大嘎猴哇，我是保險界最愛喝奶茶的奶蓋。

10月底>>互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)發(fā)布，掀起了保險銷售的熱潮。

尤其是增額終身壽險，收益可觀、減保靈活，一時間成為熱銷寵兒。

但其實很多入手增額終身壽險的朋友，只get到了它這些明面上的優(yōu)勢。

對于它的一項強大功能——保單貸款，往往都視而不見。

今天咱們就來嘮嘮保單貸款究竟能有多強。

什么是保單貸款？

保單貸款，其實就是拿著保單向保險公司借錢。

形式上來看它和車貸、房貸差不多，只是抵押物不同。

創(chuàng)業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)、裝修買車卻囊中羞澀，都可以通過保單貸款解決。

不過要注意，不是所有保單都能貸款，只有具有現(xiàn)金價值的保單才行。

比如終身壽險、年金險、終身重疾險等長期儲蓄型保險。

在保單貸款期間，我們原有的權益不會受到任何影響，非常給力：

增額終身壽險在保單貸款期間，有效保額、現(xiàn)金價值照樣增長。

儲蓄型重疾險也一樣，保單貸款期間如果不幸出險，該賠就賠。

那保單貸款能貸多少錢？

按銀保監(jiān)會規(guī)定，最高可貸當時保單現(xiàn)價的80%，貸款期不超過6個月：

看到這里，可能有朋友會質(zhì)疑：

就這？貸款期限不長就算了，感覺也貸不了多少錢?。?/p>

嘖嘖嘖，就知道你們沒領悟保單貸款的精髓！

保單貸款四大優(yōu)勢分析！應急理財兩不誤？

保單貸款四大優(yōu)勢分析！應急理財兩不誤？

◆  1.辦理簡單、不上征信        

相比銀行貸款，保單貸款手續(xù)簡單、審核寬松。

準備好身份證、保單、貸款申請書，即可在保險公司的官微、官網(wǎng)上自主申請。

一般1-3個工作日，就會審核通過并放款，解決我們的燃眉之急。

最最重要的是，保單貸款不上征信！

對于征信表現(xiàn)不佳的朋友來說，真的是福音。

◆  2. 能一直借，本金不用還             

能一直借，本金不用還        

上面也跟大家說到，保單貸款周期不能超過6個月。

也就是說，6個月為一個還款周期。

還款期到，我們可以選擇一次性把本金和利息還清。

如果此時這筆資金還在使用，則可以先還清利息，本金續(xù)借，循環(huán)往復。

但要注意，本金+利息不能超過保單現(xiàn)價，否則合同就終止了。

◆  3. 利率不高、借錢無憂      

要貸款，就要給利息。

不同產(chǎn)品，保單貸款利率不一，由保險公司決定。

目前，大多數(shù)產(chǎn)品的利率集中在5%-6%左右。

當然，也有貸款利率較低的產(chǎn)品。

比如弘康金滿意足臻享版，僅為4.5%。

◆  4.輕松實現(xiàn)攻守兼?zhèn)涫嚼碡?nbsp;            

輕松實現(xiàn)攻守兼?zhèn)涫嚼碡?nbsp;         

攻守兼?zhèn)涫嚼碡斁唧w是個什么操作？

奶蓋以上面提到的弘康金滿意足臻享版，給大家舉例。

30歲老王，選擇年交10萬，交10年，保單現(xiàn)價增長情況如下：

保單第8年，現(xiàn)金價值漲至89.526萬，超過已交保費，回本。

保單第20年，現(xiàn)金價值漲至170.373萬，翻了1.7倍不止。

現(xiàn)價前期按3.47%復利遞增，中期為3.48%，后期為3.49%。

能夠提前鎖定收益（白紙黑字寫進合同），與利率下行相抗衡。

持有的時間越長，創(chuàng)造的收益越高。

后續(xù)教育、婚嫁、養(yǎng)老等需求，這份保單都能滿足。

此為守。

假設在保單第20年，市場推出了一款年化利率高達8%的產(chǎn)品A。

老王心動了，但沒有多余閑錢投資，就可以選擇保單貸款。

可貸1703730*80%=1362984元，去購買產(chǎn)品A。

老王就能賺3.5%的差價，也就是1362984*3.5%=47704.44元。

同時，保單里的錢仍按照約3.5%的復利遞增，不斷錢生錢。

此為攻。

原有收益一分不少，還能通過保單貸款去投資新產(chǎn)品創(chuàng)造更高收益。

這就是攻守兼?zhèn)涫嚼碡敗?/p>

寫在最后

總的來說，保單貸款是保險賦予投保人的一項特權，功能非常強大。

只要運用合理，不單只可以江湖救急，還可以創(chuàng)造財富。

購買了增額終身壽險、年金險的朋友，千萬不要忽視。

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