最近一伙伴拿著兩份保單來問我，我覺得她的問題挺有代表性的，在這里給大家分享一下。

想買重疾險，發(fā)現(xiàn)有兩份保單形態(tài)、價格差不多，但一份重疾險保80種重疾，一份保100種重疾。

有的人告訴她：「這80種重疾已經(jīng)涵蓋了大部分主要重疾，再多意義也不大」

有人則說，「保障范圍當然越多越好啦，就算發(fā)生概率小，但聊勝于無啊?！?/p>

所以她很糾結很困惑，「買重疾，保障疾病種類真的是越多越好嗎？重疾病種應該怎么衡量，才相對靠譜呢？」

這可能是剛接觸保險的朋友會有的想法和疑問，認為病種數(shù)量越多，保障責任更全面，就不怕以后萬一得了某種疾病不賠了。所以在購買保險之前一定要學習好保險知識：

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依靠數(shù)量判斷不科學，那么病種應該怎么衡量，才相對靠譜呢？

一、該怎樣判斷疾病保障質量？

第一步：高發(fā)重疾分組是否科學

講到重疾險病種，有兩個數(shù)字是繞不過去的，就是6種和25種。
保險行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定了重大疾病保險一定會有這6類保障

1.惡性腫瘤；
2.急性心肌梗塞；
3.腦中風后遺癥；
4.重大器官移植術或造血干細胞移植術；
5.冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）；
6.終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期)

這6大重疾占據(jù)了80%以上的大病發(fā)生率。

那另外25種又是什么呢？

在2007年銀保監(jiān)會規(guī)定了重疾險產(chǎn)品必須包含的25種重大疾?。ㄈ缦聢D），已經(jīng)涵蓋了絕大多數(shù)常見高發(fā)疾病，占到重疾險重疾理賠的95%-98%左右。

而保險公司添加了其他疾病進去，只是錦上添花，畢竟他們重疾的核心保障區(qū)別不大。并不是重疾的種類越多，這款重疾險產(chǎn)品就越好。

在挑選重疾險時，與其關注病種數(shù)量，不如將重心放在疾病的具體定義上！

第二步：高發(fā)輕癥是否覆蓋全面

和重疾不同的是，由于目前輕癥沒有統(tǒng)一的規(guī)范，也就意味著不同產(chǎn)品包含的輕癥的種類是不同的。

即使兩種一樣的輕癥，對輕癥的界定、理賠標準也可能是不一樣的，輕癥也是需要我們重點關注的。輕癥是不是越多越好呢？這篇文章有詳細的分析：輕癥

我們知道了輕癥病種的數(shù)量不關鍵，質量才重要，要看是否涵蓋高發(fā)輕癥！

以下這幾種高發(fā)的輕癥是需要特別關注的：

所以看輕癥不要只注重數(shù)量，先看一下這十大高發(fā)輕癥有沒有覆蓋先。

就像考試復習，先看課本劃線重點，有時間有精力再看其他的。

第三步：理賠條件到底坑不坑

講坑不坑前，我要先給大家強調一下：

不是所有重疾都是確診即賠！

不是所有重疾都是確診即賠！

不是所有重疾都是確診即賠！

坑不坑，是相對而言的。

如果一款產(chǎn)品比市面上大多產(chǎn)品嚴苛，更難達到理賠條件，我們就說它坑。
比如雙目失明、雙耳失聰、嚴重阿爾茲海默癥等，一般都有年齡限制。如果某款產(chǎn)品這些病種沒有年齡限制，就是寬松，如果年齡限制更嚴，就屬于坑。

這里分享一篇如何避免掉入重疾險的陷阱的文章：

購買保險擦亮眼，不要掉入重疾險的陷阱里weixin.qq.275.com

看到這里，想必大家都知道了重疾險保障好不好和重大疾病的數(shù)量沒有關系。最后給大家整理了一篇重疾險的購買建議，購買重疾險之前一定要看看：

重疾險新規(guī)下，重疾險的購買建議！weixin.qq.275.com

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