給孩子買保險(xiǎn)，對于不少新手父母來說，簡直就是世紀(jì)難題！

要是碰到寶寶早產(chǎn)或是患有黃疸、手足口病、肺炎等疾病，那要挑到合適的產(chǎn)品才叫難上加難！

學(xué)姐之前就收到一些家長的“哭訴”，苦惱于自家孩子被保險(xiǎn)“拒之門外”，投保困難。

的確，買保險(xiǎn)是有門檻的，對于有風(fēng)險(xiǎn)的群體，保險(xiǎn)公司通常不會輕易承保。

那么，新生兒患過常見疾病難道就買不到保險(xiǎn)了嗎？

別急！學(xué)姐對市面上熱門優(yōu)質(zhì)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的核保結(jié)果作了總結(jié)，各位寶爸寶媽可以對照自家寶寶的情況來進(jìn)行選擇。

   本文重點(diǎn)

>>患有新生兒常見疾病如何投保？

>>小孩子沒戶口如何買保險(xiǎn)？

   患有新生兒常見疾病如何投保？

早產(chǎn)、黃疸、手足口病、肺炎這些都是不少新生兒的常見疾病，給孩子買健康險(xiǎn)時通常會涉及這些疾病的相關(guān)問詢。

針對非標(biāo)體寶寶，學(xué)姐建議先安排以下保障：

◆  1.少兒醫(yī)保

無論是非標(biāo)體寶寶，還是健康寶寶，孩子一出生，就可以趕緊把少兒醫(yī)保安排上，這是國家給的福利，一定要把握住。

重要的是少兒醫(yī)保沒有門檻，不涉及健康告知，即使有先天性疾病的孩子也可以買，保費(fèi)便宜，絕大多數(shù)家庭都負(fù)擔(dān)的起。

◆  2.意外險(xiǎn)

前面提到的新生兒疾病，對投保意外險(xiǎn)的影響并不是很大。

因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)核保比較寬松，一般不涉及健康告知，一般寶寶滿30天就可以直接投保。

意外險(xiǎn)產(chǎn)品的話，>>人保少兒意外險(xiǎn)、>>盛世無憂少兒意外險(xiǎn)、>>亞太小超人少兒意外險(xiǎn)這些優(yōu)秀產(chǎn)品都是可以閉眼入的！

至于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)得如何選擇，不同產(chǎn)品針對不同疾病的和核保要求是不一樣的，咱們接著往下分析：

1.早產(chǎn)兒

正常足月的寶寶，胎齡要滿37周～42周，體重大于2.5kg。而早產(chǎn)寶寶一般出生時胎齡小于37周，出生體重大部分小于2.5kg。

由于著急出來看世界，早產(chǎn)寶寶發(fā)育其實(shí)并不成熟，自身的免疫系統(tǒng)也比較差，加上感染、缺氧、母體健康等問題，早產(chǎn)寶寶會更容易患上腦癱、癲癇、視覺和聽力障礙等。

正是因?yàn)樵绠a(chǎn)寶寶患病風(fēng)險(xiǎn)高，因此很多保險(xiǎn)公司會抬高投保門檻，直接拒保或是延期承保。

所謂延期承保指的是目前的階段，早產(chǎn)寶寶暫時無法投保，一般延期到兩~三周歲的時候，根據(jù)孩子的發(fā)育情況，是否有其他疾病等來綜合判斷是否承保。

總之，為早產(chǎn)寶寶要買保險(xiǎn)并不是容易的事情。

下面來看看熱門產(chǎn)品的核保要求：

可以看到，如果寶寶僅僅是早產(chǎn)，其他檢查無異常，兒保資料都是正常的，通過智能核保，部分產(chǎn)品是可以正常承保的。

如果只是低體重，身體其他的都是正常的，有的產(chǎn)品健康告知沒有詢問體重，可以直接購買；詢問了體重的，智能核保一般也是可以通過的。

但如果是早產(chǎn)且體重低的寶寶買健康險(xiǎn)，一般需要延期承保。

其中>>凡爾賽1號對早產(chǎn)寶寶的核保要求是比較寬松的，只要求“體重不低于2公斤，孕周不少于35周”就可投保，可以優(yōu)先考慮這款。

2.新生兒黃疸

新生兒黃疸，是新生兒出生以后的一種常見現(xiàn)象，一直有著“十個孩子九個黃”的說法。

主要表現(xiàn)為皮膚和眼睛發(fā)黃，多數(shù)是由于新生兒剛出生的時候，肝臟功能還不完善，不能夠排除體內(nèi)的一些物質(zhì)才出現(xiàn)的臨床癥狀。

黃疸也分生理性黃疸和病理性黃疸。

生理性黃疸對嬰兒的危害并不大，一般不需要治療，10-14天就會自行消退的。

病理性黃疸對新生寶寶的身體帶來的危害遠(yuǎn)比生理性黃疸嚴(yán)重。半個月不消退，容易復(fù)發(fā)，引起嚴(yán)重并發(fā)癥的可能性很高，比如蠶豆癥、聽力異常、運(yùn)動障礙、眼球運(yùn)動障礙等。

這樣一來，保險(xiǎn)公司就會對病理性黃疸的投保要求會更為嚴(yán)格。

一塊來看看熱門產(chǎn)品的核保要求：

可以看到，寶寶患了生理性黃疸且治愈之后，像>>媽咪保貝新生版、>>惠寶保等很多優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)是可以以標(biāo)體承保的。

而針對病理性黃疸，只要痊愈無并發(fā)癥，而且超過半年沒復(fù)發(fā)，大部分重疾險(xiǎn)，像>>晴天保保2號、>>大黃蜂5號與醫(yī)療險(xiǎn)也基本可以標(biāo)體承保。

3.新生兒肺炎

新生兒肺炎是新生兒時期最常見的感染性疾病，發(fā)病率、死亡率較高。

可分為兩大類：吸入性肺炎和感染性肺炎。

新生兒肺炎一般指的是感染性肺炎。

一般會出現(xiàn)呼吸比較急促、吐唾沫或者是咳嗽等等異常情況出現(xiàn)，有的孩子還會有嘴巴、鼻子周圍發(fā)青的情況出現(xiàn)。

學(xué)姐對部分優(yōu)質(zhì)熱門產(chǎn)品關(guān)于肺炎的核保情況做了如下整理：

可見，重疾險(xiǎn)對肺炎的核保是比較寬松的，一般來說，只要痊愈滿一定的期限，且沒有并發(fā)癥或后遺癥，都是可以通過智能核保的。

不過，不同產(chǎn)品對于肺炎的智能核保要求程度并不一樣。 

其中，>>媽咪保貝新生版最為寬松，僅要求SARS除外，就可以標(biāo)體承保，對消費(fèi)者十分友好。

而醫(yī)療險(xiǎn)對肺炎的核保，要求的條件較多，比重疾險(xiǎn)嚴(yán)格不少，若是不滿足其中一項(xiàng)問詢，就很有可能被拒?；虺獬斜?。

4.手足口病

手足口病高發(fā)于5歲以下兒童，是由腸道病毒引起的傳染病，一般表現(xiàn)為發(fā)熱以及手足口出現(xiàn)小皰疹。

大多數(shù)寶寶在一周內(nèi)會痊愈。也有少數(shù)寶寶可能會引起心肌炎、腦炎等并發(fā)癥，嚴(yán)重者可導(dǎo)致死亡。 

我們來看看各個產(chǎn)品對于手足口病的核保情況：

從此可見，一般已治愈一定期限且無并發(fā)癥后遺癥，基本上大部分重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是可以正常承保的。

>>媽咪保貝生版 沒有對手足口病進(jìn)行詢問，也就是說，只要痊愈了，身體沒有問題，就可以輕松為孩子投保。

>>超越保2020以及>>臻愛無限2020醫(yī)療險(xiǎn)的核保條件也并不苛刻，給了更多孩子投保的機(jī)會。

   小孩子沒有上戶口如何買保險(xiǎn)？

不僅小孩子患有常見病投保難，對于部分暫時沒有上戶口的小孩來說，購買保險(xiǎn)也不是一件容易的事情。因?yàn)樵谫I保險(xiǎn)時，很多保險(xiǎn)公司會要求提供身份證或戶口本。

難道孩子沒上戶口就買不到保險(xiǎn)了嗎？

別擔(dān)心，有些保險(xiǎn)公司對證件的要求相對寬松，有出生證也能買！

學(xué)姐專門搜羅了還是幾款符合條件的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供大家參考：

這些產(chǎn)品各有各的優(yōu)勢，家長們可以依據(jù)具體的需求，為孩子選擇最合適的產(chǎn)品。

最后學(xué)姐還要提醒大家，在投保成功后，如果之后為孩子上了戶口，記得及時辦理變更身份信息的業(yè)務(wù)，以免影響后續(xù)的其他服務(wù)。

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