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恒大人壽的創(chuàng)富金生年金險缺點揭秘?可以用保單來貸款嗎?入手前要弄清!

提問: 漸變色 分類:恒大創(chuàng)富金生年金保險

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-永誠

想必大家對年金險都比較了解,主要是一些有興趣理財?shù)呐笥芽隙▽δ杲痣U這個險種不陌生。

比較起大部分的理財形式,年金險的經(jīng)濟風(fēng)險更小,收益沒有太大的波動,算得上是一種理財?shù)暮檬侄巍?/p>

這段時間學(xué)姐通過后臺朋友們的咨詢中又發(fā)現(xiàn)了一款年金險產(chǎn)品,就是我們下面要評估的恒大創(chuàng)富金生年金保險。

接下來學(xué)姐就帶大家一起來看看這款年金險保障如何,有沒有什么投保注意事項。在此之前,大家也可以先看看這篇文章,對年金險有一個更加全面的了解:

一.創(chuàng)富金生年金保險保障情況大公開!

我們先來看看產(chǎn)品詳情圖:

1.保障內(nèi)容中規(guī)中矩

恒大創(chuàng)富金生年金保險具備年金、身故保險金和投保人豁免。

大致看來,“投保人豁免”這一項十分吸引人,畢竟年金險產(chǎn)品中很少設(shè)置這項保障責(zé)任。

但是,我們再仔細一看就可以知道,許多優(yōu)質(zhì)年金險都支持全殘保障,恒大創(chuàng)富金生年金保險并沒有設(shè)置。

同時應(yīng)該留意的是,投保人意外身故/全殘豁免這項保障也是有一定的要求。不但是被保人和投保人不為同一人,被保人意外身故/全殘時還要達到幾個要求才可以觸發(fā)豁免。

首先就是投保人意外身故/全殘要發(fā)生在合同交費期間屆滿前。意思就是,假設(shè)已經(jīng)將保費繳完,豁免功能失效,已經(jīng)繳納的保費不會予以退回。

其二投保人遇到意外身故/全殘情況時未滿60周歲。換句話來說就是這項保障責(zé)任有年齡條件。

雖然恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障責(zé)任是比較有特色的,但總歸還是很普通的。

2.可享保單貸款權(quán)益

恒大創(chuàng)富金生年金保險涵蓋了保單貸款權(quán)益。假如在合同保險期間內(nèi)且合同有效,如若合同具有現(xiàn)金價值,那樣的話消費者有機會向保險公司申請保單貸款。

但保單貸款金額不能高于合同當(dāng)時所具有現(xiàn)金價值的80%,并且每一期貸款的最長期限達到6個月。

大家在投保后如果得需要資金周轉(zhuǎn)了,又與條件相符合,可以用保單貸款,以此雪中送炭。不過,貸款畢竟是有利率的,所以大家要先衡量自己的償債能力,謹(jǐn)慎小心的使用這項權(quán)益。

3.投保條件友好

學(xué)姐說恒大創(chuàng)富金生年金保險投保條件相對來說比較友好,主要體現(xiàn)在兩個方面,其一是投保年齡,其二是繳費期限情況。

投保年齡方面,但凡是出生滿30天-70周歲的人群,都有機會作為被保人。不得不說這個年齡范圍還是比較廣的,很多人的投保需求均能被覆蓋。

繳費期限方面,恒大創(chuàng)富金生年金保險有很多項可以進行選擇,包括了躉交和年交,年交能夠進行選擇的期限有3/5/10/15/20年交。

因為這款年金險有投保人豁免保障這一項權(quán)益,所以如果選擇長一些的繳費期限,是更有機會觸發(fā)豁免的。但也要注意一點,那就是投保人豁免的條件,斟酌之后再選擇最合適的繳費期限。

恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障情況學(xué)姐就先介紹到這里,想再詳細了解的朋友可以移步這篇測評文章:

二.投保創(chuàng)富金生年金保險要注意什么?

1.免責(zé)條款數(shù)量多

不少年金險基本上都只有3條或者5條免責(zé)條款,但恒大創(chuàng)富金生年金保險立足身故保險金和投保人意外身故/全殘豁免保險費這兩項保障責(zé)任,它們分別設(shè)置七條和六條免責(zé)條款,可謂是比較多的。

免責(zé)條款是說如果發(fā)生了合同中載明的情況,保險公司可以不用承擔(dān)相應(yīng)的保障責(zé)任。由此可見,你們在投保時一定要看清楚免責(zé)條款。

聰明的朋友已經(jīng)了然,假設(shè)別的條件都一樣,那免責(zé)條款越少的保險產(chǎn)品實現(xiàn)理賠的幾率毫無疑問會越大~

2.收益情況

不止是保障情況,年金險畢竟有理財?shù)男в茫砸惨P(guān)注收益情況。

按照學(xué)姐了解到的,當(dāng)前在恒大創(chuàng)富金生年金保險這款產(chǎn)品中,當(dāng)?shù)竭_約定的年金領(lǐng)取時間,這樣的話年金進入保險賬戶,將遵循3.5%的利率進行累積生息。

也就是說,而今從合同的第五個保單周年日0時起,當(dāng)被保險人在每個保單周年日的0時依舊活著,保險公司將依照合同的基本保險金額來給付年金。這個年金若是不領(lǐng)取、儲存在保險公司的保險賬戶,就會遵循一定的利率進行累積生息,而眼下公布的賬戶累積生息利率為3.5%。

然而要注意的是,這個累積生息的利息目前可是浮動的,實際的利息會受到保險公司投資收益的影響。

測評下來,學(xué)姐發(fā)現(xiàn)恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障比較符合規(guī)矩,好在投保條件還算可以,只不過免責(zé)條款數(shù)量多這一點大家也不能夠忽視。倘若大家有年金險的投保需求,學(xué)姐希望大家再對比一下市面上其他年金險產(chǎn)品,遵循自己的投保需求、保費預(yù)算等實際情況來選擇最合適的一款。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的年金險產(chǎn)品,感興趣的朋友可以收藏一下:

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