定期壽險(xiǎn)，曾因「保死不保生 」而不被看好，近幾年終于隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的高速發(fā)展和消費(fèi)者日益提高的保險(xiǎn)意識(shí)，闖出了自己的一片天。

中信保誠(chéng)禎愛(ài)定壽、華貴大麥定壽、三峽愛(ài)相隨…… 一款接一款的定壽產(chǎn)品開(kāi)始涌現(xiàn)，各具特點(diǎn)。

因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單，就保身故和全殘，學(xué)姐以為市場(chǎng)上的套路走得都差不多了，沒(méi)想到陽(yáng)光i保麥滿分用事實(shí)證明：不！我可以！還有更牛x！

一、陽(yáng)光i保麥滿分深度測(cè)評(píng)

麥滿分由陽(yáng)光人壽承保。

陽(yáng)光人壽，成立于2007年，注冊(cè)資本金183.425億元，現(xiàn)任董事長(zhǎng)張維功曾是保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)最年輕的正局級(jí)干部，后辭職"下海"創(chuàng)辦陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)。

陽(yáng)光保險(xiǎn)發(fā)展很快，目前全國(guó)有33家二級(jí)機(jī)構(gòu)，1000余家三四級(jí)分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)覆蓋，實(shí)力雄厚、知名度高。

看完公司背景，我們把目光放在更重要的地方，來(lái)講講產(chǎn)品的特點(diǎn)。

（1）可承保職業(yè)廣，可投保保額高

陽(yáng)光i保麥滿分1-6類職業(yè)皆可投保，最高可免體檢投保350萬(wàn)，不過(guò)有地域限制，僅限北上廣深、杭州、南京、蘇州、成都、武漢和寧波。

（2）等待期只有60天，保障/繳費(fèi)期限靈活

麥滿分定壽60天的等待期，是目前市面上主流定壽產(chǎn)品中等待期最短的產(chǎn)品，秒殺一批90天等待期的同類產(chǎn)品。

要注意的是，意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，是沒(méi)有等待期的，60天內(nèi)也是可以正常賠付的~

（3）健告相對(duì)嚴(yán)格，無(wú)智能核保

雖然陽(yáng)光i保麥滿分的健康告知只有4條，但是如息肉、性質(zhì)不明的腫塊、結(jié)節(jié)、肝炎、潰瘍性結(jié)腸炎都需要告知，目前尚且不能支持智能核保，稍顯嚴(yán)格。如果部分不符合健告，只能申請(qǐng)人工核保。

（4）可附加被保人重疾、輕癥豁免

如果附加了保費(fèi)豁免功能，大概每年多付幾十元保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患合同約定的100種重疾、50種輕癥，可以免交后續(xù)保費(fèi)，壽險(xiǎn)合同仍然有效。

（5）基本保額的增加

壽險(xiǎn)，承擔(dān)的家庭責(zé)任越大，越需要充足的壽險(xiǎn)保障，萬(wàn)一不幸出事才不會(huì)對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大的影響。

因此，陽(yáng)光i保麥滿分提供特定時(shí)期保額增加的功能，在被保人 51 周歲前，可在結(jié)婚、生子或貸款購(gòu)房后的首個(gè)保單周年日前30天內(nèi)，可以申請(qǐng)?jiān)黾佣▔郾ｎ~，給自己加足保障。

不過(guò)要注意的是，需要提供被保險(xiǎn)人的健康聲明，以及剩余保險(xiǎn)期應(yīng)不少于5年。

（6）年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)

所謂年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)，就是等你過(guò)了55歲之后，你說(shuō)不想要壽險(xiǎn)保障了，要想養(yǎng)老，這個(gè)時(shí)候就可以申請(qǐng)將保單的現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為購(gòu)買年金險(xiǎn)的保費(fèi)。

（7）保障延長(zhǎng)選擇權(quán)

延長(zhǎng)保障期限，指的是當(dāng)你想要換一款定期壽險(xiǎn)或者想要有終身保障，可以解除本合同，免健康聲明、免體檢重新投保。

是不是聽(tīng)起來(lái)非常吸引人？

別高興太早，你需要同時(shí)滿足以下5個(gè)條件，才能申請(qǐng)：

（1）未發(fā)生過(guò)豁免

（2）被保險(xiǎn)人未滿51周歲

（3）合同已過(guò)5個(gè)保單周年日

（4）新投的定壽保障期大于本合同剩余保險(xiǎn)期

（5）新投的定壽、終身壽險(xiǎn)保額不超過(guò)解除時(shí)的保險(xiǎn)金額

吶...要求有點(diǎn)多,而且新投的產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司指定的，而不是自主選擇的，我們只能說(shuō)YES或NO。

總的來(lái)看，這項(xiàng)責(zé)任還是頗具特色，印象中沒(méi)有其他定壽產(chǎn)品有這樣的騷操作，值得鼓勵(lì)；這項(xiàng)責(zé)任比較適合身體發(fā)現(xiàn)小毛病，壽險(xiǎn)保障期短或想改為終身保障，給孩子留筆錢的人群使用。

二、市面熱銷定期壽險(xiǎn)橫向?qū)Ρ?/span>

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1.陽(yáng)光人壽·陽(yáng)光i保麥滿分每年保費(fèi)是最低的，極具性價(jià)比。

而且最高保額、等待期、特色保障都是具有優(yōu)勢(shì)的，所以追求高保額、高性價(jià)比的家庭支柱或者價(jià)格敏感型的小財(cái)迷，可以果斷選擇陽(yáng)光i保麥滿分。

2.三峽人壽·愛(ài)相隨的產(chǎn)品健康告知寬松，不限結(jié)節(jié)患者，孕婦亦可投保，而且沒(méi)有對(duì)投保歷史的詢問(wèn)，即使被保險(xiǎn)公司加費(fèi)、除外承保過(guò)，也能投保。

投保這款產(chǎn)品時(shí)可附加特別身故/全殘保障，如果在41歲前出險(xiǎn)能額外得到50%保額，適用于中年壓力比較大的人群，階段性以較低價(jià)格做高保額。

3.華貴人壽·大麥定壽投保要求寬松，沒(méi)有投保歷史詢問(wèn)，也沒(méi)有累計(jì)保額要求，可以用來(lái)做高保額。

有甲狀腺癌、肺結(jié)節(jié)、性梅毒、地中海貧血癥狀的人群可以嘗試投保，都有機(jī)會(huì)通過(guò)人工核保，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)體承保；

4.健康告知&投保要求最寬松、女性投保性價(jià)比極高、沒(méi)有累計(jì)保額限制是瑞和定壽最大的優(yōu)點(diǎn)，雖然只有20年繳費(fèi)，但是總價(jià)和愛(ài)相隨、擎天柱3號(hào)這些優(yōu)秀產(chǎn)品差不多。女性朋友可以優(yōu)先考慮這一款。

5.弘康人壽·大白智能定壽和中信保誠(chéng)·禎愛(ài)優(yōu)選2019非常有特色，一個(gè)有精細(xì)、智能化的定價(jià)方式；一個(gè)區(qū)分吸煙體和非吸煙體，非吸煙體很有優(yōu)勢(shì)。招商仁和·擎天柱3號(hào)有優(yōu)選體選擇，可是健康告知會(huì)嚴(yán)格很多，身體健康的朋友可以嘗試，價(jià)格會(huì)進(jìn)一步降低到1290元/年。

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