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體檢查出xxx疾病或異常，還能買重疾險(xiǎn)嗎？
買方市場成了賣方市場，人挑產(chǎn)品成了產(chǎn)品挑人。
病痛無情，但也不用太絕望，還是有許多產(chǎn)品可以選擇的。
今天我專門收集了最常見異常疾病，在購買高性價(jià)比重疾險(xiǎn)時(shí)的核保攻略。
整理成這份2022年最新高性價(jià)比重疾險(xiǎn)核保指南。
01
先給大家放一張總表，看看這次我收集了哪些疾病異常：
文章稍長，有需要的小伙伴可以直接滑到自己對應(yīng)的分組里。
如果沒有你想看的疾病核保，可以在評論區(qū)或者私信給我留言，我們再一一分析。
一般來說，核保，會出現(xiàn)5種結(jié)果：
標(biāo)準(zhǔn)體承保：有小異常，但可以無視，正常購買。
加費(fèi)承保：有小異常，加點(diǎn)錢，也可以正常購買。
除外承保：異常不小了，跟它相關(guān)的疾病不保，其他的還是能保的。
不同公司核保尺度有差別，偶爾也有保險(xiǎn)公司會放開尺度，承保一些本應(yīng)拒保的個體，所以也不要心灰意冷。
有的小伙伴自己操作一通，由于不熟悉流程，結(jié)果給自己留下了一堆子虛烏有的疾病記錄。
還有的小伙伴，看文章中自己的異常核保結(jié)果是標(biāo)準(zhǔn)體，索性就沒有告知直接投保了，落了個隱瞞告知的下場。
02
注：表中推薦的產(chǎn)品，不代表只有該產(chǎn)品才能核保，而核保規(guī)則不是固定不變的，本次節(jié)選出來僅供對比參考使用，請以與專家溝通后實(shí)際遇到的核保規(guī)則為準(zhǔn)，下同
如果結(jié)節(jié)已手術(shù)切除，超過半年且各種檢查均正常，這種情況下大部分產(chǎn)品都是可以買的。
如果沒有分級，但無其他異常，超越1號、阿波羅2號等產(chǎn)品可承保，最好的結(jié)果是除外承保。
有分級的話，1級達(dá)爾文6號可標(biāo)體承保，1-2級超級瑪麗6號也能標(biāo)體承保。
它的基本情況跟甲狀腺結(jié)節(jié)類似，沒有做手術(shù)情況下也能按照分級情況做不同界定。
如果是沒有分級，但又不甘心被除外承保的，可以去做個分級后再核保。
已手術(shù)且為良性，檢查無異常的話，疾走豹1號超越1號都可以試試。
如果未做手術(shù)，結(jié)節(jié)是單發(fā)結(jié)節(jié)，屬于鈣化、脂肪密度結(jié)節(jié)，且不超過5毫米，超越1號可以標(biāo)準(zhǔn)體承保。
如果結(jié)節(jié)數(shù)量不止一個，凡爾賽PLUS、疾走豹1號和超越1號等也能試試核保。
總的來說，肺結(jié)節(jié)比以上兩種結(jié)節(jié)的限制要多得多。
03
從核保的難易度來說，難度以乙肝病毒攜帶-小三陽-大三陽逐漸遞增。
如果只是乙肝病毒攜帶，肝功能、肝臟超聲檢查都無異常，超級瑪麗6號、達(dá)爾文6號等都可以核保通過。
但是如果是大三陽，目前最好的核保結(jié)果也只是超越1號以及凡爾賽PLUS的加費(fèi)承保了。
04
一級高血壓的話，當(dāng)前市面上大部分產(chǎn)品都是可以標(biāo)體承保的。
承保的尺度稍微有點(diǎn)區(qū)別，最寬松的是凡爾賽PLUS，就算到了二級高血壓也是可以通過加費(fèi)方式來承保。
二級高血壓以下的人群，如果喜歡多次賠付的產(chǎn)品，阿波羅2號也可以試試核保。
如果血壓已經(jīng)到了三級高血壓的話，容易出現(xiàn)各種并發(fā)癥，基本沒有可以承保的重疾險(xiǎn)了。
建議控制好血壓，等降下來之后再考慮凡爾賽PLUS或超越1號等產(chǎn)品。
高血脂是我們平常慣性的叫法，一般判定標(biāo)準(zhǔn)是以下兩個指標(biāo)：
兩項(xiàng)都滿足，高血脂基本就石錘了，是該考慮減減肥了。
超級瑪麗6號核保高血脂劍走偏鋒。
智能核保告知有血脂升高，但無其他異常情況的話，直接就給標(biāo)準(zhǔn)體承保了。
就算伴有以上異常，只要最近一次血脂檢測總膽固醇不超過6.9mmol/L或甘油三酯不超過5.7mmol/L，還是能標(biāo)體承保。
疾走豹1號、達(dá)爾文6號、凡爾賽PLUS、阿波羅2號核保高血脂，上限一個比一個高，可以結(jié)合鐘意的產(chǎn)品與自身的指標(biāo)選擇核保。
空腹血糖低于7.1mmol/L的話，普遍產(chǎn)品都能標(biāo)體承保。
看中單次賠付的可以選擇超級瑪麗6號，多次賠付可以選擇阿波羅2號。
而如果超過7.1mmol/L，但是在11.1mmol/L以下，也無其他異常并發(fā)癥，超越1號也能加費(fèi)承保。
甚至一型二型糖尿病，超越1號也可以以加費(fèi)承保的方式來獲取保障。
對于越來越多的高血糖人群來說，超越1號稱得上是最后的稻草。
05
甲狀腺功能亢進(jìn)：
各產(chǎn)品對甲亢的核保都不是很嚴(yán)格，大部分只要半年的甲功正常，沒有并發(fā)癥就能承保了。
甲減的情況大致跟甲亢類似，這里多提一下，如果是不到18歲就發(fā)生了甲減，可以試試疾走豹1號跟凡爾賽PLUS。
06
脂肪肝的核保，難易度劃分按照輕度脂肪肝-中度脂肪肝-重度脂肪肝-酒精性脂肪肝，由易到難。
所以只是輕度或中度脂肪肝的話，超級瑪麗6號、達(dá)爾文6號、凡爾賽PLUS等都可以正常承保。
但如果到了重度脂肪肝的地步，沒有涉及到兩年內(nèi)異常，肝功能也無異常的話，凡爾賽PLUS可以試試。
而如果肝功能異常，但是在正常值4倍內(nèi)，可以試試超越1號，不過需要加費(fèi)承保。
07
作為最常見的婦科異常，各保險(xiǎn)產(chǎn)品對子宮肌瘤的核保是比較寬松的。
大部分人群發(fā)現(xiàn)子宮肌瘤時(shí)，第一選擇不會直接手術(shù)切除。
所以在未手術(shù)情況下，只要肌瘤最大直徑不超過5公分，目前市面上高性價(jià)比的產(chǎn)品都能買到。
時(shí)間上放得最松的是凡爾賽PLUS跟超越1號，不限制半年內(nèi)的體檢報(bào)告。
作為除子宮肌瘤外又一常見的婦科異常，宮頸炎的核保也很寬松。
只要半年內(nèi)有做過檢查，結(jié)果正常，HPV陰性且沒有其他異常，也是目前市面上高性價(jià)比的產(chǎn)品都能買到。
萬一HPV為陽性，凡爾賽PLUS還是有機(jī)會可以標(biāo)體承保的。
08
整理完常見的疾病異常核保情況，我也挑幾個具有代表性的核保問題來集中答復(fù)。
如果是幾個異常，智能核保都能夠一起通過的話，那就正常走流程就好。
但如果不能夠同時(shí)通過，或者說有單獨(dú)某一項(xiàng)沒有智能核保，這是就得走人工核保了。
需要整理好資料，交由保險(xiǎn)公司的核保專員進(jìn)行核定。
注：人工核保專業(yè)性強(qiáng)，建議找我們的專家協(xié)助進(jìn)行。
而核保通過后投保，告知的核保項(xiàng)會在最終的合同中載明。
除外承保說明在保險(xiǎn)公司眼中，我們的身體已經(jīng)開始有潛在風(fēng)險(xiǎn)了。
這種情況下，只除外承保掉某些疾病，就能換取上百種疾病的保障，這對于我們來說肯定物超所值。
我家小寶最近在讀一則寓言故事，叫：撿了芝麻丟了西瓜。
如果投保時(shí)因健康異常被除外或加費(fèi)承保，后經(jīng)手術(shù)切除或調(diào)養(yǎng)后治愈等，可以再次向保險(xiǎn)公司提交核保。
根據(jù)恢復(fù)的情況，有一定機(jī)會調(diào)整為標(biāo)體承保。
許多人以沒事我現(xiàn)在年輕，健康著呢來推脫，總以為要很嚴(yán)重的病情了才買不了。
諸不知，一個小小的體檢異常，幾乎就能關(guān)閉99%健康險(xiǎn)的承保大門。
隱瞞告知、過度告知，都可能造成不可挽回的結(jié)果。
所以，不管是否需要告知，我都建議你買之前，一定要找我們的專家。
把問題，解決在投保之前，讓保險(xiǎn)更保險(xiǎn)。
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