現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)，“業(yè)務(wù)范圍”真是越來越廣了！除了保重疾，還保輕癥、中癥，甚至還保身故等等。

“誒……身故不是壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容嗎？”

如今市面上包含或可選身故保障的重疾險(xiǎn)越來越多，于是很多客戶存在一個(gè)疑問——重疾險(xiǎn)含身故保障，到底有啥好處？

下面就來一一揭曉：

   好處1：多一層保障

重疾險(xiǎn)主要保的是重疾，所以含有身故保障，最直觀的好處就是身故能賠錢。

古有名言，“人固有一死，或重于泰山，或輕于鴻毛。” 如果真的哪天突然撒手人寰，含身故保障的重疾險(xiǎn)是可以賠錢的。

這筆錢可以還車貸、房貸，可以辦一場體面的葬禮，還能讓家人有所依傍，繼續(xù)過好日子，雖然人已離開，但留下的那份愛“重于泰山”。

若沒有身故保障，重疾險(xiǎn)就無能為力了，此刻逝去的生命價(jià)值“輕于鴻毛”。

從保險(xiǎn)公司公布的年報(bào)來看，因身故賠付的理賠件數(shù)占比也不?。?/p>

大家應(yīng)該也知道，身故保障是壽險(xiǎn)的“主打業(yè)務(wù)”，所以有含身故保障的重疾險(xiǎn)，就多了一層其他險(xiǎn)種才有的保障。

   好處2：填補(bǔ)重疾保障的bug

不少人對(duì)重疾險(xiǎn)存在一個(gè)誤解，以為只要得了重疾，立馬就能賠錢，但銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定必保的28種高發(fā)重疾中，其實(shí)只有3種可以確診即賠。

其余25種，要么需要實(shí)施約定的手術(shù)/治療，要么需要達(dá)到約定的狀態(tài)/條件，才能理賠。

之前學(xué)姐寫過一篇詳細(xì)的文章，戳鏈接了解詳情>>重疾并非都是“確診即賠”，會(huì)有這個(gè)影響！你必須了解！

有些重疾的病情十分危急，很多患者來不及確診就一命嗚呼了，這種情況重疾險(xiǎn)提供的重疾保障是不能賠的。

對(duì)于那些需實(shí)施約定手術(shù)或治療、達(dá)到約定狀態(tài)或條件的重疾，如果在手術(shù)或治療過程中身故，或沒達(dá)到理賠條件就身故，按條款來重疾險(xiǎn)也不能賠

明明得了重疾卻不能賠，這比突如其來的意外身故不能賠還讓人難以接受。

如果重疾險(xiǎn)提供身故保障，那么無論是因重疾身故，還是意外身故，就都能賠錢了，這就相當(dāng)于填補(bǔ)了重疾保障的漏洞。

好處3：保單越來越值錢

人的一生終究會(huì)畫上句號(hào)，身故是確定的，所以終身重疾險(xiǎn)如果含有身故保障，是鐵定能拿到理賠款的，要么是重疾理賠，要么是身故理賠。

因?yàn)楸ＹM(fèi)一定不會(huì)白花，所以這類重疾險(xiǎn)也被稱為儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)除了一定能拿到錢外，還有一個(gè)好處就是現(xiàn)金價(jià)值（可理解為保單值多少錢）會(huì)越來越高，如急需用錢，通?？梢陨暾?qǐng)>>保單貸款，貸出80%的現(xiàn)金價(jià)值，解燃眉之急。

而不帶身故的終身重疾險(xiǎn)，到后期保單則越來越不值錢。對(duì)比情況可見下圖：

所以，預(yù)算夠的朋友，更建議購買含身故保障的終身重疾險(xiǎn)，在獲得保障的同時(shí)，也相當(dāng)于“變相”地存了一筆錢，隨時(shí)能給自己兜底。

   買重疾險(xiǎn)帶身故保障劃算嗎？

以上就是重疾險(xiǎn)含身故保障的3大好處，但凡事都有兩面性，保障更完善了，價(jià)格自然會(huì)貴一些。

下面以兩款熱門重疾險(xiǎn)為例，來看看具體貴多少：

附加身故保障后，兩款重疾險(xiǎn)的保費(fèi)均上浮30%左右，這是比較正常的，因?yàn)楦郊由砉时Ｕ虾?，不管是發(fā)生重疾還是身故，都能拿回50萬保額。

但有些人可能會(huì)覺得，壽險(xiǎn)也保身故，終身壽險(xiǎn)太貴買不起，那去買份便宜的定壽，價(jià)格不是更劃算嗎？

以性價(jià)比極高的華貴大麥2021定壽為例，買50萬保額，保至70歲，30歲男性買也不過1068元。

比起前面附加身故保障要多交兩三千的保費(fèi)，確實(shí)劃算多了。

但其實(shí)很冒險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，假設(shè)30歲的王先生希望得到重疾和身故保障，他給自己做了兩個(gè)方案，如圖：

方案A就是終身重疾險(xiǎn)附加身故保障，無論是發(fā)生重疾理賠，還是身故理賠，都能確定擁有50萬理賠金。

方案B就是前面所說的“更劃算”的方案，由于定壽無法保終身，如果過了70歲身故，那么兩份保單都不能賠錢。

高齡老人突發(fā)重疾或意外離世的概率很高，所以購買方案B，理賠金為0的可能性很大。

而方案A其實(shí)就比方案B每年多交1252元，折合30年多交3萬多，就撬動(dòng)了確定的50萬保額。

顯然，這個(gè)方案最大的優(yōu)點(diǎn)就是讓人安心。

不過方案B也有好處，若是在70歲前發(fā)生了重疾，重疾理賠過后又身故了，那么就可以獲得兩份賠償，但方案A賠完重疾就結(jié)束了。

所以兩個(gè)方案也是有利有弊，為了讓保障擁有“確定性”，建議預(yù)算足夠的朋友們選擇方案A，再另外買一份定壽，就兩全其美了。

需要注意的是，重疾險(xiǎn)提供的身故保障不一定都是賠保額，也有賠保費(fèi)、賠現(xiàn)金價(jià)值的，在購買時(shí)，預(yù)算足夠盡量選擇賠保額，保障會(huì)更完善哦~

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