最近很多粉絲都在問(wèn)：重疾險(xiǎn)到底買(mǎi)消費(fèi)型還是返還型，哪個(gè)更好一點(diǎn)??？

我只能無(wú)奈的笑了笑，其實(shí)這是個(gè)不斷有人在問(wèn)，但是永遠(yuǎn)不會(huì)有確定答案的問(wèn)題！

有人覺(jué)得消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保障好，價(jià)格親民，有人覺(jué)得返還型重疾險(xiǎn)可以“有病治病，沒(méi)病返還”，公說(shuō)公有理婆說(shuō)婆有理。

其實(shí)重疾險(xiǎn)消費(fèi)型的還是返還型的好，要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件，健康狀況、以及保障需求等方面來(lái)考慮。如果你不知道怎么挑選一份重疾險(xiǎn)的話可以先看看我熬夜整理136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表吧！

全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

接下來(lái)就來(lái)進(jìn)入本期正題吧！

‖消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別

‖重疾險(xiǎn)該選消費(fèi)型還是返還型？

一、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別

1、什么是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？

顧名思義，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是消費(fèi)掉的，只提供保險(xiǎn)保障，沒(méi)有滿(mǎn)期返還。在保障期間內(nèi)，只有發(fā)生重疾了才能得到保障賠付，如果保障期間沒(méi)有發(fā)生重疾，保費(fèi)就消耗掉了。

由于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)不帶儲(chǔ)蓄性質(zhì)，沒(méi)有滿(mǎn)期返還，所以要比返還型重疾險(xiǎn)便宜很多。它最大的好處就在于杠桿較高，以較低的價(jià)格獲得較高的保障。

2、什么是返還型重疾險(xiǎn)？

大家都清楚，它俗稱(chēng) “有病治病，沒(méi)病返錢(qián)”。 不僅重疾、身故能得到賠付，而且在約定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)重疾的話，會(huì)返還保費(fèi)。

由于返還型重疾險(xiǎn)帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，如果沒(méi)有發(fā)生重疾或身故，滿(mǎn)期返還所交保費(fèi)，因此價(jià)格會(huì)貴很多。

3、它們的區(qū)別在哪里？

它們區(qū)別很簡(jiǎn)單：

一是：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)便宜，返還型重疾險(xiǎn)貴

二是：未出險(xiǎn)的話，消費(fèi)型到期不返錢(qián)，返還型到期返錢(qián)

除此之外，還有一些其他的區(qū)別，感興趣的可以看看：

消費(fèi)型、返還型保險(xiǎn)有什么區(qū)別？買(mǎi)哪種最劃算？weixin.qq.275.com

但是?。。≠?gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)，如果出險(xiǎn)，就等于花幾倍的價(jià)格，買(mǎi)了與消費(fèi)型一樣的保障。啊這，也太虧了趴……

如果你不聽(tīng)勸，一定非返還型不買(mǎi)，那我只能苦心挑選了這幾個(gè)值得買(mǎi)的返還型重疾險(xiǎn)供你選擇：

七款值得買(mǎi)的返還型重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

二、重疾險(xiǎn)該選消費(fèi)型還是返還型？

其實(shí)對(duì)收入水平一般的大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，我更推薦選消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

為什么這樣說(shuō)呢？

1.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：性?xún)r(jià)比高

很多人即便是預(yù)算不足，也不愿意購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，認(rèn)為沒(méi)病不返錢(qián)，這個(gè)錢(qián)就白花了。寧愿降低保額，也要購(gòu)買(mǎi)一份返錢(qián)的重疾險(xiǎn)。

這想法可太危險(xiǎn)了。其實(shí)，我們買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)的是一份保障，一份安心。

什么樣的保險(xiǎn)才能讓我們安心呢？當(dāng)然是保額足夠高的保險(xiǎn)。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)就在于能以低保費(fèi)，撬動(dòng)一筆高保額。如果說(shuō)只有3000元的預(yù)算，買(mǎi)返還型最多只有20萬(wàn)保額，買(mǎi)消費(fèi)型則可能達(dá)到50萬(wàn)。

現(xiàn)在的消費(fèi)水平這么高，罹患重疾20萬(wàn)的額度真的夠用嗎？我們來(lái)看看常見(jiàn)重疾的治療費(fèi)用需要多少：

20萬(wàn)的保額恐怕連療養(yǎng)費(fèi)用都無(wú)法覆蓋吧，再加上罹患重疾后起碼3-5年不能工作，收入中斷。有想過(guò)一家老小的生活支出怎么辦嗎？

因此，預(yù)算不足的情況下，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)才是我們的最佳選擇。有什么超高性?xún)r(jià)比的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，我也給大家安排好了：

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2.返還型重疾險(xiǎn)：性?xún)r(jià)比低

?返還型重疾險(xiǎn)：返還的錢(qián)不值錢(qián)

購(gòu)買(mǎi)返還型的重疾險(xiǎn)，通常保障期都是30年以上的，這筆錢(qián)經(jīng)過(guò)幾十年通貨膨脹的貶值，再返還回來(lái)就不值錢(qián)了。不能理解的話，你可以想想30年前的房?jī)r(jià)每平方只要幾百元，30年后的今天每平方要上萬(wàn)元。這個(gè)所謂返還的錢(qián)，還不如存銀行，交給保險(xiǎn)公司，相當(dāng)于利息被保險(xiǎn)公司賺走了，自己只拿回一點(diǎn)本金。

并且?。?！需要注意的是，返還型重疾險(xiǎn)的返還，是建立在未發(fā)生重疾的前提下的。

如果約定返還的期限之前進(jìn)行了重疾理賠，還是沒(méi)得返還，相當(dāng)于用兩三倍的價(jià)格買(mǎi)了與消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一樣的保障。

如果沒(méi)有出險(xiǎn)，與其要返回來(lái)不值錢(qián)的錢(qián)，還不如買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。每年省下的錢(qián)帶老婆孩子去旅游一趟不香嗎？

?購(gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)并不“兩全”

很多朋友是抱著“有病治病，沒(méi)病返錢(qián)”的兩全心理去購(gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)的。實(shí)際上，這并不兩全。前面我們說(shuō)了，購(gòu)買(mǎi)返還型的重疾險(xiǎn)一旦出險(xiǎn)，就等于花了兩三倍的價(jià)格買(mǎi)了同樣的保障，錢(qián)也沒(méi)返回來(lái)。你覺(jué)得這能算兩全嗎？這種“兩全”是保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售忽悠你的套話而已，認(rèn)真你就輸了。

下面我來(lái)給大家演示一下，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)到底差多少錢(qián)：

假設(shè)：小明0歲，他爸爸想為他投一份保額100萬(wàn)，保障30年，分15年繳費(fèi)的重疾險(xiǎn)，兩種投保方式的差價(jià)如圖所示：

（1）如果小明爸爸選擇了某款返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，每年需要交8100元，15年一共121500元，按合同，如果沒(méi)有發(fā)生重疾或身故賠付，滿(mǎn)期返還182500元。如果出險(xiǎn)，賠付50萬(wàn)，保費(fèi)一毛都不返。

（2）如果小明爸爸選擇某消費(fèi)型重疾，所有保障相同，每年僅需交1540元。每年保費(fèi)相差6560元，總保費(fèi)相差98400元，出險(xiǎn)獲得的賠付金也是50萬(wàn)。（再次提醒：如果出險(xiǎn)，一樣的保障，購(gòu)買(mǎi)返還型等于多花了10萬(wàn)元）

但要注意，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)也有不同的分類(lèi)，有定期的，也有終身的。可以看看我這篇筆記，做好功課去挑選：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

返還型重疾險(xiǎn)由于其保費(fèi)返還，肯定有很多小伙伴覺(jué)得劃算，一不小心就被銷(xiāo)售人員忽悠購(gòu)買(mǎi)，畢竟這種心理人人都有。

說(shuō)句實(shí)話，如果有錢(qián)我說(shuō)不定也會(huì)被忽悠去買(mǎi)返還型保險(xiǎn)，但是我莫得感情也莫得錢(qián)，哈哈哈哈，想不到吧！如果你也和我一樣是個(gè)貧窮的吃土人士，也想買(mǎi)重疾險(xiǎn)的話，那你最好還是買(mǎi)個(gè)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)！畢竟活在當(dāng)下，保障對(duì)我們來(lái)說(shuō)比較重要。如果你不知道買(mǎi)哪款，可以參考我整理的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表：

全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

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