金佑人生主險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)。號(hào)稱能抵御通貨膨脹，保額年年漲，看似兩份保險(xiǎn)，實(shí)際上只享有一份保額，它的重疾、身故、全殘是共用保額的，一旦重疾賠付過后，身故、全殘的保障也就沒有了。

那金佑人生到底值不值買呢？趕時(shí)間的朋友可以直接看這篇文章：

號(hào)稱weixin.qq.275.com

· 金佑人生的保障內(nèi)容：“一個(gè)比一個(gè)坑？”

· 金佑人生值得買嗎？

金佑人生是太平洋保險(xiǎn)的產(chǎn)品，太平洋保險(xiǎn)是1991年經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的全國性股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司，是國內(nèi)領(lǐng)先的綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)，太平洋保險(xiǎn)是中國大陸第二大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，僅次于中國財(cái)險(xiǎn)，也是三大人壽保險(xiǎn)公司之一。

2019年太平洋保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)到了2123億元，排名第三，僅次于中國人壽和中國平安。而且太平洋人壽在2020年第一季度的核心和綜合償付能力充足率都達(dá)到了254%，償付能力也不錯(cuò)，這樣的成績在保險(xiǎn)公司償付能力能排第幾名呢？

太平人壽在2020年最全保險(xiǎn)公司償付能力排名榜的排名weixin.qq.275.com

好了，廢話不多說，下面一起來看看金佑人生這款產(chǎn)品到底如何？

1. 重疾保額會(huì)長大，條款卻“埋雷”

這款金佑人生保100種重疾，重疾賠付基本保額+紅利，相當(dāng)于保額隨著分紅的增長而增長。相對傳統(tǒng)的重疾險(xiǎn)的重疾保障是固定的，會(huì)面臨著通貨膨脹，保額貶值的情況，這款金佑人生能夠做到年年保額增漲，避免了通貨膨脹帶來的損失，從這一點(diǎn)看，確實(shí)是不錯(cuò)的。

但金佑人生的重疾條款里有隱藏的年齡限制，比如雙目失明、雙耳失聰需要滿3周歲以上才可以賠付。我們都知道小孩子比較嬌嫩，3歲前就像一塊豆腐一樣，捧在手里都擔(dān)心會(huì)不小心弄疼，3歲前出現(xiàn)意外的可能性也很大，所以這樣有年齡限制的條款是一個(gè)“隱形的坑。”

2. 輕癥賠付比例低，隱形分組實(shí)在坑

這款金佑人生保50種輕癥，最多賠付3次，每次賠付20%基本保額。這個(gè)賠付比例確實(shí)低，現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)輕癥賠付比例都是30%起步的。

比如同樣是買50萬保額，金佑人生的輕癥只能賠付10萬，而別的重疾險(xiǎn)卻至少有15萬，這多出來的錢，用來買更好的營養(yǎng)品或者用于日常開銷等都是可以的。

而且輕癥的條款中存在著隱形的分組，條款中把三種高發(fā)輕癥“不典型急性心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)和“激光心肌血運(yùn)重建術(shù)”放在一起，四項(xiàng)只賠付一項(xiàng)，理賠過其中一項(xiàng)了，其他三項(xiàng)的保險(xiǎn)責(zé)任也隨之終止。這是保險(xiǎn)公司跟消費(fèi)者玩的文字游戲啊。

通常情況下，條款埋雷，不知道隱形分組，都是吃了看不懂合同條款的虧，看合同條款是有技巧的，這份攻略教你避開合同的這些坑：

手把手教你辨別保險(xiǎn)合同99%的坑！weixin.qq.275.com

3. 分紅名頭多，收益卻無法保證

金佑人生的分紅主要分為年度紅利和終了紅利。

年度紅利：就是每年能拿到的分紅，但這些紅利并不是直接變成現(xiàn)金發(fā)放到被保人手中，而是積累在保單上，只讓重疾保額增長。也就是說紅利增額可以有，紅利變現(xiàn)不可能。

終了紅利：就是保單終止時(shí)，保險(xiǎn)公司向被投保人支付的紅利。終了紅利分為關(guān)愛金和特別紅利。

關(guān)愛金是被投保人確診為重大疾病或18歲后身故、傷殘才會(huì)給付的。

如果不滿足關(guān)愛金的發(fā)放條件，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際經(jīng)營情況，給付特別紅利。而且，關(guān)愛金和特別紅利也不可兼得，只能擁有其中一項(xiàng)。

還有重要的一點(diǎn)是，金佑人生的紅利分配是不確定的，連保底利率也沒有，也就是說分紅可能有，也可能沒有，主要看保險(xiǎn)公司能分給你多少。

如果想要通過保險(xiǎn)理財(cái)，追求收益高的，這10款年金險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇：

十大值得買的年金險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

4. 年金轉(zhuǎn)換權(quán)，實(shí)則是個(gè)“幌子”

年金轉(zhuǎn)換權(quán)就是退保拿到的錢，或者理賠后的金額，可以轉(zhuǎn)換成年金險(xiǎn)。說白了就是拿自己之前交的錢再買一份年金險(xiǎn)，簡直是玩左手倒右手的套路。有錢哪里買不到年金險(xiǎn)，買終身重疾的意義就是防止重大疾病。

要是用轉(zhuǎn)換成年金險(xiǎn)當(dāng)作養(yǎng)老金的話還不如直接等出險(xiǎn)或者身故直接拿保額。所以這個(gè)年金轉(zhuǎn)換權(quán)很雞肋。

5. 保費(fèi)貴得離譜，價(jià)格與價(jià)值不成正比

30歲男投50萬保額，分20年繳費(fèi)，保終身，每年保費(fèi)近2萬，實(shí)在是貴出了“天際啊”，而且它的保障內(nèi)容和價(jià)格不成正比，保障沒有凸顯保障，理財(cái)也沒有穩(wěn)定的收益。

如果想要買便宜又優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)的朋友，可以看看這份榜單：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

金佑人生打著保額會(huì)長大還轉(zhuǎn)換年金的口號(hào)，重疾不能多次賠付，沒有中癥保障，輕癥也只賠付20%基本保額，價(jià)格還貴出了新高度。

重疾險(xiǎn)，沒有凸顯重疾保障也沒有什么獨(dú)特之處。多出來的分紅功能非但收益不能確定，反而讓價(jià)格變得更貴，使得產(chǎn)品的整體性價(jià)比自然變得極低。所以這款金佑人生不建議購買。

如果你想要保障全面、賠付比例高、性價(jià)比的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可以看看我整理的熱門重疾險(xiǎn)榜單，結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇一款適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：

全國熱門的136款重疾險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

雖然說重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有些本身含有身故保障，有些需要附加身故保障，但通常帶有身故保障的重疾險(xiǎn)，很好的保障了因達(dá)不到理賠條件而身故的情況，但值得注意的是重疾和身故只能二賠一，也就是說如果理賠了重疾，身故保障也隨之終止。

所以最好的解決方法是：帶身故的重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)，這樣就能得到全面的保障了。如果不知道買哪款壽險(xiǎn)，可以看看我挑選的10款值得買的壽險(xiǎn)榜單：

值得買的十大壽險(xiǎn)排行！weixin.qq.275.com

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。