住院，

經(jīng)過(guò)少兒醫(yī)保報(bào)銷后，再扣除1萬(wàn)的免賠額，剩余部分都能報(bào)銷。

想買到靠譜的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，主要看這三點(diǎn)。

①續(xù)保條件要好②外購(gòu)藥保障要有③增值服務(wù)要提供

這三點(diǎn)，目前做得最好的，就是【平安長(zhǎng)相安】了。

以家庭為單位的話，還可以買家庭版。

意外險(xiǎn)怎么買？

重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任，免賠額多少，醫(yī)保外用藥可不可以報(bào)銷。

還有就是，對(duì)兒童高發(fā)意外有沒(méi)有特定賠付。

比如燒燙傷，貓狗撓傷，運(yùn)動(dòng)受傷，誤食等。

有些產(chǎn)品對(duì)這些高發(fā)意外會(huì)有額外的報(bào)銷額度，可以賠得更多。

目前我最心儀的少兒意外險(xiǎn)，是平安的小頑童3號(hào)。

基礎(chǔ)版一年保費(fèi)只要68元，意外傷殘保額也很人性化。

并且公立醫(yī)院和私立醫(yī)院(有限額)都能報(bào)銷。

03

以上保障買齊，不管是大病、小病還是意外，

都不怕，鐵桶一塊。

有余錢的朋友，可以給孩子攢點(diǎn)錢。

畢竟隨著娃長(zhǎng)大，托兒所，幼兒園，哪哪都需要錢。

稍微有點(diǎn)興趣愛(ài)好，學(xué)個(gè)鋼琴，彈個(gè)吉他啥的...

總之花錢如流水，越長(zhǎng)大花銷越大。

很多又是剛性支出，省不了的。

這點(diǎn)我有兩個(gè)娃，深有體會(huì)

所以有能力的話，建議買個(gè)增額壽給娃存筆錢。

以0歲男寶寶為例，每年存2萬(wàn)，存10年。

等孩子25歲時(shí)，這筆錢會(huì)翻倍，折合成單利為4.90%。

等于是在今天，給孩子存了一份年化利率4.90%的銀行存款。

所有收益都是100%確定，白紙黑字寫(xiě)在合同里的。

產(chǎn)品本身也很靈活，之后可以靈活取一部分錢出來(lái)用。

比如將來(lái)上學(xué)、深造、創(chuàng)業(yè)、婚嫁金等，

根據(jù)自己的實(shí)際情況安排就行。

好啦，關(guān)于新生兒保險(xiǎn)的投保思路就是這樣。

具體產(chǎn)品方案我也總結(jié)了一下，

想抄作業(yè)的朋友，可以瞅瞅↓

最后，祝大家的寶寶都健健康康，買的保險(xiǎn)都用不到。