30歲正是購(gòu)買終生重疾的黃金年華，但勸你認(rèn)真考慮下你想買的太平福祿康瑞，2020年了，大清都亡了姐姐，產(chǎn)品已經(jīng)停售，上一位買太平福祿康瑞的，現(xiàn)在估計(jì)開始領(lǐng)養(yǎng)老金了。

說太多次了，點(diǎn)鏈接自己看吧，懶得再碼一遍了，產(chǎn)品好不好，對(duì)比看看你就知道了，

親親，這邊就不為您詳細(xì)解釋福祿康瑞了，帶你來看看陽(yáng)間人買的保險(xiǎn)吧。

首先從需求入手，題主是想要終生重疾。這里想說女性購(gòu)買終身重疾相比男性來說，優(yōu)勢(shì)是非常大的：一是女性50歲后的發(fā)病率比男性低，另外是平均壽命比男性長(zhǎng)。

所以下面我就來說說幾款可以保終身的熱門重疾險(xiǎn)，如果你趕時(shí)間，可以直接看這個(gè)鏈接，我們從女性特色保障內(nèi)容、市場(chǎng)占比、消費(fèi)者喜好度、理賠便捷度等方面進(jìn)行了測(cè)評(píng)對(duì)比，干貨對(duì)比表一網(wǎng)打盡：

本文重點(diǎn)

1、買前做足功課：產(chǎn)品挑選注意事項(xiàng)

2、各大熱門產(chǎn)品分析對(duì)比

一、買前做足功課：產(chǎn)品挑選注意事項(xiàng)

如果不知道購(gòu)買時(shí)需要注意什么，也不知道自己的具體需求是什么，那我直接分析產(chǎn)品就等于對(duì)牛彈琴。

所以先來看看購(gòu)買重疾險(xiǎn)要注意哪些吧。

1、疾病數(shù)量不是越多越好

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定了的25種重大疾病，占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的 95% 以上，各大公司的條款一模一樣。

所以保100種疾病和保200種疾病，都是為了填補(bǔ)另外5%的空缺，疾病數(shù)并不是判斷產(chǎn)品好壞的標(biāo)準(zhǔn)。

2、高發(fā)中輕癥越多越好

各類包含輕中癥保障的產(chǎn)品中，一定要有重癥所對(duì)應(yīng)的疾病，畢竟疾病是越早治療越好，如果拖到重癥再治療，治愈率也會(huì)隨之降低，花銷也會(huì)大很多，所以設(shè)置了多種輕中癥保障疾病，這樣對(duì)你也好，對(duì)保險(xiǎn)公司也好。

3、賠付比例一定要高

目前重癥的賠付比例一般都是100%基本保額，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，有些產(chǎn)品最高賠付比例能達(dá)到180%，可以優(yōu)先考慮能額外賠付的產(chǎn)品，而輕癥的賠付比例一般為30%起步，中癥為50%起步，低于這些的，基本可以不用考慮，已經(jīng)落后了。

4、注意重疾分組是否合理

如果選擇了多次賠付的產(chǎn)品，要注意它的疾病分組是否合理，如果分成A\B\C\D\E五組，每次只能賠付不同組別的，本次賠付了A組內(nèi)的病種，下次只能賠付B\C\D\E組內(nèi)的，所以一定要小心。占據(jù)重疾出險(xiǎn)率60%以上的癌癥，應(yīng)單獨(dú)一組，這樣在無形中提高了我們的理賠門檻。

基于以上幾點(diǎn)，我們已歸納出如今熱賣的136款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，分別從市場(chǎng)認(rèn)知度、條款友好度、性價(jià)比、理賠便捷度四大維度，對(duì)他們進(jìn)行測(cè)評(píng)對(duì)比，找到他們的差別和優(yōu)缺點(diǎn)，花了三個(gè)月時(shí)間，做出了這份對(duì)比表：

二、各大熱門產(chǎn)品分析對(duì)比

根據(jù)當(dāng)前熱門的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)合女性身體特色，我們挑選了3款包含女性高發(fā)疾病（例：乳腺癌、宮頸癌等）保障的產(chǎn)品，分別是達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)max、橫琴人壽優(yōu)惠寶

單單這樣說你可能會(huì)有點(diǎn)懵逼，我直接上圖給你對(duì)比吧。

這三款產(chǎn)品都有各自的優(yōu)缺點(diǎn)，下面來說說

1、基礎(chǔ)保障樣樣全

• 重癥額外賠

• 輕中癥賠付比例高

• 輕中癥保障數(shù)量高

• 能保終身及身故

• 選擇靈活

這些在第一點(diǎn)都講到了，就不再重復(fù)，滿足這些要求就是好產(chǎn)品了，剩余的都是在這個(gè)基礎(chǔ)上附加的額外保障。

2、重中輕癥保障差異

重癥賠付方面，三者都非常高，優(yōu)惠寶有高達(dá)160%的保額賠付，而超級(jí)瑪麗和達(dá)爾文比優(yōu)惠寶還高，都是額外賠付80%。

中輕癥賠付方面，三者比例都遠(yuǎn)超同行，而超級(jí)瑪麗格外提出60歲前，中、輕癥賠付更多保額，輕癥多賠10%，中癥多賠15%，是超級(jí)瑪麗最大的特色，這就是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，更人性化的設(shè)置。

重疾險(xiǎn)核心的作用是治病以及彌補(bǔ)停工的收入損失。60歲之前，是我們賺取收入的時(shí)間，是家庭的高壓期，孩子長(zhǎng)大，父母漸老，身上的負(fù)擔(dān)一點(diǎn)都不小。

但這同時(shí)也是健康的下滑期，隨著年齡增長(zhǎng)，我們患大病的風(fēng)險(xiǎn)一定是在增高的。在這樣的矛盾下，你就能明白額外的賠付有多實(shí)用，多重要了。

還有部分消費(fèi)者，由于房貸的壓力，既需要較高的保額，但預(yù)算又十分有限，這些額外的賠付，直接提高了保障杠桿，還完美契合了還貸年限。

3、特色保障

其中優(yōu)惠寶基本上只有基礎(chǔ)保障，價(jià)格也相對(duì)便宜實(shí)惠。

超級(jí)瑪麗max3.0附加了早癌二次賠，早癌即原位癌，治愈率非常高，同時(shí)在早期預(yù)防方面，超級(jí)瑪麗的操作也非常人性，中輕癥的理賠方面，增加了60歲前首次患中癥可額外理賠15%，首次患輕癥可額外理賠10%。這種輕中癥額外賠的創(chuàng)新操作，也是非常有特色。

而達(dá)爾文3號(hào)的特色保障是針對(duì)心腦血管類疾病有了更多的保障：

• 針對(duì)高發(fā)中癥的中度腦中風(fēng)，2次賠付保額60%；

• 針對(duì)原位癌、不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/介入術(shù)的輕癥，2次賠付保額45%

設(shè)置它的原因是因?yàn)槲覈?guó)是全球中風(fēng)發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)最高的地方，5年發(fā)病率甚至超過了50%。

所以說中度腦中風(fēng)、不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/介入術(shù)的二次賠付，是很實(shí)用的。

不過價(jià)格相對(duì)優(yōu)惠寶和超級(jí)瑪麗max3.0貴了一些。

4、癌癥二次賠

三款產(chǎn)品都附加了癌癥二次賠這個(gè)選擇，優(yōu)惠寶針對(duì)首次非癌180天后的癌癥確診以及首次患癌后3年的癌癥二次確診都賠付120%，而超級(jí)瑪麗3.0max和達(dá)爾文三號(hào)在同等條件下是賠付150%。

如今的疾病逐漸年輕化，但人均壽命卻在不斷變長(zhǎng)，這說明現(xiàn)在的醫(yī)療技術(shù)是在不斷的進(jìn)步的，一些早發(fā)現(xiàn)的原位癌，治愈率非常高，所以有些人，甚至擁有了患兩次癌癥的可能，希望以后，癌癥可以像感冒發(fā)燒一樣容易治愈吧，世界就能少很多痛苦。

不過現(xiàn)在，該保障的還是得保障，這才能迎來人類戰(zhàn)勝癌癥那一天（狗頭保命），而且現(xiàn)在在女性疾病中，乳腺癌和宮頸癌都是女性中特別高發(fā)的疾病，所以這個(gè)癌癥二次賠，對(duì)女性來說，意義非常重大。

綜上，三款產(chǎn)品都非常優(yōu)秀：

如果預(yù)算有限，可以選擇價(jià)格實(shí)惠并且基礎(chǔ)保障非常全面的優(yōu)惠寶

如果想要完美填補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)缺口，在心腦血管方面有更多的保障，無疑是達(dá)爾文3號(hào)莫屬；

但如果你非常需要60歲前，多一些額外保障，早一些治療，多一點(diǎn)賠付，那就是超級(jí)瑪麗三號(hào)啦。

當(dāng)然還有很多別的產(chǎn)品啦，如果這三款不能滿足你，我們還分析了市場(chǎng)上熱賣的136款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，來看看對(duì)比表把：

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