以前的重疾險(xiǎn)，保障內(nèi)容很是單薄，只有重疾/身故。
后來(lái)，出現(xiàn)了含有輕癥賠付的重疾險(xiǎn)，比如我2018年買的復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生B款，輕癥賠20%，重疾/身故賠100%。
輕癥、中癥、重疾、60歲前額外賠、癌癥二次賠付、癌癥津貼、心腦血管特疾二次賠付、重疾復(fù)原金、重疾多次賠…
真的讓人眼花繚亂，糾結(jié)到內(nèi)傷，還不是因?yàn)楦F……
而且，這些保障責(zé)任，從自帶捆綁，到現(xiàn)在自由選擇，就像玩樂(lè)高那樣，自由組合搭配，拼出個(gè)什么來(lái)，也不知道好不好。
主要是值不值，畢竟，加一個(gè)責(zé)任，就得加一份錢啊，誰(shuí)都想把錢花在刀刃上吧。
如果你也是這樣想的，務(wù)必文末點(diǎn)個(gè)贊?。ㄎ议_(kāi)始派任務(wù)了~）
01
輕癥、中癥，如果你是第一次買重疾險(xiǎn)，要加。
疾病，是從輕微到嚴(yán)重這么一個(gè)過(guò)程。你既然都考慮買保險(xiǎn)了，代表你對(duì)自己的身體健康還是很重視的。
盲猜你也會(huì)定期做體檢，不舒服了，也會(huì)去醫(yī)院看下…吧
確實(shí)，買保險(xiǎn)的人，都很惜命。
所以，真有啥事，也會(huì)“早發(fā)現(xiàn)早治療”，被發(fā)現(xiàn)的按理也是較輕微的疾病，還沒(méi)到重疾的程度。
所以輕癥中癥，我認(rèn)為是必須的?；旧?9%的產(chǎn)品也是默認(rèn)加的。
如果你已經(jīng)買了一份足額的重疾險(xiǎn)，單純想增加重疾的保額，那么你可以不選輕癥中癥。
畢竟這些病，沒(méi)有那么嚴(yán)重，后遺癥也沒(méi)有重疾那么燒錢，夠用就好。
我算了下，買吉瑞保，30歲女，保額30萬(wàn)，分30年交保費(fèi)，保終身，身故賠保額方案：
第一次買重疾險(xiǎn)，也不建議你買吉瑞保啦，它是加保神器，但保障有點(diǎn)樸素。
02
這相當(dāng)于是一份定期到60歲的重疾險(xiǎn)，如果是可選責(zé)任，我建議選上。
雖然保費(fèi)肯定會(huì)增加，但是60歲前也確實(shí)是我們家庭責(zé)任重的階段，有必要做多點(diǎn)打算。
賠30萬(wàn)，和賠54萬(wàn)，差別還是很大的。
當(dāng)然不是，你得結(jié)合整份保單來(lái)看，包括公司品牌、性價(jià)比、條款描述、增值服務(wù)和身體條件，綜合評(píng)估，才能說(shuō)哪個(gè)最適合你。
03
意思是：首次確診并賠付首次重疾之后，經(jīng)過(guò)n年間隔期后，如癌癥依然存在（復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、持續(xù)），可再獲得一定比例的保額賠付。
我是建議加的，原因很簡(jiǎn)單，癌癥是人類的頭號(hào)殺手，最高比例理賠就是可惡的它：
而且，它又很難治，治好了還有可能復(fù)發(fā)，癌細(xì)胞也有可能悄悄轉(zhuǎn)移到別的臟器。
所以癌細(xì)胞有可能持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和新發(fā)。
教我如何能不防它：愛(ài)惜自己，同時(shí)專門(mén)對(duì)癌癥賠付做加保方案，也就是買重疾險(xiǎn)，選上癌癥二次賠，或癌癥津貼。
保費(fèi)會(huì)加的，比如超級(jí)瑪麗6號(hào)，30歲女，保額30萬(wàn)，30年交，保終身，含身故方案，不加癌癥二次賠，保費(fèi)是4572元，加了，則要多交699元。
699元，感覺(jué)還好，沒(méi)有貴太多。
04
意思是：首次確診并賠付首次重疾之后，經(jīng)過(guò)n年間隔期后，如發(fā)生心腦血管特定疾病，可再獲得一定比例的保額賠付。
它一般包括這3種特定心腦血管疾?。杭毙孕募」Ｈ⒐跔顒?dòng)脈搭橋術(shù)（又稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、腦中風(fēng)后遺癥。
一般來(lái)說(shuō)，家族里面有心腦血管病史的，建議加。沒(méi)有的話，就不加了。
畢竟我們普通人預(yù)算還是有限的，本著錢花在刀刃上的宗旨，如果家里又沒(méi)有高血壓、糖尿病這些病史的，那不加問(wèn)題也不大。
而從理賠數(shù)據(jù)來(lái)看，這些病的理賠比例都沒(méi)有癌癥高，那就不加了。
預(yù)算很松，不需要糾結(jié)二選一的粉絲除外…
05
意思是得了重疾，再次得重疾可以再多賠，相當(dāng)于“重疾多次賠”。
對(duì)于這個(gè)責(zé)任的態(tài)度，我是保持中立的。
按理得了重疾，身體條件變差，再次得重疾的概率會(huì)增加。
但我覺(jué)得這個(gè)也只是推算，實(shí)用性，還需要多年的理賠數(shù)據(jù)來(lái)證明。
如果加了復(fù)原金和重疾多次賠，保費(fèi)沒(méi)貴多少，那么我是樂(lè)意的。但如果貴多了點(diǎn)，我是抗拒的。
像青云衛(wèi)一號(hào)、大黃蜂6號(hào)也有重疾多次賠的選項(xiàng)，加了，只是貴300塊左右，那么我會(huì)選擇加。
06
很多自媒體平臺(tái)，建議買重疾險(xiǎn)就要買純粹的只保重疾的，不要身故責(zé)任的，因?yàn)橹丶埠蜕砉守?zé)任，只能二賠一，根本沒(méi)必要。
② 做了合同約定的手術(shù)才可以賠，比如腎移植手術(shù)；
③ 確診了合同約定的病，并達(dá)到一定的狀態(tài)，比如腦中風(fēng)后遺癥，中風(fēng)了，狀態(tài)持續(xù)180天，并且生活難以自理。
其中第二第三種情況，是需要達(dá)到某個(gè)狀態(tài)才能理賠的。
如果中途堅(jiān)持不下去，人掛了，不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，就沒(méi)得賠了。
含了身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，則可以賠幾十萬(wàn)保額。
當(dāng)然，保費(fèi)也會(huì)貴不少，但保得全面，就很值得。
因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)理賠，直接身故的索賠也不少，比如急性心肌梗死，做開(kāi)顱手術(shù)失敗腦溢血掛了（有些產(chǎn)品需要確診的時(shí)候仍然生存，否則不賠重疾）這些都有可能來(lái)不及，人就沒(méi)了。
07
被保險(xiǎn)人豁免，一般產(chǎn)品都是自帶的。
我的建議是，如果是給小孩投保的，能加就加，不加也不勉強(qiáng)。
因?yàn)橥侗Ｈ嘶砻庳?zé)任，也是需要過(guò)健康告知的，如果不符合，就直接不給加，不提供核保。
所以不能加，也就不勉強(qiáng)了，買到好產(chǎn)品，才是首要的。
因?yàn)?，萬(wàn)一婚變了，關(guān)系破裂了，配偶關(guān)系不在了，保單也終止了，就需要進(jìn)行分割。
這世界，人心會(huì)變，感情會(huì)淡…離婚率那么高…
08
以上，是預(yù)算有限的情況下，對(duì)樂(lè)高式重疾險(xiǎn)的一點(diǎn)個(gè)人想法和建議。
有錢有預(yù)算，最好還是都買了，萬(wàn)一就真的二次心腦血管特疾呢…
哈哈，不要這樣想，這樣會(huì)糾結(jié)得很痛苦。
你只要想著：能力范圍內(nèi)買到最合適自己的，就好了。
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