最新消息，三峽人壽的達(dá)爾文2號(hào)將于2月24日正式下架！

學(xué)姐不喜歡炒作，產(chǎn)品嘛，舊的不去新的不來(lái)。

但好產(chǎn)品下架，還是要跟大家好好聊聊。

在2019年重疾險(xiǎn)年終盤點(diǎn)里，學(xué)姐立了個(gè)flag，說(shuō)達(dá)爾文2號(hào)撐不到過(guò)年。

2020年春節(jié)剛過(guò)，達(dá)爾文2號(hào)就發(fā)布了下架消息。

無(wú)不印證了學(xué)姐那句話：性價(jià)比太高的產(chǎn)品，都活不久。

*去年發(fā)文截圖

三峽人壽官方說(shuō)法：

• 2020年2月24日23:50分下架達(dá)爾文2號(hào)；

• 最晚于2020年2月24日晚上12:00接受人工核保申請(qǐng)。

從去年11月上架算起，到2月下架，滿打滿算3個(gè)月時(shí)間。

上一次匆匆忙忙下架的，還是另一個(gè)「達(dá)爾文」——

光大永明的達(dá)爾文超越者，同樣是3個(gè)月時(shí)間。

我們看看達(dá)爾文2號(hào)的亮點(diǎn)：

• 60歲前重疾賠付150%保額

• 中癥賠付60%保額

• 輕癥賠付40%保額

• 癌癥二次賠付120%保額

• 可選身故賠付保額

各項(xiàng)保障的賠付額度都屬于市場(chǎng)頂尖的水平，可選計(jì)劃還非常靈活。

為什么達(dá)爾文2號(hào)性價(jià)比高？

再提高額度，勢(shì)必要提高價(jià)格；

保住價(jià)格，勢(shì)必要提高健康告知門檻；

保住健告，勢(shì)必要針對(duì)不同保障計(jì)劃做限制。

不吹不黑，我們?cè)賮?lái)回顧一下這款不容錯(cuò)過(guò)的產(chǎn)品。

一、達(dá)爾文2號(hào)市場(chǎng)地位

從去年保險(xiǎn)公司接二連三地下架產(chǎn)品來(lái)看，收緊策略是行業(yè)趨勢(shì)。

但達(dá)爾文2號(hào)是少數(shù)逆勢(shì)而上的產(chǎn)品。

各項(xiàng)賠付比例一次到位：

• 60歲前重疾150%

• 中癥60%

• 輕癥40%

• 癌癥二次120%

價(jià)格更低，賠付更徹底。

也更清晰地體現(xiàn)了保險(xiǎn)的杠桿作用。

從以上幾款產(chǎn)品對(duì)比來(lái)看，達(dá)爾文2號(hào)的優(yōu)勢(shì)在于：

1.重疾賠付高

今年出的大多數(shù)重疾險(xiǎn)都會(huì)額外贈(zèng)送保額，從20-50%不等，但是會(huì)進(jìn)行一些時(shí)間和年齡的限制。

比如瑞華的康瑞保，40歲前投保，50周歲前出險(xiǎn)，前10年贈(zèng)送30%保額。

更寬松一點(diǎn)，減少一些限制，比如康惠保2020，投保前10年額外贈(zèng)送50%保額。

但直接一刀切，60歲前賠付150%的達(dá)爾文2號(hào)，是市場(chǎng)上絕對(duì)強(qiáng)力的競(jìng)爭(zhēng)者。

40-60歲是職場(chǎng)和健康的下滑期、家庭的高壓期，孩子長(zhǎng)大，父母漸老，不敢失業(yè)、不敢生病是中年人的真實(shí)寫照。

60歲前賠付150%保額，意味著在我們家庭財(cái)務(wù)壓力最大的時(shí)期，能得到最高額的疾病風(fēng)險(xiǎn)保障。

百年康惠保2020費(fèi)率上比達(dá)爾文2號(hào)要低一些（表格里便宜225元）。

但假如同樣30歲投保50萬(wàn)，我們可以對(duì)比一下不同年齡段的賠付額：

35歲：康惠保2020-75萬(wàn)，達(dá)爾文2號(hào)-75萬(wàn)

45歲：康惠保2020-67.5萬(wàn)，達(dá)爾文2號(hào)-75萬(wàn)

55歲：康惠保2020-50萬(wàn)，達(dá)爾文2號(hào)-75萬(wàn)

60歲：康惠保2020-50萬(wàn)，達(dá)爾文2號(hào)-75萬(wàn)

高保額之下，兩百多元還是問(wèn)題嗎？

2.輕中癥賠付

達(dá)爾文2號(hào)的輕中癥賠付有多高？

假設(shè)我們購(gòu)買50萬(wàn)保額，

如果不幸患有皮膚癌，可以賠20萬(wàn)，

痊愈后又不幸得中度腦中風(fēng)后遺癥，還能拿30萬(wàn)。

我們總共也就50萬(wàn)重疾保額，沒得重疾之前，這就已經(jīng)能領(lǐng)到50萬(wàn)了。

若在60歲前再得重疾，那就是再領(lǐng)75萬(wàn)。

這個(gè)賠付力度別說(shuō)治病，環(huán)游世界都?jí)蛄恕?/p>

3.癌癥二次賠付

達(dá)爾文2號(hào)的癌癥二次賠付有3大亮點(diǎn)

• 首次患非癌癥的重疾，間隔期只需180天；

• 首次患癌癥，間隔期3年；

• 癌癥第二次賠付120%保

這三者是市場(chǎng)上的最強(qiáng)組合。

間隔期短，意味著我們能更快獲得保障。

賠付額度高，意味著更好地覆蓋疾病風(fēng)險(xiǎn)。

以表格內(nèi)容測(cè)算，達(dá)爾文2號(hào)附加癌癥二次賠付只需要多660元。

多幾百元，能多一次60萬(wàn)的癌癥賠付，性價(jià)比說(shuō)的就是這個(gè)意思。

*香港保險(xiǎn)科普《疾病多次理賠發(fā)生概率表》

4.健康告知

達(dá)爾文2號(hào)在下架前降低了健康告知的門檻。

在3月31日前，患新型冠狀病毒肺炎的，取消90天疾病等待期。

另外智能核保政策將甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)兩大高發(fā)的疾病作了調(diào)整，即使達(dá)到2級(jí)，只要符合相關(guān)條件就能標(biāo)準(zhǔn)體承保。

搭配上達(dá)爾文2號(hào)的價(jià)格，很難不動(dòng)心！

二、要不要帶身故賠付？

學(xué)姐在：重疾險(xiǎn)到底要不要帶身故賠付里聊過(guò)。

答案是：有條件的盡量附加。

重疾之所以“重”，正是因?yàn)樗鼘?duì)生命的威脅很大。

就像這次新冠肺炎，大多數(shù)情況下，重疾險(xiǎn)的疾病保障是無(wú)法賠付的，但附帶了身故賠付責(zé)任是可以賠的。

身故賠付覆蓋了更多疾病領(lǐng)域里的未知情況，即便離世，家人的生活質(zhì)量也不至于一落千丈。

有些在瀕死狀態(tài)下很難被界定程度的疾病，只有身故賠付能徹底覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，這種細(xì)分責(zé)任也大大提高了保險(xiǎn)的賠付率。

即使我們平平安安，壽終正寢，一樣可以拿到理賠，保額無(wú)論如何都會(huì)落入我們的口袋。

三、產(chǎn)品下架有影響嗎？

很多人都會(huì)問(wèn)學(xué)姐，我的產(chǎn)品下架了，對(duì)我后續(xù)的保障有影響嗎？

這個(gè)跟手機(jī)一樣，更新?lián)Q代是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐在《答疑| 產(chǎn)品下架，我的保單會(huì)受影響嗎？》這篇文章里詳細(xì)解答過(guò)。

一般保險(xiǎn)公司下架原因不外乎下面4種：

• 監(jiān)管出新規(guī)或喊停

• 保險(xiǎn)公司更新?lián)Q代

• 賣不出去，銷量太低

• 性價(jià)比太高，賣多了虧本

達(dá)爾文2號(hào)屬于哪種我們都很清楚。

那產(chǎn)品下架了對(duì)后續(xù)理賠有影響嗎？

學(xué)姐再次給大家強(qiáng)調(diào)：保險(xiǎn)是我國(guó)最最最安全的金融產(chǎn)品之一。

銀行都有破產(chǎn)的先例，保險(xiǎn)公司沒有。

保險(xiǎn)公司每年都要在保費(fèi)收入中，上交一部分錢交給保監(jiān)會(huì)，作為「責(zé)任準(zhǔn)備金」和「保險(xiǎn)保障金」，保證基本理賠和作為兜底保障。

所以買了長(zhǎng)期險(xiǎn)，產(chǎn)品下架不用怕。即使下架了，只要保險(xiǎn)合同依然有效，在保障期內(nèi)，保險(xiǎn)公司都要為合同上約定的保障內(nèi)容負(fù)責(zé)，理賠不會(huì)受到影響。

最后的最后，學(xué)姐要提醒大家，達(dá)爾文2號(hào)雖好，但一款產(chǎn)品不可能適合所有人。

更不希望大家情急之下亂投保，最后又產(chǎn)生了退保的煩惱。

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為什么需要協(xié)助投保？

• 緊急下架，盲目跟風(fēng)可能沒做好健康告知

• 保障責(zé)任不會(huì)選，提供專業(yè)配置意見

• 投保流程復(fù)雜，防止技術(shù)bug錯(cuò)過(guò)投保時(shí)間

總之有什么保險(xiǎn)問(wèn)題都可以問(wèn)，知無(wú)不言！

學(xué)姐有話說(shuō)

好的產(chǎn)品不應(yīng)錯(cuò)過(guò)，前提是它要適合自己。

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