增額終身壽險，憑借著其保額復利遞增的特點，獲得了大眾的喜愛。

但是作為一款帶有理財性質的險種，最是容易坑人于無形！

今天學姐就以中華人壽推出的，中華尊增額終身壽險為例，給大家做個詳細的測評！

看看這款增額終身壽險的收益如何，值不值得投保！

對增額終身壽險不了解的朋友，可以先看看這篇文章：

既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？weixin.qq.275.com

>>中華人壽中華尊優(yōu)缺點大揭秘！

>>中華人壽中華尊收益如何？

>>學姐總結

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

學姐就不多說廢話了，直接講重點！

>>優(yōu)點：

1、保障責任廣

目前很多增額終身壽險的保障責任，僅涵蓋身故/全殘保障。

而中華尊不僅涵蓋了身故/全殘保障，還附帶了航空意外身故保障。

如果被保人不幸因航空意外導致身故，家人除了能得到身故保險金，還能額外得到100%基礎保額的航空意外身故金，保障的范圍會更廣，保障力度更優(yōu)。

額外賠付的金額，就能保障家庭的經濟不受太大的影響，在這個方面中華尊做的確實不錯！

2、賠付系數(shù)設置合理

中華尊在賠付系數(shù)上的設置為18-60周歲160%、60周歲以上120%，這個設置還是比較合理的。

為什么這樣說呢？學姐給大家分析一下。

在60周歲之前的年齡段，是家庭經濟責任最大的時期，此時面臨的狀況就是上有老、下有小，可能還存在著負債，比如車貸、房貸等。

倘若作為家庭經濟支柱的你不幸身故，無疑會給家庭帶來非常大的經濟影響。

此時，家庭經濟收入大幅度減少，老人小孩的撫養(yǎng)成為了難題，車貸、房貸等重擔會壓在整個家庭上。

而在60周歲以后，孩子長大，有了獨立的能力，此時身上的經濟責任就沒有那么重了。

所以，在60周歲以前的身故賠付力度，應該為最大的，這樣才合理，才能有效的給家庭帶來保障。

在這一點上中華尊做的就非常到位了，值得夸贊！

>>缺點：

1、繳費期限靈活性低、起投門檻高

中華尊的繳費期限僅有年交可選，缺少了躉交。

躉交，即一次性繳清保費，和年交相比，更加適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而中華尊缺少了這一選擇，靈活性較低。

不知道繳費年限怎么選才適合自己？不妨聽聽保險專家的建議：

繳費年限怎么選才不會虧？weixin.qq.275.com

并且，中華尊的起投門檻為最低一萬元，對預算不足的人群非常不友好。

市面上不少的增額終身壽險，起投門檻都不高，有些1000元就能投保。

可見，在這些方面中華尊還是要多多加強呀！

2、不能加保

增額終身壽險最吸引人的一點就是：保額會每年復利遞增。

我們都知道，在遞增系數(shù)相同的情況下，本金越多，收益也會越多。

所以，很多增額終身壽都會支持二次加保。

假設投保時流動資金不多，后續(xù)經濟情況有所好轉，就可以選擇二次加保，投入的本金多，后續(xù)的收益也會增加。

但是！中華尊不支持二次加保。

也就是說，后續(xù)投保人手頭資金充裕，也不能加保獲取更高的收益，不得不說也太死板了！

除了這兩點，中華尊還存在著一些小貓膩，學姐把詳細測評放在這里了，大家自?。?/p>

12月1號炸裂上線的【中華尊】，收益3.5%全都是貓膩！weixin.qq.275.com

增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值掛鉤的，當年年末的現(xiàn)金價值就是我們能夠退保時領回的錢。

那么，中華尊的收益如何呢？跟著學姐一起來看看吧！

假設30歲小李投保了一份中華尊增額終身壽險，年交10萬元，交5年，保障至終身。

如圖所示，5年期間一共累計繳付了50萬元保費，在小李35歲時，保單的現(xiàn)金價值就能達到55.9萬元，此時已經回本了！

目前不少同類型產品的回本速度長達9、10年，與之對比，中華尊的回本速度算是非常優(yōu)秀的。

在小李60歲時，現(xiàn)金價值達到131.4萬，價值翻了2.6倍。這個時候，小李可以選擇提取部分現(xiàn)金價值，作為孩子的教育金，或者是用于養(yǎng)老，提高老年生活質量杠杠滴！

70歲時，現(xiàn)金價值達到184.8萬，翻了3.6倍。此時倘若退保，這筆資金也足夠提高整個家庭的生活質量了！

倘若不退保，也可以選擇留給后代，待自身壽終正寢之時，后代就能領取到這筆身故金，即使人不在了，愛依舊在。

經過測算，在投保人60歲以后，中華尊終身壽險的內部收益率IRR在3.5%左右浮動，也是達到了及格線的水平。

綜上所述，中華尊增額終身壽險存在不少優(yōu)點，但是也存一些不足。

回本速度快，整體收益也還不錯，達到了及格線水平。

不過，市面上也還有不少優(yōu)秀的增額終身壽，不妨多對比看看再做投保決定。

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