重疾險(xiǎn)是否會(huì)在70歲返還保費(fèi)，具體產(chǎn)品具體分析。

一般來(lái)說(shuō)，帶有身故責(zé)任的定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，到了約定的，是不返保費(fèi)的。

而如果購(gòu)買(mǎi)的是返還型重疾險(xiǎn)，那在保障期限內(nèi)沒(méi)出險(xiǎn)且沒(méi)身故的情況下，是會(huì)在保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間返保費(fèi)的。

這樣看，是不是返還型重疾險(xiǎn)更劃算呢？

其實(shí)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最應(yīng)該考慮的是自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和保障需求等。

如果你不知道怎么挑選一份重疾險(xiǎn)，市面上最值得買(mǎi)的10款重疾險(xiǎn)我都給你找來(lái)了，你盡管挑選：

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

一、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別

二、返還型重疾險(xiǎn)值不值得買(mǎi)

一、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別

1.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

（1）什么是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？

消費(fèi)型保險(xiǎn)：投保人和保險(xiǎn)公司簽訂合同，在約定時(shí)間內(nèi)如果發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司按原先約定的額度進(jìn)行補(bǔ)償或給付；如果在約定時(shí)間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不返還所交保費(fèi)。

（2）消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

1.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)便宜，杠桿高，可以起到了四兩撥千斤、以小博大的作用。

2.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)期限保障更加靈活。

（3）消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)

1.保費(fèi)會(huì)隨著年齡增加而增加，產(chǎn)品費(fèi)率會(huì)隨物價(jià)上漲而漲，未來(lái)趨勢(shì)無(wú)法精準(zhǔn)預(yù)測(cè)。

2.保費(fèi)不能累計(jì)，到期不能退還，在保障期內(nèi)沒(méi)發(fā)生事故，錢(qián)也是消費(fèi)掉了。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)了，就再不能買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

2.返還型重疾險(xiǎn)

（1）什么是返還型重疾險(xiǎn)？

返還型保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人生活至約定年限后，保險(xiǎn)公司返還所交的保費(fèi)或者合同列明的保險(xiǎn)金。

（2）返還型重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

1.保費(fèi)固定，繳費(fèi)期內(nèi)，第一年交多少，以后每年都交多少。

2.帶身故責(zé)任，身故賠保額。

3.保障時(shí)間較長(zhǎng)，保障期滿有返還。

（3）返還型重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)

1.保費(fèi)較高，比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)貴不少。

2.有儲(chǔ)蓄功能，保障功能相對(duì)弱。

3.返還型重疾險(xiǎn)在不出險(xiǎn)的情況下才可領(lǐng)取滿期生存金，具有一定的約束性。

4.存在通貨膨脹的危險(xiǎn)。

二、返還型重疾險(xiǎn)值不值得買(mǎi)

學(xué)姐的建議

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)較低、保額較高，適合預(yù)算有限、只需通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)疾病保障功能的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。

小伙伴可以先看看這篇文章：

為什么要選消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？如果不出險(xiǎn)保費(fèi)豈不是白交了！weixin.qq.275.com

而返還型重疾險(xiǎn)學(xué)姐并不建議購(gòu)買(mǎi)。

首先返還型產(chǎn)品的返還，是建立在沒(méi)有發(fā)生重疾的前提下的。如果約定返還的期限之前進(jìn)行了重疾理賠，那就不能再返還了。

其次，返還型重疾險(xiǎn)所返還的錢(qián)，其實(shí)等同于存了很長(zhǎng)的定期，但利率不如存銀行 。

讓學(xué)姐舉個(gè)栗子給你算算，我們隨手找一份定期返還產(chǎn)品看一下：

用保30年，交10年，我們做一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算。

每年繳費(fèi)5100元，一共交10年，總共就是交5100×10=5.1萬(wàn)。

如果一直很健康的話，30年后會(huì)一次性給1.5倍總保費(fèi)，也就是5100×10×1.5=7.65萬(wàn)。也就是說(shuō)，在這筆錢(qián)在保險(xiǎn)公司放了20年，才多了7.65-5.1萬(wàn)=2.55萬(wàn)的收益，等于每年多出1275元。

仔細(xì)想想，5.1萬(wàn)還不如直接放在余額寶，余額寶目前收益率約為3%，一年下來(lái)也能多出幾百塊，靈活性還更高。

通常來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)重疾保額時(shí)需要考慮兩個(gè)因素:五年收入損失和長(zhǎng)期康復(fù)費(fèi)用。得了重大疾病，一般都需要5年康復(fù)期，而這5年，患者幾乎沒(méi)有工作能力也沒(méi)有收入來(lái)源，所以重疾理賠的錢(qián)除了能提供大病治療費(fèi)用的作用，還需要起到補(bǔ)償收入損失的作用，從而保證康復(fù)期的康復(fù)和生活費(fèi)用。

總的來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了保障，配置保險(xiǎn)一定要“保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)”,想要通過(guò)返還型保險(xiǎn)賺取投資收益，還不如買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)，再把省下的錢(qián)拿去做理財(cái)，在銀行存定期都比保險(xiǎn)公司返給你的要多。

作為貼心的學(xué)姐，為了照顧到大家的需求。于是我花了三個(gè)星期的時(shí)間，嘔血梳理，將全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)細(xì)細(xì)對(duì)比，總結(jié)如下：

全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

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