學(xué)姐的朋友在群里發(fā)了一封邀請，內(nèi)容如下：“準(zhǔn)備喜提新車，今晚有沒有一起上秋名山兜一圈的？”但當(dāng)學(xué)姐問他，你交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)買了嗎，他可是一臉懵??！

學(xué)姐發(fā)現(xiàn)很多新車主都和我朋友一樣對車很了解，但對車險(xiǎn)真的是一概不知。交強(qiáng)險(xiǎn)可以單獨(dú)買，也可以和商業(yè)車險(xiǎn)同時(shí)買，但要怎樣配置最劃算？學(xué)姐今天就來普及普及，先來認(rèn)識一下車險(xiǎn)有哪些：

車險(xiǎn)險(xiǎn)種都有哪些？全都要買嗎？weixin.qq.275.com

閱讀導(dǎo)航：

一、車險(xiǎn)的種類

二、需要投保的商業(yè)車險(xiǎn)

三、車險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

一、車險(xiǎn)的種類

車險(xiǎn)主要分為強(qiáng)制車險(xiǎn)以及商業(yè)車險(xiǎn)，強(qiáng)制車險(xiǎn)是指交強(qiáng)險(xiǎn)，國家規(guī)定要買的。未買交強(qiáng)險(xiǎn)上路行駛，是一種違法行為。

未買交強(qiáng)險(xiǎn)不能上路，不能通過年檢，被交警抓到還要扣押車輛以及罰款。更多交強(qiáng)險(xiǎn)的知識普及在這里：

【交強(qiáng)險(xiǎn)】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

而商業(yè)車險(xiǎn)是車主自由按需選擇的，以主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)構(gòu)成。包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等等。

像題主所問的交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)了，還能不能買商業(yè)車險(xiǎn)？一般情況下是允許的，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)本身就屬于不同的險(xiǎn)種。但如果是因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)不夠理賠，想要通過商業(yè)車險(xiǎn)處理已經(jīng)發(fā)生的事故，這是絕對不允許的。在法律上，這種做法叫“先險(xiǎn)后保”屬于金融詐騙，是違法犯罪行為。

所以在我們提新車或是續(xù)保時(shí)就應(yīng)該對所需的車險(xiǎn)進(jìn)行投保，那除了強(qiáng)制買的交強(qiáng)險(xiǎn)，還有哪些商業(yè)車險(xiǎn)我們建議必須買呢？

二、需要投保的商業(yè)車險(xiǎn)

我根據(jù)不同的用車情況制作了一份車險(xiǎn)購買需求，方便廣大車主收藏保存。

先來看看有哪些必選項(xiàng)

1.車損險(xiǎn)

是負(fù)責(zé)賠付我方車輛損失的，每天開車出行，難免會遇上小磕小碰的，特別是新車或者是新手司機(jī)，沒出車庫就能把車給撞了，免不了維修。

就算停著不開，也怕臺風(fēng)洪澇，令愛車受損，特別一些豪車小眾車，“車輛整零比”非常高，單修個(gè)零部件，就是一筆很客觀的數(shù)字了，所以車損險(xiǎn)非常重要。想知道車損險(xiǎn)怎么買？這篇干貨文分享給給各位車主！

車損險(xiǎn)有必要買嗎？一年多少錢？weixin.qq.275.com

2.第三方責(zé)任險(xiǎn)

簡稱“三責(zé)險(xiǎn)”，在發(fā)生的意外事故中，對第三方遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失進(jìn)行賠付，是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

由于交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額最高是12.2萬，在遍地豪車的路上，一旦發(fā)生擦碰或嚴(yán)重致人員傷亡的交通事故光靠交強(qiáng)險(xiǎn)是不夠賠付的。

三責(zé)險(xiǎn)的保額有很多種，從5萬-500萬不等，大部分的車主會在50萬或100萬之間選擇，但其實(shí)不同的用車環(huán)境，保額的需求也不同的，你的車要買多少保額？看看這篇文章就知道了：

有了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)嗎？保額定多少？weixin.qq.275.com

3.不計(jì)免賠險(xiǎn)

很多車險(xiǎn)都會根據(jù)事故責(zé)任設(shè)定不同的免賠率，保險(xiǎn)公司是不對這一部分的費(fèi)用進(jìn)行賠付的，由車主自行承擔(dān)。車主們?nèi)绻虢档妥约旱膿p失，可以附加購買不計(jì)免賠險(xiǎn)，把自己要承擔(dān)的這部分再次轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

不計(jì)免賠險(xiǎn)的價(jià)格也不貴，性價(jià)比高，哪些險(xiǎn)種需附加不計(jì)免賠險(xiǎn)？不同險(xiǎn)種的費(fèi)率我都列出來了，可看下圖。

看完了必選項(xiàng)，按需搭配的可選項(xiàng)有哪些？

1.盜搶險(xiǎn)

整車被盜超過60天可獲得理賠，這款車險(xiǎn)適合長時(shí)間停在路邊，且當(dāng)?shù)刂伟膊缓玫能囍鱾儭?/p>

2.涉水險(xiǎn)

涉水險(xiǎn)是專門保護(hù)車輛發(fā)動機(jī)不受進(jìn)水損害的，具體指賠付被保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛造成發(fā)動機(jī)損壞的修復(fù)費(fèi)用。注意哦：被保險(xiǎn)汽車在水中熄火再啟動導(dǎo)致?lián)p失，保險(xiǎn)公司很大幾率是拒賠的！

很多人覺得涉水險(xiǎn)可以不買，但是如果是身處暴雨、內(nèi)澇、以及城市排水不好的地區(qū)，還是建議購買。還有哪些情況需要買涉水險(xiǎn)，看這篇文章就知道了

紅色暴雨預(yù)警！車輛“涉水險(xiǎn)”到底要不要買？weixin.qq.275.com

3.車上人員責(zé)任險(xiǎn)

經(jīng)常開車的、經(jīng)常帶家人朋友出游的、新手司機(jī)或是網(wǎng)約車司機(jī)等還建議購買車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

4.劃痕險(xiǎn)

經(jīng)常停放在室外或是熊孩子多的地方，建議購買。

車險(xiǎn)的配置方案不是一定的，很多附加險(xiǎn)都可以根據(jù)車主的個(gè)需來選擇。學(xué)姐列舉了兩種不同車輛狀況的基礎(chǔ)配置，車主們可以參考參考：

高檔汽車/小眾車：交強(qiáng)險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

這類汽車價(jià)值高，車輛零整比高，零件的維修價(jià)格高，所以車損險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)也非常重要。

汽車價(jià)值低：交強(qiáng)險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)

車險(xiǎn)的配置方案不是一定的，其它險(xiǎn)種，車主可以根據(jù)需求參考單的情況按需購買。

相信各位車主最關(guān)心的還是買車險(xiǎn)要花多少錢？

學(xué)姐還把各險(xiǎn)種的基本保費(fèi)測算做了，分享給各位題主：

買多了浪費(fèi)，買少了吃虧！精打細(xì)算買車險(xiǎn)一年多少錢？weixin.qq.275.com

三、車險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

1.注意保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任

了解每一種車險(xiǎn)的理賠范圍，清楚知道什么情況下保險(xiǎn)公司是不予理賠的，報(bào)案所需的時(shí)效以及需準(zhǔn)備的理賠材料有哪些等等。

2.選擇有一定規(guī)模的、服務(wù)好的保險(xiǎn)公司購買

車險(xiǎn)是出險(xiǎn)率非常高的保險(xiǎn)，因此保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量，理賠速度就顯得尤為重要了。學(xué)姐根據(jù)公司實(shí)力、最新的保費(fèi)規(guī)模數(shù)據(jù)、服務(wù)質(zhì)量三個(gè)維度來給財(cái)險(xiǎn)公司排個(gè)隊(duì)，評出綜合實(shí)力前十的財(cái)險(xiǎn)公司

2020年最新十大車險(xiǎn)公司排名大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

車險(xiǎn)的購買是為了填補(bǔ)我們的日常用車風(fēng)險(xiǎn)的缺口，不是買了車險(xiǎn)就萬事大吉了，還是要安全用車，謹(jǐn)慎用車。

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