相信大家都知道年金險，特別是一些有理財打算的朋友肯定多多少少接觸過年金險這個險種。

相對于大部分的理財形式來說，年金險的經(jīng)濟風(fēng)險更小，收益更穩(wěn)健，可以說是一種理財?shù)暮们馈?/p>

近期有朋友們在后臺咨詢一款年金險產(chǎn)品，即今天要測評的恒大創(chuàng)富金生年金保險。

接下來學(xué)姐就帶大家一起來看看這款年金險保障如何，有沒有什么投保注意事項。在此之前，大家也可以先看看這篇文章，對年金險有一個更加全面的了解：

一．創(chuàng)富金生年金保險保障情況大公開！

我們先來看看產(chǎn)品詳情圖：

1.保障內(nèi)容中規(guī)中矩

恒大創(chuàng)富金生年金保險支持年金、身故保險金和投保人豁免。

大致看來，“投保人豁免”這一項十分吸引人，畢竟年金險產(chǎn)品中很少設(shè)置這項保障責(zé)任。

但是，我們再仔細(xì)一看就可以知道，不少優(yōu)質(zhì)年金險都提供的全殘保障，恒大創(chuàng)富金生年金保險是缺乏的。

同時應(yīng)該留意的是，投保人意外身故/全殘豁免這項保障也是有規(guī)則的。不但是被保人和投保人不為同一人，被保人意外身故/全殘時還要在一定范圍內(nèi)才有資格進行豁免。

首先投保人意外身故/全殘發(fā)生的時候需要在合同交費期間屆滿前。也就意味著，在已經(jīng)將保費繳納齊全的情況下，已經(jīng)繳納的保費不會退還，豁免就沒有什么必要了。

其二投保人發(fā)生意外身故/全殘時如果未滿60周歲。意思就是這項保障責(zé)任有年齡條件。

雖然恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障責(zé)任挺有特色的，但總歸還是平平無奇。

2.可享保單貸款權(quán)益

恒大創(chuàng)富金生年金保險為被保人提供了保單貸款這一項權(quán)益。在合同保險期間內(nèi)且合同有效的前提下，要是合同具有現(xiàn)金價值，那樣的話消費者有機會向保險公司申請保單貸款。

但保單貸款金額不能夠超過合同當(dāng)時所具有現(xiàn)金價值的80%，而且每一期貸款的最長時間是在6個月以內(nèi)。

如果大家在投保后有資金周轉(zhuǎn)的需要，又達到了相關(guān)要求，能直接用到保單貸款權(quán)益，從而解決難題。不過，銀行貸款畢竟是有利率的，所以大家要先進一步衡量自己的償債能力，謹(jǐn)慎使用這項權(quán)益。

3.投保條件友好

學(xué)姐說恒大創(chuàng)富金生年金保險投保條件友好，實際上主要體現(xiàn)在兩個方面，其一是投保年齡，其二是繳費期限規(guī)定。

投保年齡方面，但凡是出生滿30天-70周歲的人群，都有機會作為被保人。不得不說這個年齡范圍還是比較廣的，能夠覆蓋到不少人的投保需求。

在繳費的時間方面，恒大創(chuàng)富金生年金保險設(shè)置了好幾種，具體有躉交和年交，年交則可選3/5/10/15/20年交。

由于這款年金險有投保人豁免保障，所以如果選擇長一些的繳費期限，很有可能觸發(fā)豁免。但投保人豁免的條件需要注意，斟酌之后再選擇最符合自身實際情況的繳費期限。

恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障情況學(xué)姐就先介紹到這里，想再詳細(xì)了解的朋友可以移步這篇測評文章：

二．投保創(chuàng)富金生年金保險要注意什么？

1.免責(zé)條款數(shù)量多

不少年金險基本上都只有3條或者5條免責(zé)條款，但恒大創(chuàng)富金生年金保險在身故保險金和投保人意外身故/全殘豁免保險費這兩項保障責(zé)任方面，它們分別設(shè)置七條和六條免責(zé)條款，數(shù)量可不少。

免責(zé)條款換句話來說就是如果有合同中載明的情況發(fā)生，保險公司可以不用承擔(dān)相應(yīng)的保障責(zé)任。所以大家在投保時一定要把免責(zé)條款看清楚。

聰明的朋友已經(jīng)知道了，如果其他條件全部都是一樣的，那自然是免責(zé)條款越少的保險產(chǎn)品實現(xiàn)理賠的幾率越大~

2.收益情況

不單是保障情況，年金險畢竟有理財?shù)男в茫允找媲闆r也得引起重視。

據(jù)學(xué)姐觀察，而今在恒大創(chuàng)富金生年金保險這款產(chǎn)品中，當(dāng)?shù)竭_約定的年金領(lǐng)取時間，那么年金進入保險賬戶，將依據(jù)3.5%的利率進行累積生息。

也就相當(dāng)于，眼下從合同的第五個保單周年日0時起，被保險人在每個保單周年日的0時如果仍然生存的話，保險公司將依照合同的基本保險金額來給付年金。這個年金假若不領(lǐng)取、儲存在保險公司的保險賬戶，就會遵照一定的利率進行累積生息，而當(dāng)今公布的賬戶累積生息利率為3.5%。

只是要小心的是，這個累積生息的利息是浮動的，不過實際的利息會受到保險公司投資收益的影響。

測評下來，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障比較符合規(guī)矩，好在投保條件還挺友好，但免責(zé)條款數(shù)量多這一點大家也不能夠忽視。如若大家有年金險的參保需求，學(xué)姐建議大家再對比一下市面上其他年金險產(chǎn)品，依照自己的投保需求、保費預(yù)算等實際情況來選擇最合適的一款。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，感興趣的朋友可以收藏一下：

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