最近保險圈“喜提”多連暴擊。

無一例外，全是針對增額壽的。

什么監(jiān)管調研、座談這些，我就略過不說了。

最核心的一點：下調準備金評估利率達成共識。

增額壽的收益率將從3.5%下降到3%，且后續(xù)還會降。

啥概念？

投入100萬，30年就少賺38萬，一輛奔馳就地蒸發(fā)。

所以現階段的重中之重——把握住窗口期。

在此基礎上，買對產品是關鍵。

01

三大標準

想買增額壽，得先思考兩個問題。

① 這筆錢有沒有固定用途？

② 大概何時會用到這筆錢？

如果是想安全穩(wěn)健理財，且沒有特定財務需求；

同時短期內，至少在回本前，不會動用到這筆資金。

這類朋友，非常適合入手增額壽。

因為增額壽的特點就是：安全保本、支取靈活、長期復利收益可觀。

需求明確了，再來選產品。

想買到優(yōu)質增額壽，核心看三點。

一、現金價值

增額壽的現金價值，其實就是收益。

投保時明確寫進合同，100%確定。

后續(xù)減保、保單貸款，甚至是退保，都要看它。

因此，產品的現金價值越高越好。

大家在挑選時，可以將現金價值和IRR結合起來看。

誰的數值高，誰的收益就更可觀。

我找了幾款收益第一梯隊的產品，是不是一目了然？

另外，順帶提一嘴。

你可能會聽到，某些銷售吹噓自家產品的利率有3.6%、3.8%。

別上當，此利率非彼利率。

他們說的，其實是有效保額增長比例。

一般和身故賠付掛鉤，和收益沒半毛錢關系。

而且現階段，收益率能有3.5%就很難得了。

3.6%、3.8%？絕對不可能。

二、減保規(guī)則

現存的增額壽，減保都有20%的限制：

① 減保的基本保額不得超過投保時基本保額的20%

② 減保對應的現價不得超過實際已交保險費的20%

③ 減保的基本保額不得超過申請減保前基本保額的20%

限制最寬松的，是第一種。

我算過了，只需5次就能把保單絕大部分現價取出。

至于剩余兩種，不是需要多次減保就是現價永遠減不完，不推薦。

具體的減保規(guī)則講解，可以→戳這里了解。

三、其他服務

除了關注收益、取錢靈活性，還可以看看增額壽的其他服務。

比如說保單貸款。

這個增額壽普遍都提供，不上征信，辦理簡單。

有買房買車等貸款需求的朋友，可以找個貸款利率低的，又省一筆。

我個人比較推薦弘康金滿意足3號，貸款利率僅為4.5%。

又比如萬能賬戶。

想獲取更高收益的，可以買支持附加萬能賬戶的產品。

還有對接信托、養(yǎng)老社區(qū)，支持隔代投保這些，我就不展開講了。

千人千面，大家按照自身需求來選就不會錯。

02

產品推薦

結合收益、減保規(guī)則，推薦兩款綜合表現不錯的產品。

昆侖健康——增多多3號

弘康人壽——金滿意足3號

前期金滿意足3號的收益高，后期增多多3號實現反超。

但無論幾年交，它倆的IRR都能維持在3.4%左右。

收益這塊，整體來看OK。

減保規(guī)則，我把它倆的詳細要求整理了出來：

增多多3號、金滿意足3號的減保規(guī)則一樣：

每年累計可減基本保額的20%。

稍有限制，但依舊屬于寬松的那一掛。

上面我也說了，只需5次就能把保單絕大部分現價取出來。

最后，其他服務。

增多多3號本質是一款護理險，因此它提供護理保障，滿足條件的，還可享受重疾綠通、健康咨詢等其他增值服務；

同時，它還可以附加萬能賬戶，賺取更高收益。

金滿意足3號支持雙被保人、隔代投保，提供信托服務；

同時保單貸款利率僅為4.5%，目前市場最低。

兩款產品各有特長，如何取舍，就看各位自己咯~

03

秋陽小總結

說了這么多，核心就是想提醒大家一句：

增額壽的收益率在走低，并且未來也將持續(xù)。

現階段，是抓住3.5%尾巴的最后時機。

明確是有需求但仍在猶豫的朋友，最后的窗口期錯過不得。

至于跟風，被高收益吸引過來的朋友，

也可以深入研究下，看看自己是否需要，不要白白錯過良機。

免責申明：本網站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經紀有限公司）提供。
本網站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據本網站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網站概不承擔任何義務、責任或法律責任。