相信大家都知道年金險，尤其是一些有理財想法的朋友肯定知曉年金險這個險種。

相比大部分的理財形式，年金險的經(jīng)濟風(fēng)險不突出，收益波動不大，可謂是一種理財?shù)暮檬侄巍?/p>

近期有朋友們在后臺咨詢一款年金險產(chǎn)品，就是我們今天要測評的恒大創(chuàng)富金生年金保險。

接下來學(xué)姐就帶大家一起來看看這款年金險保障如何，有沒有什么投保注意事項。在此之前，大家也可以先看看這篇文章，對年金險有一個更加全面的了解：

一．創(chuàng)富金生年金保險保障情況大公開！

我們先來看看產(chǎn)品詳情圖：

1.保障內(nèi)容中規(guī)中矩

恒大創(chuàng)富金生年金保險具備年金、身故保險金和投保人豁免。

乍一看，“投保人豁免”這一項非常地亮眼，畢竟我們很難在年金險產(chǎn)品中看到這項保障責(zé)任。

不過，我們再仔細一看就會發(fā)現(xiàn)，非常多優(yōu)質(zhì)年金險都涵蓋的全殘保障，恒大創(chuàng)富金生年金保險并不支持。

除此之外需要留心的是，投保人意外身故/全殘豁免這項保障也是有規(guī)則的。不僅是被保人和投保人不為同一人，被保人意外身故/全殘時還要達到一定的前提條件才能夠觸發(fā)豁免。

首先投保人意外身故/全殘得在合同交費期間屆滿前。很容易理解，在已經(jīng)將保費繳納齊全的情況下，就沒有豁免的必要了~已經(jīng)繳納的保費也并不會因此退還。

其二投保人發(fā)生意外身故/全殘時如果未滿60周歲。換句話來說就是這項保障責(zé)任有年齡條件。

雖然恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障責(zé)任設(shè)置的比較好，但總體上并無太大的亮點。

2.可享保單貸款權(quán)益

恒大創(chuàng)富金生年金保險涵蓋了保單貸款權(quán)益。假設(shè)在合同保險期間內(nèi)且合同有效，如若合同具有現(xiàn)金價值，那么消費者有機會向保險公司申請保單貸款。

但保單貸款金額不能夠超過合同當時所具有現(xiàn)金價值的80%，并且每一期貸款的最長期限達到6個月。

大家在投保后假設(shè)需要資金周轉(zhuǎn)，又達到了相關(guān)要求，可以用保單貸款，以此雪中送炭。不過，貸款是有利率的，所以大家一定要先衡量自己的償債能力，謹慎小心的使用這項權(quán)益。

3.投保條件友好

學(xué)姐說恒大創(chuàng)富金生年金保險投保條件友好，主要在兩個方面體現(xiàn)出來，其一是投保年齡范圍，其二是繳費期限。

投保年齡方面，如果屬于出生滿30天-70周歲這期間的人，都有機會作為被保人。這個年齡范圍十分寬廣，很多人的投保需求均能被覆蓋。

在繳費期限這一方面，恒大創(chuàng)富金生年金保險所設(shè)的選項是較多的，分別是躉交和年交，年交有3/5/10/15/20年交這些期限可選。

由于這款年金險設(shè)置了投保人豁免保障，所以如果選擇的繳費期限比較長，是更有機會觸發(fā)豁免的。但也有投保人豁免的條件這一點值得注意，再三考慮之后再選擇最合適的繳費期限。

恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障情況學(xué)姐就先介紹到這里，想再詳細了解的朋友可以移步這篇測評文章：

二．投保創(chuàng)富金生年金保險要注意什么？

1.免責(zé)條款數(shù)量多

市面上大部分年金險只有3條或者5條免責(zé)條款，但恒大創(chuàng)富金生年金保險在身故保險金和投保人意外身故/全殘豁免保險費這兩項保障責(zé)任方面，所設(shè)置的免責(zé)條款為七條和以及六條，算得上是比較多的。

免責(zé)條款即一旦出現(xiàn)合同中載明的情況，保險公司可以拒絕承擔相應(yīng)的保障責(zé)任。因此，各位在投保時一定要看清楚免責(zé)條款。

聰明的朋友已經(jīng)了然，假如說其余條件都一樣，那免責(zé)條款越少的保險產(chǎn)品實現(xiàn)理賠的可能性自然也就越大~

2.收益情況

不光是保障情況，年金險實際上是用來理財?shù)?，所以收益情況也是非常有必要關(guān)注的。

據(jù)學(xué)姐了解，而今在恒大創(chuàng)富金生年金保險這款產(chǎn)品中，要是到達約定的年金領(lǐng)取時間，到那時年金進入保險賬戶，將依據(jù)3.5%的利率進行累積生息。

也就表示著，現(xiàn)在從合同的第五個保單周年日0時起，被保險人在每個保單周年日的0時要是仍然存活于世，保險公司將憑借合同的基本保險金額來給付年金。這個年金要是不領(lǐng)取、儲存在保險公司的保險賬戶，就會遵照一定的利率進行累積生息，而當前公布的賬戶累積生息利率為3.5%。

只是要小心的是，這個累積生息的利息是不固定的，但是實際的利息會受到保險公司投資收益的影響。

測評下來，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障比較平淡，好在投保條件比較友好，只不過免責(zé)條款數(shù)量多這一點大家也不能夠忽視。倘若大家有年金險的投保需求，學(xué)姐提議大家再對比一下市面上其他年金險產(chǎn)品，憑借自己的投保需求、保費預(yù)算等實際情況來選擇最合適的一款。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，感興趣的朋友可以收藏一下：

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