守衛(wèi)者3號是昆侖健康對重疾險市場輸出的殺傷力超強(qiáng)的大招，這款重疾險自上線以來就備受關(guān)注，“新冠肺炎可賠、享受3年癌癥津貼、性價比最高的多次賠付重疾險”等賣點(diǎn)十分吸睛。為了更直觀地看清楚守衛(wèi)者3號與其他熱門重疾險的區(qū)別，我整理了一份對比表，值得一閱：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

這款守衛(wèi)者3號重疾險來勢洶洶，是否如它所宣傳的那般給力呢？值不值得買呢？還是老規(guī)矩，要來深扒一下才知道。

本文重點(diǎn)：

1. 深度解讀昆侖守衛(wèi)者3號的保障內(nèi)容

2. 買重疾險怎么不踩雷？

1. 深度解讀昆侖守衛(wèi)者3號的保障內(nèi)容

話不多說，先看產(chǎn)品的保障內(nèi)容為敬，上產(chǎn)品圖：

守衛(wèi)者3號的基本保障內(nèi)容還是挺全面的，重疾、中癥和輕癥賠付全面，且疾病不分組賠付，增加了獲賠的概率，性價比真的不錯。

很多人在買重疾險時都認(rèn)為多次賠付比單次賠付好，更有保障。其實(shí)不全是，具體的原因可以看下我之前的文章：

多次賠付的重疾險值不值得買？原來我們都被騙了！weixin.qq.275.com

1）重疾保障。

守衛(wèi)者3號保障125種重大疾病，能夠不分組賠2次，且有重疾額外賠付。

如果第一次確診重疾是在保單未滿15年的時間里，則保險公司額外賠付50%基本保額，加總起來就是150%保額。舉個簡單的例子，50萬保額，如果在買保險之后的15年里第一次發(fā)生重疾了，那最后可獲賠75萬！

而第二次不管什么時間確診重疾，都可獲賠120%的保額。這個賠付比例放到市面上還算比較優(yōu)秀的了。

1）輕癥、中癥的保障。

守衛(wèi)者3號中癥和輕癥的保障也是讓人稱贊。中癥的首次賠付比例達(dá)到了52%，輕癥的首次賠付比例達(dá)到了30%，且隨著次數(shù)的增加賠付比例也變大。

輕癥一般是重疾的早期癥狀，非常高發(fā)，需要趁早治療才能防止轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?。從這個層面上講，輕癥也是一種不小的病，治療費(fèi)用雖然沒有重疾那么高昂，但也是一筆不小的數(shù)目，對普通家庭來說也有可能會造成不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

而守衛(wèi)者3號的輕癥賠付次數(shù)和賠付比例均達(dá)到了市面上優(yōu)秀重疾險的標(biāo)準(zhǔn)，真的很良心。除了看賠的多不多，還要看是否包含了高發(fā)的輕癥。

從上面就這個圖我們可以看到，守衛(wèi)者3號都包含了8項(xiàng)高發(fā)的輕癥，其中輕微腦中風(fēng)劃入了中癥，意味著該疾病的賠付上升到中癥水平，可以賠更多！

1）可選惡性腫瘤二次賠付。

癌癥對每個家庭來說都是沉重的話題，對于普通人更是如此。在高發(fā)癌癥越來越年輕化的趨勢下，我們不多一項(xiàng)保障是不行的。具體我們可以來看下圖：

如果一個家庭中有人不幸患癌了，這筆巨額的治療費(fèi)用該怎么支付？按一個普通家庭年收入10萬來說，少則30萬，高則70萬的治療費(fèi)用，要花費(fèi)甚至透支未來3-7年的時間，這無疑是雪上加霜！

而守衛(wèi)者3號可選惡性腫瘤醫(yī)療津貼，以50萬保額為例，每年守衛(wèi)者3號會給15萬的醫(yī)療津貼，再加上重疾的賠付，最高可賠90萬。在癌癥治療費(fèi)用上，還是足夠的。

除了守衛(wèi)者3號，我也盤點(diǎn)了一份惡性腫瘤二次賠付優(yōu)秀的重疾險榜單，有這方面需求的小伙伴可以看看：

十大值得買的熱門重疾險大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

綜合來看，守衛(wèi)者3號的表現(xiàn)還是很不錯的。但是，美中不足的一點(diǎn)是，如果守衛(wèi)者3號選擇保障到70歲，就必須選擇身故保額的責(zé)任。這一點(diǎn)就顯得不靈活了。更多關(guān)于守衛(wèi)者3號的測評內(nèi)容，可以看看：

人人稱贊的【守衛(wèi)者3號】，還有這些不足...weixin.qq.275.com

1. 買重疾險怎么不踩雷？

這部分我們主要總結(jié)下，買重疾險如何不踩雷？

1）包含高發(fā)的輕癥和中癥，是一款優(yōu)秀重疾險的標(biāo)配。銀保監(jiān)會規(guī)定國內(nèi)在售的重疾險都要包含25種常見的重大疾病，占了重疾發(fā)病率的95%。所以買重疾險不用太在意保障重疾的數(shù)量。

保險行業(yè)對重疾的輕中癥沒有統(tǒng)一的規(guī)定，不同的重疾險輕中癥的數(shù)量和種類不同。所以包含高發(fā)的輕中癥是判斷一款重疾險好壞很重要的因素，還有賠付的比例越高越好。

2）多次賠付最好不分組，間隔期越短越好。在疾病不分組的情況下，賠付完一次后，只要滿足條件，剩余的病種都可以再賠。同時兩次賠付的間隔期越短越好，這樣可以提高理賠的概率。

而在疾病分組的情況下，賠付了這組里面的一種疾病，這個組的其他病種就不能再賠了，必須是和之前賠付過的疾病不在同一個組的，才能獲得再次理賠。

好啦，以上就是完整測評內(nèi)容啦。如還有疑問，歡迎私聊我呀。

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