有好多小伙伴看重疾險(xiǎn)產(chǎn)品看得眼花繚亂，老是不確定哪款更好。

學(xué)姐真是看在眼里急在心里，不給你們出一期重疾險(xiǎn)攻略是不行了！希望大家學(xué)會(huì)這些后，可以選到合適的重疾險(xiǎn)。

如果不懂得避坑，就不能算是真正懂得怎么買(mǎi)重疾險(xiǎn)，趕緊收藏學(xué)姐寫(xiě)的避坑指南：

扒一扒重疾險(xiǎn)常見(jiàn)的坑！weixin.qq.275.com

接下來(lái)，學(xué)姐將從“保障內(nèi)容”和“賠付金額”這兩方面和大家說(shuō)說(shuō)商業(yè)重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)，要注意什么。

• 保障內(nèi)容方面要注意什么

• 保額怎么選、賠付比例怎么看

1、注意：保險(xiǎn)期間要夠長(zhǎng)

商業(yè)重疾險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)起見(jiàn)的不同，可以分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。

有不少人在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，往往會(huì)在“保險(xiǎn)期間選保至70歲、80歲好，還是保終身好？”這個(gè)問(wèn)題上犯難。

每個(gè)人的情況都不同，適合的保險(xiǎn)期間也不同，不確定自己適合哪種的可以看這篇文章：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

我們來(lái)看一張重疾發(fā)生率隨年齡變化的圖：

而由上圖可知，重疾的發(fā)病率隨著年齡的上升而上升，七八十歲后是重疾高發(fā)期。

如果買(mǎi)的是保定期的重疾險(xiǎn)，只能保到七八十歲，剛好是最有可能發(fā)生重疾的年齡段，卻失去保障了，這就尷尬了。

而且，到了七八十歲即使想買(mǎi)重疾險(xiǎn)，也買(mǎi)不了了。

所以，想獲得全面的保障，學(xué)姐建議在保險(xiǎn)預(yù)算允許的情況下，保險(xiǎn)期間還是盡量選擇保終身。

2、注意：基本保障要全面

一款好的重疾險(xiǎn)，保障全面是最基本的，重疾、輕癥、中癥保障都得齊全。

很多人都知道，輕癥是重大疾病的早期狀態(tài)或者較輕的情況，而中癥也是與重大疾病密切相關(guān)，是病情嚴(yán)重程度介于輕癥和重大疾病之間的疾病。

有了中癥保障，就降低了重疾理賠的標(biāo)準(zhǔn)，那些比輕癥嚴(yán)重但又沒(méi)到重疾的程度的疾病也可以獲得賠付，增加了理賠的幾率，那被保人自然就能轉(zhuǎn)移更大的疾病風(fēng)險(xiǎn)了。

除了要關(guān)注輕中癥保障是不是都有之外，輕癥數(shù)量也要注意，里面可有不少套路：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3、注意：最好有高復(fù)發(fā)疾病二次賠

惡性腫瘤不僅高發(fā)，復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移問(wèn)題也是讓人強(qiáng)烈擔(dān)憂的，在治療后五年內(nèi)90%都會(huì)復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移。

惡性腫瘤多次賠就是為轉(zhuǎn)移后續(xù)惡性腫瘤惡化的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的。

如果附加了惡性腫瘤多次賠，初次確診惡性腫瘤得到重疾保險(xiǎn)金之后，萬(wàn)一后來(lái)惡化了，還能再得到一筆錢(qián)，可以用來(lái)解決接下來(lái)的巨額醫(yī)療費(fèi)用，讓患者安心地繼續(xù)治療。

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，除了要看保障內(nèi)容全不全面，還要看賠得多不多！否則保障內(nèi)容再全面，賠付的錢(qián)少得可憐，那也是白搭。下面接著說(shuō)說(shuō)重疾險(xiǎn)的另一個(gè)重頭戲——保額和賠付比例。

1、保額要買(mǎi)夠

說(shuō)到保額，首先學(xué)姐得說(shuō)說(shuō)重疾險(xiǎn)的賠付方式。

重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，一旦確診保險(xiǎn)合同約定的疾病或達(dá)到約定的手術(shù)狀態(tài)，保險(xiǎn)公司將一次性給付保險(xiǎn)金。

而且這筆保險(xiǎn)金不限用途，就是說(shuō)可以作為重疾的治療金，也可以彌補(bǔ)患病期間和后續(xù)休養(yǎng)期間的家庭經(jīng)濟(jì)損失，支撐家庭日常支出。

所以重疾險(xiǎn)的保額最好涵蓋重疾醫(yī)療費(fèi)和一段時(shí)間的收入損失。

還是不清楚具體要買(mǎi)多少保額的，可以參照這篇文章：

保險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門(mén)道weixin.qq.275.com

2、重疾保障最好有額外賠

現(xiàn)在市場(chǎng)上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)一般都會(huì)設(shè)置60歲前額外賠，意味著被保人在60歲前確診合同約定的重疾，不僅可以得到重大疾病保險(xiǎn)金，還可以額外再得一筆錢(qián)。

舉個(gè)例子，小王買(mǎi)了50萬(wàn)保額，60歲前確診了癌癥，額外賠80%保額，能拿到90萬(wàn)！治療花了50萬(wàn)，還剩下40萬(wàn)，康復(fù)期間的家庭日常支出都不用愁了。

60歲前是人生的黃金時(shí)期，額外賠就增強(qiáng)了對(duì)這個(gè)年齡段的保障力度，即使買(mǎi)的保額不是特別高，能拿到的錢(qián)也差不多多了一倍。

3、輕中癥賠付要夠多

學(xué)姐觀察到，現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)的輕癥都是賠付30%保額，中癥是賠付50%/60%保額。

輕癥只賠20%保額、中癥只賠40%保額的產(chǎn)品是沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)力的了。

賠付比例高，也就是能拿到的錢(qián)更多，聰明的大家當(dāng)然都懂得怎么選了。

總結(jié)一下，買(mǎi)重疾險(xiǎn)要關(guān)注是否涵蓋了重疾+輕癥+中癥、賠付比例高不高、有沒(méi)有惡性腫瘤多次賠可附加，保障期限和保額要結(jié)合個(gè)人的預(yù)算和保險(xiǎn)需求去選擇。

學(xué)姐在這里也給大家整理了一些性價(jià)比很高的重疾險(xiǎn)，可以參考參考：

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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