車險(xiǎn)分交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)，具備國(guó)家強(qiáng)制性質(zhì)，車主拒買交強(qiáng)險(xiǎn)，不允許上路行駛。商業(yè)車險(xiǎn)不具備強(qiáng)制性，車主可根據(jù)自身需求選擇性購(gòu)買。

需明確的是，交強(qiáng)險(xiǎn)必選，無(wú)異議。

如何買商業(yè)車險(xiǎn)才科學(xué)，不會(huì)吃虧？教你：

買多了浪費(fèi)，買少了吃虧！精打細(xì)算買車險(xiǎn)一年多少錢？weixin.qq.275.com

• 建議新手車主配置的車險(xiǎn)種類

• 新手車主車險(xiǎn)購(gòu)買省錢方案

（一）商業(yè)車險(xiǎn)種類

商業(yè)車險(xiǎn)分主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括：車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，車身劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水形式先、無(wú)法找到第三方責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

每種車險(xiǎn)都保些什么？哪些情況下建議購(gòu)買？為了老鐵看著方便，學(xué)姐整理了一張表：

各大車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及對(duì)應(yīng)的投保建議都清楚了嗎？由篇幅有限，詳細(xì)版可參考學(xué)姐的筆記：

車險(xiǎn)險(xiǎn)種都有哪些？全都要買嗎？weixin.qq.275.com

在此，學(xué)姐有幾句需要叮囑：

①車損險(xiǎn)：如果車輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車損險(xiǎn)不賠。

②涉水險(xiǎn)：如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，涉水險(xiǎn)只賠清洗修理費(fèi)。

③玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：如果是車燈、后視鏡、天窗出現(xiàn)破損的話，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)不賠。

上述3種商業(yè)車險(xiǎn)在理賠過(guò)程中極易出現(xiàn)糾紛，老鐵在投保前應(yīng)充分理解其保障責(zé)任。

那么，購(gòu)買其他汽車險(xiǎn)有什么注意事項(xiàng)嗎？都給你列出來(lái)了：

購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)需要注意什么？weixin.qq.275.com

（二）推薦給新手車主的車險(xiǎn)

眾多的商業(yè)車險(xiǎn)中，學(xué)姐建議給新手車主配置：三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+車損險(xiǎn)。學(xué)姐不建議買自燃險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)，其余險(xiǎn)種根據(jù)自身預(yù)算和需求選擇即可。

1. 三者險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。這里第三者是誰(shuí)？舉個(gè)栗子：你開(kāi)車撞了人，人就是第三者；你開(kāi)車撞了車，被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)就是第三者。第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充。現(xiàn)在路上豪車那么多，萬(wàn)一發(fā)生點(diǎn)交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠賠的。因此，購(gòu)買此險(xiǎn)非常必要，新手更不用說(shuō)了。

為什么說(shuō)有三者險(xiǎn)后，剮蹭豪車不必太擔(dān)心？

【第三者責(zé)任險(xiǎn)】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

2. 不計(jì)免賠險(xiǎn)

商業(yè)車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)。車主在購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)后，若不幸發(fā)生交通事故，原本需要自行承擔(dān)的那部分責(zé)任，將轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司代賠，再不需要自掏腰包。舉個(gè)例子：司機(jī)開(kāi)車不小心撞到了柱子，損失共計(jì)3000元。因?yàn)橛忻赓r額的存在，根據(jù)條款，保險(xiǎn)公司只賠償2400元，剩下600元要車主自己承擔(dān)。如果司機(jī)買了相應(yīng)的不計(jì)免賠險(xiǎn)就能拿到3000元賠付，自己一分不用掏。

不過(guò)，不計(jì)免賠險(xiǎn)不等于全賠，新手車主不能持“萬(wàn)事大吉”的心態(tài)，該險(xiǎn)注意事項(xiàng)比較多，購(gòu)買前建議通讀：

注意！這種情況下，不計(jì)免賠險(xiǎn)不賠！weixin.qq.275.com

3. 車損險(xiǎn)

車損險(xiǎn)的保障責(zé)任是：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損。俗話說(shuō)，開(kāi)車不小心撞壞了，可以理賠。

新手發(fā)生事故的概率還是很大的，尤其現(xiàn)在城市里車輛密度那么高，駕駛技術(shù)不過(guò)硬的司機(jī)，稍有不慎就會(huì)撞到別的車。在碰撞后，心疼愛(ài)車的車主肯定要修，修車錢可不是小錢，車損險(xiǎn)正好能轉(zhuǎn)嫁這波風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于車損險(xiǎn)的細(xì)節(jié)，學(xué)姐作了總結(jié)：

車損險(xiǎn)有必要買嗎？一年多少錢？weixin.qq.275.com

此外，自燃險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)不建議新手購(gòu)買。為什么？自燃險(xiǎn)方面。目前國(guó)內(nèi)的汽車工業(yè)比較成熟，新車出廠質(zhì)量都過(guò)硬，自燃的概率極低。退一步講，如果真的發(fā)生自燃并還在質(zhì)保期內(nèi)，更應(yīng)該直接找廠家索賠。只要廠家鑒定是非人為因素造成的自燃，廠家會(huì)承擔(dān)賠付責(zé)任。

玻璃險(xiǎn)方面。玻璃險(xiǎn)的保障責(zé)任是：前后擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃破損。現(xiàn)實(shí)中，很少會(huì)遇到玻璃單獨(dú)破碎的場(chǎng)合。另一方面，一般的玻璃價(jià)格并不貴，有的甚至和保費(fèi)差不多。

其余的險(xiǎn)種還有必要買嗎？什么情況下需要？看著一篇就夠了：

如果你有這種情況，這款車險(xiǎn)必不可少！weixin.qq.275.com

知道自己適合哪種車險(xiǎn)并不夠，具體要怎么買？怎樣搭配才能少吃些虧？學(xué)姐給你整理了具體方案：

為新手車主打造的車險(xiǎn)省錢方案weixin.qq.275.com

（一）新手車主車險(xiǎn)購(gòu)買實(shí)用方案推薦

1.基礎(chǔ)保障型

該方案下選擇投保：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬(wàn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。方案一適合預(yù)算不足的新手車主，每年僅需1500元左右，就可以獲得交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)100 萬(wàn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)。

2.經(jīng)濟(jì)實(shí)用型

該方案下選擇投保：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬(wàn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+車損險(xiǎn)。

方案二可謂新手車主的標(biāo)配，每年約4500元左右，就可以獲得上述保障。

3.全面保障型

該方案下選擇投保：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+涉水險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)。方案三不管新手老手，只要不差錢或缺乏安全感，都可購(gòu)買。這套方案最大的好處是將車損險(xiǎn)不保的漏洞全覆蓋。當(dāng)然，買下來(lái)每年保費(fèi)高達(dá)6000元左右。

（二）購(gòu)買車險(xiǎn)的注意事項(xiàng)提醒

車險(xiǎn)雖無(wú)人身保險(xiǎn)復(fù)雜，但有幾點(diǎn)學(xué)姐不得不提。

①不計(jì)免賠險(xiǎn)能買就買

②根據(jù)自身實(shí)際情況選擇保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司的實(shí)力直接影響其服務(wù)質(zhì)量與理賠速度。具備規(guī)模的保險(xiǎn)公司的服務(wù)更專業(yè)、態(tài)度更好。同時(shí)，大公司的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)更多，聯(lián)系理賠更方便。

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③注重保險(xiǎn)合同細(xì)節(jié)

理賠成功與否與保險(xiǎn)合同有直接關(guān)系，購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的理解免責(zé)條款、理清賠償范圍。

保險(xiǎn)公司關(guān)乎理賠速度，合同細(xì)節(jié)關(guān)乎理賠門檻，都是不能疏忽的。當(dāng)車險(xiǎn)出險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如何配合保險(xiǎn)公司理賠？學(xué)了這篇，再也不慌：

出了車禍保險(xiǎn)公司如何理賠？車險(xiǎn)快速理賠流程weixin.qq.275.com

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