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利率下行，說著說著就...

　分類：投保攻略

哇保險(xiǎn)市場好不熱鬧~

不知道大家有沒有感知——
近2年，很多做金融的，包括銀行、保險(xiǎn)，都在有意無意說未來的利率走向是下行。
hh，包括我哈。
但，別的國家都在加息。
你看歐洲，美國。
一年時(shí)間，美國利率從0.25%一路飆漲到4.75%。
包括我不少客戶朋友，去年找我了解增額終身壽的時(shí)候，
方案講完了，然后就狠狠地拒絕了我~
說沒必要鎖定利率，以后會(huì)加息的。
歐元區(qū)從0利率漲到3%
英國從0.5%漲到4.0%
二、所以為什么美國歐洲都在瘋狂加息？
必須得結(jié)合國情來看。
為什么要加息，那是因?yàn)橥ㄘ浥蛎洠悬c(diǎn)失控了。
美國去年CPI最高突破了9%
歐洲甚至突破了10%
CPI大于5%就屬于嚴(yán)重的通脹了。
一年物價(jià)漲10%，這誰扛得住。
面對這情況，歐美政府不得不加息。
收緊社會(huì)上的貨幣。
不然，物價(jià)將會(huì)持續(xù)上漲，整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)都會(huì)出現(xiàn)問題。
那歐美這加息，會(huì)一直加下去嗎？
可以肯定地說，不會(huì)。
因?yàn)槟愦婵罾噬先チ?，自?/div>
貸款利率也要上調(diào)。
不然銀行根本沒有利潤空間，
銀行作為中間商，無非就是想賺個(gè)存貸利率差價(jià)。
所以，如果一直加息，貸款利率上調(diào)，
企業(yè)就不敢借錢，現(xiàn)金流就會(huì)斷，
那又怎么擴(kuò)建，怎么發(fā)展？
企業(yè)不發(fā)展，經(jīng)營不好，
大家都失業(yè)，就沒錢了。
惡性循環(huán)沒法玩！
加息是一定會(huì)傷害經(jīng)濟(jì)發(fā)展的。
所以加息都只是短期內(nèi)的無奈之舉。
降息才是發(fā)展的必然。
三、再說說我們國家，中國會(huì)跟風(fēng)加息嗎？
短期來看，肯定不會(huì)。
前面說了，加息往往是為了臨時(shí)抑制消費(fèi)，降低通脹。
可我們國家的通脹膨脹率只有2%。
非常的健康，一直控制的非常好。
完全不需要降低通脹，不僅如此，
熬過3年的疫情，現(xiàn)在正是要大力刺激經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)發(fā)展，
現(xiàn)在正是放水的時(shí)候，短期利率只可能下調(diào)，
短期下調(diào)，那長期呢，長期也會(huì)一直降嗎？
必然會(huì)降！為啥？
本質(zhì)的原因是——
社會(huì)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)增速就越難突破。

這是全世界近700年來的利率趨勢圖：

1.jpg

間歇性反彈，持續(xù)性下跌。
在90年代初，每年百分之十幾的GDP增速很容易的。

現(xiàn)在呢，想保持個(gè)6%都得費(fèi)點(diǎn)力氣。

2.jpg

歐美發(fā)達(dá)國家每年拼個(gè)1%的GDP增速都很不容易。
所以社會(huì)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，
全社會(huì)的投資回報(bào)率就越低。
企業(yè)對自己投資回報(bào)的預(yù)期低了，
那貸款利率必然得降，
不然銀行的錢貸不出去，
貸款利率降了，這存款利率不也得跟著降，不然銀行還賺啥利差。
所以，只要經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，
利率下行是必然的趨勢。
我們國家早晚也會(huì)進(jìn)入0利率甚至負(fù)利率的時(shí)代。
四、
以上就是利率下行的底層邏輯。
所以那些長期鎖定收益率的產(chǎn)品，
近幾年成了香餑餑。
我之前給一位朋友做了一個(gè)給孩子存錢的方案，

她看了，很心動(dòng)~

3.jpg

總共存了10萬，還沒交完，就開始領(lǐng)錢了。
從小學(xué)開始，一直領(lǐng)到30歲，覆蓋到而立之年，充實(shí)。
別小看每年領(lǐng)取的這筆錢，幾千一兩萬的，如果不存，
讓你每年單獨(dú)擰出來一筆錢花在旅游上，你會(huì)覺得肉疼，
但如果你存起來了，然后告訴你每年有多少錢，可以拿去旅游干嘛的，
你會(huì)覺得那是“額外”得到的一筆錢，花得特別快樂。
這10萬，最后領(lǐng)出來17.2萬的效果，
得到了每年旅游的快樂、游學(xué)的快樂，學(xué)習(xí)興趣的快樂。
視野開闊了，家庭關(guān)系也更和諧了。
另外也體現(xiàn)了，你作為家長的智慧。

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