竟然還熱度不減，看得出來，大多數(shù)人還是在焦慮延遲退休，核心就是在焦慮沒錢養(yǎng)老。
關(guān)于延退，我問了身邊一圈朋友，基本分為躺平跟炸毛。
但無論是躺是炸，都對未來社保養(yǎng)老金的領(lǐng)取感到悲觀。
在這波延退浪潮中，有這么一撥人，“沉默”地在一線忍受著沖擊，他們是
01
近期確實不少朋友問我，國家要延退，我們自己做生意的，還有必要繼續(xù)交養(yǎng)老金嗎？
其實我也挺理解他們，個體戶本身不像上班族那樣，有公司每個月的幫扶。
希望通過國家福利，在老了后也能領(lǐng)取一筆資金安享晚年。
但現(xiàn)在看來，隨著延退政策即將實施，這個愿望大概率要延后了。
不同于企業(yè)職工，個體戶的生存環(huán)境是另一個江湖。
相較于35歲高危線，個體戶的風(fēng)險更加裸露與粗暴，
隨時有各種風(fēng)險導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉，從而失去全家人的收入來源，甚至負(fù)債。
而我一個辦廠的同學(xué)，由于出口訂單銳減，最終資不抵債破產(chǎn)，欠了400多萬。
延遲領(lǐng)取退休金，也就是將這種風(fēng)險延長了。
目前男60歲女50歲退休，初步預(yù)計延退會統(tǒng)一男女至65歲領(lǐng)退休金。
在這種條件下，繳納社保領(lǐng)取的退休金，跟我的風(fēng)險匹不匹配，就是擋在眾多個體戶面前的一座大山。
02
養(yǎng)老金的發(fā)放受多因素影響，延遲領(lǐng)取只是當(dāng)前在討論解決復(fù)雜問題的一種方法。
商業(yè)養(yǎng)老年金或許是一種應(yīng)對延退的好方法。
目前延退是大勢所趨，日后可能領(lǐng)取年齡又推后、增加繳費年限、甚至可能還限制領(lǐng)取年限...
比如最多領(lǐng)取20年，20年后就沒得領(lǐng)或者只能領(lǐng)低保，啊真是要命。
包括領(lǐng)取金額、年齡、領(lǐng)取年限啥的，都是定好的。
保險公司不會跟你說哎呀我沒錢了，延遲點拿吧，那樣會被投保人告死。
所以我才說商業(yè)性養(yǎng)老年金不失為一個好應(yīng)對法子。
比如我一直很推薦的光明慧選定期版（光大永明承保）。
30歲女性，跟社保一樣交15年，每年交3萬(折合每月2500元)，
55歲開始每年能領(lǐng)4.4萬，75歲時保單結(jié)束，能一口氣領(lǐng)44萬回來。
再比如收益天花板的星海贏家慶典版計劃二（復(fù)星保德信承保）。
同樣的投入，每年能拿4.6萬，跟社保一樣，活多久領(lǐng)多久，還有15年保證領(lǐng)取。
最近新出的如意永享(信泰承保)，是我今年最推薦的產(chǎn)品。
同樣投入，55歲每年能拿約3.4萬(10年以上繳費版本目前未上線)。
不僅每年可領(lǐng)年金，還一輩子有現(xiàn)金價值，能跟增額壽一樣減保領(lǐng)取。
比如80歲時，此時累計已經(jīng)領(lǐng)取了近88萬年金，保單還有56萬現(xiàn)價。
你可以提個30萬出來給孫子買臺車當(dāng)嫁妝，沒毛病吧？
既做到了年金的穩(wěn)定現(xiàn)金流，又做到了增額壽的資金靈活性。
要知道，有現(xiàn)金價值，除了能減保，還能保單貸款。
我知道，不少人跟我說，覺得商業(yè)性的年金，收益沒有社保來得高。
我覺得這話也沒毛病，人社保投資收益就是高。
當(dāng)前吵得飛起的延遲領(lǐng)取，日后可能還會進(jìn)一步延遲，還可能會增加繳費年限、領(lǐng)取年限等，
要知道改革都是漸進(jìn)式，我認(rèn)為延遲領(lǐng)取更像是社保養(yǎng)老金改革的起點，而非終點。
而我們，畢竟沒有主動權(quán)，是被動“喂食”。
有我愛吃的吮指原味雞，但也總愛搭些我根本不吃的土豆泥、玉米棒，沒得選沒辦法。
自己買商業(yè)養(yǎng)老金，雖然說比套餐貴，但我能都選我愛吃的。
道理就是這樣，如果你更看重定時定額領(lǐng)取，甚至現(xiàn)在的年金險越來越“增額壽化”，我覺得個體戶完全可以考慮選擇商業(yè)性年金。
畢竟國家沒有強制個體戶繳納社保，本身也是留給了我們更多選擇的權(quán)利，對吧？
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