聽說，最近港險又火了。

一直以來，香港保險在內(nèi)地的評價都很魔幻。

有人各種神化香港保險，你看保障更好，便宜，有分紅...

有人則把香港保險罵得一文不值，譬如不受法律保護(hù)，理賠難，費率不保證...

雙方就這么一直互掐，誰也不讓誰。

對此，香港保險表示：

我特喵也很無奈啊，有人能把我說得客觀點不。

01

吹噓香港保險好的，說來說去，還是那幾個點。

1）香港保險保障更好？

這個說法，已經(jīng)過時了。

早個十年的話，港險有重疾多次賠付、前十年額外賠這些花式責(zé)任，確實香。

但是18年以后，局面反轉(zhuǎn)了。

內(nèi)地這邊開始出現(xiàn)“網(wǎng)紅保險”，

你看現(xiàn)在誰家出個重疾險，不是含輕癥、中癥，再帶個額外賠、癌癥多次賠呢？

em...不僅卷保障和價格，連增值服務(wù)都在卷。

所以，保障方面的優(yōu)勢也就沒港險啥事了。

2）香港保險更便宜？

以前是，現(xiàn)在不是。

我查了下，香港的人均壽命比內(nèi)地高，重疾發(fā)生率比內(nèi)地要低。

這點你認(rèn)同吧？

要知道，發(fā)生率可是影響保險定價的一大因素。

精算師可不是一般人，早就算好了產(chǎn)品的盈利空間。

所以早期內(nèi)地保險的價格，一直被香港保險摁在地上錘。

但現(xiàn)在情況不一樣了——

內(nèi)地很多新興保險公司，專攻互聯(lián)網(wǎng)保險渠道。

砍掉了廣告費、實體網(wǎng)點、人工費等運營成本，核心主打低價。

So，產(chǎn)品性價比上來了。

有批判精神的大可愛，可以找秋陽拿產(chǎn)品鏈接試算下保費。

歡迎來打臉嘿嘿~

3）香港保險有分紅收益？

這是真的。

香港的經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，投資環(huán)境也更開放。

保險公司的投資預(yù)期收益，通常要比內(nèi)地高，分紅收益甚至有6%。

當(dāng)然啦，投資有風(fēng)險，分紅不是確定的。

人家《分紅計劃小冊子》也提醒了，

注意四個字：有所升跌。

我是這么想的：

既然分紅不保證，那我為什么買港險呢？

同樣的錢理財40年，按復(fù)利計算也有很不錯的收入，不是嗎？

你看內(nèi)地這邊的理財工具，也不錯呀——

增額終身壽：收益確定，投資回報率(IRR)接近3.5%；養(yǎng)老年金：活到老領(lǐng)到老，IRR超過4%。

02

罵香港保險的人，也屬實有點偏激了。

1）香港保險不受法律保護(hù)？

這就有點扯淡了。

香港雖然沒有內(nèi)地的《保險法》，但也有《保險業(yè)條例》。

一切在香港合法銷售和簽署的保單，都受到香港法律的保護(hù)。

有些搬弄是非的人，說香港保險不合法，其實是偷換了概念。

問題的關(guān)鍵在于：

購買香港保險，需要本人親赴香港投保并簽署相關(guān)保險合同。

18歲以下的孩子，才可由父母代為簽單。

要是在內(nèi)地買的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，又不受香港法律保護(hù)。

就像一個沒娘管的孩子~

2）香港保險理賠難？

很多人喜歡拿內(nèi)地的“兩年不可抗辯”條款說事。

確實，內(nèi)地的理賠友好程度比香港好。

很多時候即便消費者沒理，一哭二鬧三上吊，再經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)烘托一下，拿到理賠的概率還是很大的。

噓，我瞎說的。

同樣的事在香港，就難了。

因為違反了【最大誠信原則】，讓你告知的沒告知，這首先是你不誠信！

不管多少年，都可能導(dǎo)致拒賠。

不過也不必抓著這點不放，

因為你如實告知了，正常投保，理賠是沒問題的。

咱們要保持理性，不要被帶偏。

香港也有保監(jiān)局，遇到問題可以去投訴。

難就難在，萬一有糾紛，

你人不在香港，得請律師打官司吧...費用驚人不說，折騰得很。

另外理賠速度上，這么多年數(shù)據(jù)案例早就證明了兩地保司沒啥區(qū)別：

標(biāo)準(zhǔn)體，沒啥瑕疵的，都快；有瑕疵的，其實都慢。

這點誰也別說誰~

3）香港保險費率不保證？

什么意思？

比如你買了一款香港的重疾險，

第一年保費為1萬美金，明年大后年可能調(diào)整成1.5萬美金、2萬美金。

高情商：港險很靈活，保留了調(diào)整費率的權(quán)利；低情商：怎么還漲價啊

是你的話，你愿意買一個費率調(diào)整、不確定未來繳費年度交多少錢的產(chǎn)品嗎？

尤其是目前，重疾發(fā)病率年年走高的背景下。

反觀咱們內(nèi)地，長期重疾險是不允許調(diào)整費率的，這點確實不錯。

但你要說港險坑，也不對。

他的費率調(diào)整，畢竟不是針對某一個人，而是所有消費者。

所以一般情況下，保險公司也不會瞎調(diào)。

此外港險還有一個優(yōu)勢，那就是分散風(fēng)險。

大部分港險產(chǎn)品主要以美元計價，兼有港幣、歐元等選擇。

投資范圍不受限，全球的資產(chǎn)都可以買買買...

秋陽的小點評：

最近香港通關(guān)后，好多小伙伴專門跑去香港買保險。

今天聊這么多，核心思想就一句：

不是特別有錢的人，沒必要專門跑去香港買保險，費勁不討好。

當(dāng)然啦，如果一定要買，

最好提前了解下去香港買保險的具體流程，注意事項那些。

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